అధిక అప్పులతో సతమతమవుతున్నారా? ఆర్థిక స్వేచ్ఛను పొందడానికి క్రమశిక్షణతో కూడిన వ్యూహం చాలా అవసరం. అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉన్న అప్పులను ముందుగా తీర్చడం, అత్యవసర నిధిని పక్కన పెట్టుకోవడం మరియు అదనపు ఆదాయాన్ని అప్పుల తగ్గించుకోవడానికి ఉపయోగించడం వంటి మార్గాలు మీకు అండగా నిలుస్తాయి.
మన దేశంలోని చాలా మధ్యతరగతి కుటుంబాలకు అప్పులు ఒక పెద్ద భారంగా మారాయి. చేతికి వచ్చే జీతంలో ఎక్కువ భాగం EMIలకే పోతుంటే, మిగిలిన ఖర్చుల కోసం మళ్ళీ అప్పులు చేయాల్సిన పరిస్థితి వస్తోంది. ఈ 'డెట్ ట్రాప్' (Debt Trap) నుంచి బయటపడటం ఎలాగో తెలుసుకుందాం.
రీఫైనాన్సింగ్ వల్ల ప్రమాదం
చాలామంది పాత అప్పులను తీర్చడానికి కొత్త అప్పులు చేస్తుంటారు. దీనివల్ల నెలవారీ EMIలు తగ్గినట్లు అనిపించినా, దీర్ఘకాలంలో వడ్డీ భారం భారీగా పెరుగుతుంది. ఇది ఒక విషవలయం లాంటిది. కొత్త క్రెడిట్ను ఖర్చుల కోసం వాడటం ఆపి, మీ ఆదాయాన్ని అదుపులో ఉంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
వడ్డీ రేట్ల వారీగా విభజన
ముందుగా మీకు ఉన్న అప్పులను వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా వర్గీకరించండి. క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలు, పర్సనల్ లోన్లు వంటి అన్సెక్యూర్డ్ లోన్లు ఎక్కువ వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. మీ వద్ద ఉన్న అదనపు డబ్బును అన్ని అప్పులకు పంచుకుండా, అత్యధిక వడ్డీ ఉన్న అప్పుపైనే దృష్టి పెట్టండి. దీనివల్ల వడ్డీ కాంపౌండింగ్ తగ్గుతుంది. అదే సమయంలో, క్రెడిట్ స్కోరు దెబ్బతినకుండా ఇతర అప్పులకు కనీస చెల్లింపులు (Minimum Payments) చేయడం మర్చిపోవద్దు.
అత్యవసర నిధి (Emergency Fund)
అప్పులు తీరుస్తున్న సమయంలోనూ చిన్న మొత్తంలోనైనా 'ఎమర్జెన్సీ ఫండ్' దాచుకోవడం చాలా కీలకం. అనుకోని వైద్య ఖర్చులు లేదా ఇంట్లో రిపేర్ల కోసం మళ్ళీ అప్పు చేయాల్సి వస్తే, ఈ నిధి మీకు రక్షణగా ఉంటుంది.
బోనస్, జీతాల పెంపుతో అప్పులకు చెక్
మీకు వచ్చే వార్షిక బోనస్ లేదా జీతం పెంపును విలాసాలకు ఖర్చు చేయకుండా, నేరుగా లోన్ ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్ తగ్గించేందుకు వాడండి. అయితే, ఇలా ముందే కట్టేటప్పుడు (Prepayment) బ్యాంకులు ఏవైనా పెనాల్టీలు విధిస్తున్నాయా లేదా అనేది ఒకసారి చెక్ చేసుకోవాలి. Reserve Bank of India నిబంధనల ప్రకారం, బ్యాంకులు ఈ వివరాలను స్పష్టంగా వెల్లడించాలి. మీరు కట్టే ప్రీపేమెంట్ వల్ల వచ్చే వడ్డీ ఆదా, చెల్లించే పెనాల్టీ కంటే ఎక్కువగా ఉందో లేదో లెక్కించుకోవడం తెలివైన పని.