PF డబ్బు FDలలో పెడుతున్నారా? వడ్డీపై పన్ను పడుతుంది! ప్రత్యామ్నాయాలు ఇవే!

రిటైర్మెంట్ తర్వాత ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PF) డబ్బును బ్యాంకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో (FD) పెడుతున్నారా? అయితే, ఆ FDలపై వచ్చే వడ్డీపై పూర్తి పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. PF కార్పస్ విత్‌డ్రా చేసుకునేటప్పుడు పన్ను మినహాయింపు ఉన్నా, FDలపై వచ్చే ఆదాయానికి ఈ వెసులుబాటు వర్తించదు. పన్ను ప్రయోజనాలు, స్థిరమైన రాబడి కోసం సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS), RBI ఫ్లోటింగ్ రేట్ బాండ్ల వంటి ప్రభుత్వ పథకాలను పరిశీలించాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.

చాలా మంది రిటైర్ అయిన తర్వాత, తమ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PF) డబ్బును సురక్షితంగా, ఆదాయం కోసం బ్యాంకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో (FD) పెట్టుబడి పెడుతుంటారు. అయితే, ఈ విషయంలో ఒక ముఖ్యమైన పన్ను అపోహను పెట్టుబడిదారులు అర్థం చేసుకోవాలి. PF డబ్బు విత్‌డ్రా చేసుకున్నప్పుడు పన్ను మినహాయింపు లభించినప్పటికీ, ఆ డబ్బును FDలలో మళ్ళీ పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు వచ్చే వడ్డీపై పన్ను వర్తిస్తుంది.

FD వడ్డీపై పన్ను వాస్తవం

రిటైర్మెంట్ తర్వాత ప్రావిడెంట్ ఫండ్ నుండి లభించే మొత్తం సాధారణంగా పన్ను రహితమైనది. కానీ, ఆ డబ్బును తిరిగి FDలలో పెట్టుబడి పెట్టిన వెంటనే పరిస్థితి మారుతుంది. బ్యాంకులు FDలపై వచ్చే వడ్డీని ఆదాయంగా పరిగణిస్తాయి. ఈ వడ్డీని మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పూర్తి పన్నుకు గురిచేస్తారు. ముఖ్యంగా, తమ రోజువారీ ఖర్చుల కోసం ఈ వడ్డీ ఆదాయంపై ఆధారపడే సీనియర్ సిటిజన్లకు, ఈ పన్ను భారం వల్ల చేతికి వచ్చే మొత్తం ఊహించిన దానికంటే గణనీయంగా తగ్గిపోతుంది.

మూలధన పరిరక్షణ కోసం ప్రభుత్వ పథకాలు

బ్యాంకు FDలపై పన్ను భారాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, అనేక మంది ఆర్థిక నిపుణులు ప్రభుత్వ-మద్దతుగల చిన్న పొదుపు పథకాలను మరింత సమర్థవంతమైన ప్రత్యామ్నాయాలుగా సూచిస్తున్నారు. అలాంటి ఒక ప్రజాదరణ పొందిన పథకం సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS). ఈ పథకం ప్రత్యేకంగా రిటైర్ అయిన వారి కోసం రూపొందించబడింది. దీనిలో గరిష్టంగా ₹30 లక్షల వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రస్తుతం ఈ పథకంపై 8.2% వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది, దీనిని త్రైమాసికంగా చెల్లిస్తారు. SCSSలో చేసే పెట్టుబడులకు పాత పన్ను విధానం ప్రకారం పన్ను మినహాయింపులు పొందే అవకాశం ఉంది, ఇది మొత్తం పన్ను భారాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.

పరిశీలించదగిన మరో మార్గం RBI ఫ్లోటింగ్ రేట్ సేవింగ్స్ బాండ్లు. వీటికి ఏడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. కేంద్ర ప్రభుత్వం మద్దతుతో నడిచే ఈ పథకాలు తక్కువ రిస్క్ కలిగినవి. ఈ బాండ్లపై వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉండదు; ఇది నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్ (NSC) రేటుకు అనుసంధానించబడి, 0.35% అదనంగా ఉంటుంది. తాజా సమాచారం ప్రకారం, ఈ బాండ్లు 7.15% రాబడిని అందిస్తాయి, వడ్డీని ఆరు నెలలకు ఒకసారి చెల్లిస్తారు.

పెట్టుబడిదారులు గమనించాల్సిన అంశాలు

తమ పదవీ విరమణ తర్వాత ఆదాయాన్ని ప్లాన్ చేసుకునేటప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు FDలపై వచ్చే పన్ను తర్వాత రాబడికి, ప్రభుత్వ పథకాలు అందించే వడ్డీకి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని ట్రాక్ చేయాలి. బ్యాంకు FDలు అధిక లిక్విడిటీని అందిస్తున్నప్పటికీ, ప్రభుత్వ-మద్దతుగల పథకాలు తరచుగా మెరుగైన పన్ను చికిత్సను లేదా పోటీ రాబడిని అందిస్తాయి. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, పెట్టుబడిదారులు తమ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్, ఈ పథకాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్లు, వ్యక్తిగత లిక్విడిటీ అవసరాలను తనిఖీ చేసుకోవాలి. ఈ అంశాలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం వల్ల, ఊహించని పన్ను ఆశ్చర్యాలను ఎదుర్కోకుండా పదవీ విరమణ నిధి సమర్థవంతంగా పనిచేస్తుందని నిర్ధారించుకోవచ్చు.