NPS సంస్కరణలు: రిటైర్మెంట్ తర్వాత చేతికి ఎక్కువ డబ్బు.. కానీ కొత్త పన్ను చిక్కులు!

NPS లో కీలక మార్పులు.. అసలేం మారనుంది?

నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) నిబంధనలలో వస్తున్న మార్పులు రిటైర్ అయ్యే వారికి కాస్త ఊరటనివ్వనున్నాయి. ముఖ్యంగా ప్రభుత్వేతర ఉద్యోగులకు వారి పొదుపు మొత్తాన్ని (Corpus) రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఒకేసారి తీసుకోవడంలో (Lump Sum Withdrawal) వెసులుబాటు పెంచారు. పాత నిబంధనల ప్రకారం 40% తప్పనిసరిగా యాన్యుటీ (Annuity) లో పెట్టుబడి పెట్టాల్సి వచ్చేది. కానీ ఇప్పుడు దీన్ని 20% కి తగ్గించడంతో, మిగిలిన మొత్తాన్ని చేతికి తీసుకునే అవకాశం పెరుగుతుంది.

₹12 లక్షల కార్పస్‌పై 80% లమ్సమ్.. ₹8 లక్షల లోపు 100%!

కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, NPS లో మీ పొదుపు మొత్తం ₹12 లక్షలకు మించి ఉంటే, దానిలో 80% వరకు ఒకేసారి నగదుగా తీసుకోవచ్చు. గతంలో ఇది 60% గా ఉండేది. ఇక, మీ కార్పస్ ₹8 లక్షల లోపు ఉంటే, మొత్తం 100% డబ్బును ఒకేసారి తీసుకునే పూర్తి స్వేచ్ఛ ఉంటుంది. ఇది రిటైర్మెంట్ తర్వాత తక్షణ అవసరాలకు ఉపయోగపడనుంది.

లమ్సమ్, యాన్యుటీ.. ఏది బెటర్?

ఈ మార్పులతో రిటైర్ అయ్యేవారు కీలక నిర్ణయం తీసుకోవాల్సి ఉంటుంది. ఒకేసారి డబ్బు తీసుకోవడమా (Lump Sum), లేదంటే సిస్టమాటిక్ లమ్సమ్ విత్‌డ్రాయల్ (SLW) ద్వారా దశలవారీగా తీసుకోవడమా, లేదా జీవితాంతం ఆదాయం వచ్చే యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టడమా అని ఆలోచించుకోవాలి. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF), ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) లతో పోలిస్తే NPS లో ఈ ఆప్షన్స్ ఎక్కువ ఫ్లెక్సిబిలిటీని ఇస్తాయి.

పన్ను చిక్కులు.. అప్రమత్తంగా ఉండాలి!

అయితే, ఈ కొత్త వెసులుబాటులతో పాటు కొన్ని పన్నుపరమైన ఇబ్బందులు కూడా ఉన్నాయి. ప్రస్తుత ఆదాయపు పన్ను చట్టాల ప్రకారం, NPS కార్పస్ లో 60% వరకు మాత్రమే పన్ను మినహాయింపు (Tax-Free) ఉంది. మీరు 80% లమ్సమ్ విత్‌డ్రాయల్ తీసుకున్నా, ఆ అదనంగా వచ్చే 20% పై మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేట్ల ప్రకారం పన్ను విధించే అవకాశం ఉంది. దీనిపై ప్రభుత్వం నుంచి స్పష్టత రాకపోతే, చేతికి వచ్చే డబ్బుతో పాటు పన్ను భారం కూడా పెరిగే ప్రమాదం ఉంది. అలాగే, తప్పనిసరిగా కట్టాల్సిన 20% యాన్యుటీపై వచ్చే ఆదాయంపై కూడా పన్ను ఉంటుంది.

తెలివైన నిర్ణయం అవసరం

NPS లో ఈ సంస్కరణలు పొదుపును మరింత అందుబాటులోకి తెచ్చే ఉద్దేశ్యంతో తెచ్చినా, రిటైర్ అయినవారు తమ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతను దృష్టిలో ఉంచుకొని, పన్నుపరమైన చిక్కులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకుని, సరైన ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించి నిర్ణయాలు తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. లేదంటే, తక్షణ అవసరాలకు డబ్బు తీసుకుని, దీర్ఘకాలంలో ఇబ్బందులు పడే ప్రమాదం ఉంది.