Whalesbook
ఏం జరిగింది?
హోమ్ లోన్ EMI (Equated Monthly Installment) చెల్లించలేకపోవడం చాలా మందికి ఆందోళన కలిగిస్తుంది. అనుకోని జీతం ఆలస్యం, ఆకస్మిక వైద్య ఖర్చులు, లేదా ఆర్థిక అనిశ్చితి వంటి కారణాలతో EMI కట్టలేకపోతే, రీపేమెంట్ షెడ్యూల్లో వెంటనే ఒక గ్యాప్ ఏర్పడుతుంది. పెనాల్టీలు, చట్టపరమైన పరిణామాల గురించి భయపడటం సహజం. అయితే, EMI మిస్ అయిన మొదటి కొద్ది రోజుల్లో మీరు ఎలా స్పందిస్తారనే దానిపైనే మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యం దీర్ఘకాలంలో ఎలా ఉంటుందనేది ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఎందుకు కమ్యూనికేషన్ ముఖ్యం?
చాలా మంది EMI మిస్ అయినప్పుడు బ్యాంకును సంప్రదించడానికి భయపడతారు. బ్యాంకు రికవరీ చర్యలను వేగవంతం చేస్తుందని లేదా ఫోర్క్లోజర్ ప్రక్రియను ప్రారంభిస్తుందని వారు ఆందోళన చెందుతారు. కానీ, రుణదాతలు (Lenders) పూర్తిగా డిఫాల్ట్ అవ్వడం కంటే, రుణగ్రహీత (Borrower) చెల్లిస్తూ ఉండటానికే ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తారు. మీరు ముందుగానే బ్యాంకును సంప్రదించి పరిస్థితిని వివరిస్తే, బ్యాంకు మీకు సహాయం చేయడానికి ఎక్కువ అవకాశాలు ఉంటాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, బ్యాంకులు తాత్కాలిక విరామం, స్వల్పకాలిక రీస్ట్రక్చరింగ్ లేదా EMI భారాన్ని తగ్గించడానికి లోన్ టెన్యూర్ ను పొడిగించడం వంటివి ఆఫర్ చేయవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, మౌనంగా ఉండటం వల్ల, మీరు మీ బాధ్యతలను విస్మరిస్తున్నారని బ్యాంకు భావించి, కఠినమైన రికవరీ చర్యలకు దారితీయవచ్చు.
క్రెడిట్ స్కోర్ పై ప్రభావం
EMI మిస్ అవ్వడం వల్ల కలిగే ప్రధాన పరిణామాలలో ఒకటి క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతినడం. CIBIL వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు, చెల్లింపు చరిత్రను ఖచ్చితంగా ట్రాక్ చేస్తాయి. ఒకే ఒక్క డిఫాల్ట్ రిపోర్ట్ అయినా స్కోర్ ను తగ్గించగలదు, అదే నిరంతరాయంగా EMIలు మిస్ అయితే, భవిష్యత్తులో కొత్త లోన్లు, క్రెడిట్ కార్డులు పొందడం లేదా పోటీ వడ్డీ రేట్లను పొందడం కష్టమవుతుంది. టైమ్లీ పేమెంట్స్ ను రుణదాతలు ఆర్థిక క్రమశిక్షణకు గుర్తుగా చూస్తారు. కాబట్టి, లోన్ డిఫాల్ట్ గా మార్క్ అయినప్పుడు, అది రుణగ్రహీతకు అనేక సంవత్సరాల పాటు ఇతర అవసరాల కోసం డబ్బును అప్పుగా తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
ఎప్పుడు రీస్ట్రక్చరింగ్ ఆప్షన్ అవుతుంది?
ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎక్కువ కాలం కొనసాగుతాయని భావిస్తే, రుణగ్రహీతలు లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ గురించి ఆరా తీయవచ్చు. ఇది ఒక అధికారిక ప్రక్రియ, దీనిలో రుణదాత అసలు లోన్ నిబంధనలను సవరించడానికి అంగీకరిస్తాడు. ఇందులో ఎక్కువ లోన్ టెన్యూర్ కు బదులుగా నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గించడం వంటివి ఉండవచ్చు. ఇది లోన్ జీవితకాలంలో చెల్లించే మొత్తం వడ్డీని పెంచినప్పటికీ, పూర్తి డిఫాల్ట్ ను నివారించడానికి అవసరమైన తక్షణ ఉపశమనాన్ని అందిస్తుంది. బ్యాంకులు సాధారణంగా ఈ మార్పులకు అంగీకరించే ముందు రుణగ్రహీత కేసును, బ్యాంకుతో వారి గత సంబంధాన్ని సమీక్షిస్తాయి.
భవిష్యత్ స్థిరత్వం కోసం బఫర్ ను నిర్మించడం
ఆర్థిక నిపుణులు తరచుగా హోమ్ లోన్ అనేది ఒక దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత అని, దీనికి ఒక ప్రత్యేకమైన సేఫ్టీ నెట్ అవసరమని నొక్కి చెబుతారు. ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ (సాధారణంగా కొన్ని నెలల మొత్తం EMI చెల్లింపులకు సరిపడా) లేకుండా, ఆదాయంలో తాత్కాలిక అంతరాయం కూడా ఒక పెద్ద సంక్షోభాన్ని సృష్టించగలదు. హోమ్ లోన్ EMI చెల్లించడానికి అధిక-వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డులు లేదా పర్సనల్ లోన్లపై ఆధారపడటం తరచుగా రుణ చక్రంలోకి నెట్టేస్తుంది, దాని నుండి బయటపడటం మరింత కష్టం. రుణగ్రహీతలకు, హోమ్ లోన్ (సాధారణంగా అతిపెద్ద ఆర్థిక బాధ్యత) ట్రాక్ లో ఉండేలా నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడం ప్రాధాన్యతగా ఉండాలి.
రుణగ్రహీతలు ఏమి పర్యవేక్షించాలి?
చెల్లింపులో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటున్న రుణగ్రహీతలు తమ బ్యాంకుతో అన్ని కమ్యూనికేషన్ల వ్రాతపూర్వక రికార్డును నిర్వహించాలి. ఏదైనా పరిష్కారం తర్వాత చెల్లింపు స్థితులు సరిగ్గా అప్డేట్ అయ్యాయని నిర్ధారించుకోవడానికి వారి క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ను క్రమానుగతంగా పర్యవేక్షించడం కూడా సహాయపడుతుంది. చెల్లింపులతో ఇబ్బంది పడుతున్న ఎవరికైనా కీలకమైన విషయం ఏమిటంటే, మిస్ అయిన చెల్లింపును దీర్ఘకాలిక డిఫాల్ట్ గా మారకుండా చూసుకోవడం. ఎందుకంటే దెబ్బతిన్న క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ యొక్క దీర్ఘకాలిక ఖర్చు, బ్యాంకు నోటీసులను విస్మరించడం వల్ల వచ్చే తాత్కాలిక ఉపశమనం కంటే చాలా ఎక్కువ.