NPS లో భారీ సంస్కరణలు: రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఇక మీ చేతుల్లోనే డబ్బు.. 80% వరకు లంప్ సమ్!

NPS ఖాతాదారులకు శుభవార్త.. PFRDA కీలక నిర్ణయాలు!

నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) నియమాల్లో పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) పెద్ద మార్పులు చేసింది. కేవలం రిటైర్మెంట్ వరకు పొదుపు చేయడమే కాకుండా, రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆ డబ్బును ఎలా సమర్థవంతంగా వాడుకోవాలో ఈ సంస్కరణలు తెలియజేస్తున్నాయి. రిటైర్ అయిన వారికి ఆర్థిక స్వేచ్ఛను పెంచడం, వారి డబ్బు ఎక్కువ కాలం వచ్చేలా చూడటం దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం. తప్పనిసరి యాన్యుటీ (Annuity) నిబంధనలను సడలించి, విత్‌డ్రాయల్ ఆప్షన్లను సులభతరం చేయడం ద్వారా NPS మరింత ఆకర్షణీయంగా మారుతోంది. దేశంలో లక్షలాది మంది రిటైర్ అయ్యేవారికి ఇది ఒక పెద్ద ఊరట.

మీ పెన్షన్ ఫండ్‌పై మీకే ఎక్కువ అధికారం!

ప్రభుత్వేతర చందాదారులకు తప్పనిసరి యాన్యుటీ నిబంధనను 40% నుండి 20% కి తగ్గించడం అతిపెద్ద మార్పు. దీని అర్థం, మీ పెన్షన్ ఫండ్‌లో 80% వరకు లంప్ సమ్‌గా తీసుకోవచ్చు లేదా దశలవారీగా పొందవచ్చు. ఒకవేళ మీ ఫండ్ ₹8 లక్షల లోపు ఉంటే, మొత్తం డబ్బును లంప్ సమ్‌గా తీసుకోవచ్చు, యాన్యుటీ కొనాల్సిన అవసరం లేదు. ఇది రిటైర్ అయిన వారికి తక్షణ అవసరాలకు లేదా ఇతర పెట్టుబడులకు ఉపయోగపడుతుంది.

క్రమమైన ఆదాయం కోసం కొత్త మార్గాలు

రిటైర్ అయిన తర్వాత క్రమమైన నగదు ప్రవాహం (Cash Flow) ఉండేలా చూసేందుకు, PFRDA రెండు కొత్త ఆప్షన్లను ప్రవేశపెట్టింది: రిటైర్మెంట్ ఇన్‌కమ్ స్కీమ్స్ (RIS) మరియు సిస్టమాటిక్ యూనిట్ రిడెంప్షన్ (SUR). RIS 'స్టెడీ ఫండ్' లో, వయసు పెరిగే కొద్దీ ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ తగ్గుతుంది. అంటే 60 ఏళ్ల వయసులో 35% ఈక్విటీ ఉంటే, 75 ఏళ్లకు అది 10% కి చేరుకుంటుంది. SUR ఆప్షన్ ద్వారా, మీరు ఎంచుకున్న కాల వ్యవధిలో మీ ఫండ్ యూనిట్లను విభజించి, మార్కెట్ విలువతో సంబంధం లేకుండా క్రమం తప్పకుండా డబ్బు పొందవచ్చు. ఈ ఆప్షన్ల ద్వారా 85 ఏళ్ల వరకు కూడా ఆదాయం పొందే అవకాశం ఉంది, తద్వారా డబ్బు త్వరగా అయిపోయే ప్రమాదం తగ్గుతుంది.

మార్కెట్ ట్రెండ్స్, పన్నుల గురించి...

భారతదేశంలో యాన్యుటీ మార్కెట్ వేగంగా వృద్ధి చెందుతోంది. వృద్ధుల సంఖ్య పెరగడంతో, జీవిత బీమా సంస్థలు (Life Insurers) రిటైర్మెంట్ ఉత్పత్తులపై ఎక్కువ దృష్టి సారిస్తున్నాయి. ఈ NPS సంస్కరణలు ఈ ట్రెండ్‌కి అనుగుణంగానే ఉన్నాయి. అయితే, పన్నుల విషయంలో కొన్ని అంశాలు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. సాధారణంగా, NPS విత్‌డ్రాయల్స్‌లో 60% వరకు పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. అంటే, ఇప్పుడు పెంచిన లంప్ సమ్ మొత్తంలో 20% వరకు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే అవకాశం ఉంది. పన్ను నిబంధనలు మారే వరకు దీనిని దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి. తీవ్ర అనారోగ్యం వంటి సందర్భాలలో యాన్యుటీలను సులభంగా సర్rendered చేసే అవకాశం కూడా కల్పించారు. ఈ కొత్త విధానాల అమలుకు టెక్నికల్ సిస్టమ్స్ సిద్ధమైన తర్వాత తెరపైకి వస్తాయి.

జాగ్రత్తలు తీసుకోవాల్సిన అంశాలు

ఈ సంస్కరణలు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందించినప్పటికీ, కొన్ని నష్టాలు కూడా ఉన్నాయి. రిటైర్ అయిన వారు పెరిగిన లంప్ సమ్ మొత్తాన్ని సరిగా నిర్వహించలేకపోతే, వారి రిటైర్మెంట్ నిధులు త్వరగా అయిపోయే ప్రమాదం ఉంది. కొత్త ఆప్షన్లు దీనిని కొంతవరకు అరికట్టే ప్రయత్నం చేసినా, పూర్తిగా తొలగించలేవు. మార్కెట్ ఆధారిత నిధుల నుంచి వచ్చే చెల్లింపులు, హామీతో కూడిన యాన్యుటీల మాదిరిగా కాకుండా మార్కెట్ పనితీరును బట్టి మారవచ్చు. మార్కెట్ పడిపోతే, ఫండ్ జీవితకాలం, ఆశించిన ఆదాయం తగ్గిపోవచ్చు. అలాగే, పన్ను మినహాయింపు పరిధి దాటి డబ్బు తీస్తే, ఎక్కువ పన్ను చెల్లించాల్సి రావచ్చు. హామీతో కూడిన జీవితకాల ఆదాయం నుండి మార్కెట్ రిస్క్‌ వైపు మారడాన్ని జాగ్రత్తగా పరిశీలించాలి.