చాలామంది లగ్జరీ కార్లు కొనేటప్పుడు తక్కువ EMI చూసి ఆకర్షితులవుతారు, కానీ దీర్ఘకాలంలో పడే ఆర్థిక భారాన్ని విస్మరిస్తారు. అసలు ఈ డెట్ ట్రాప్ నుంచి బయటపడాలంటే '20/4/10' రూల్ ఎలా పాటించాలో ఇప్పుడు చూద్దాం.
లగ్జరీ కార్ కొనేటప్పుడు చాలా మంది కేవలం నెలవారీ ఈఎంఐ (EMI) మీద మాత్రమే దృష్టి పెడతారు. డీలర్లు కూడా దీర్ఘకాలిక లోన్ పీరియడ్లను ఆఫర్ చేసి, భారీ మొత్తాన్ని చిన్న ఈఎంఐగా చూపిస్తారు. అయితే, ₹50 లక్షల ఆన్-రోడ్ ధర ఉన్న కారుపై 7 ఏళ్ల లోన్ తీసుకోవడం వల్ల, అసలు కంటే వడ్డీ రూపంలోనే మీరు ఎక్కువ డబ్బు చెల్లించాల్సి వస్తుంది. పైగా కారు విలువ కాలక్రమేణా వేగంగా తగ్గిపోతుంది (Depreciation), ఇది మీ ఆర్థిక స్థితిని దెబ్బతీస్తుంది.
20/4/10 రూల్ అంటే ఏమిటి?
మీరు ఆర్థికంగా ఇబ్బందుల్లో పడకుండా ఉండటానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఈ సూత్రాన్ని సూచిస్తున్నారు:
- 20% డౌన్ పేమెంట్: కారు విలువలో కనీసం 20% సొంతంగా చెల్లించాలి.
- 4 ఏళ్ల లోన్: లోన్ కాలాన్ని గరిష్టంగా 4 ఏళ్లకు మించకుండా చూసుకోవాలి.
- 10% నెలవారీ ఆదాయం: కారుకు సంబంధించిన ఈఎంఐ, ఫ్యూయల్, ఇన్సూరెన్స్, మెయింటెనెన్స్ ఖర్చులు మొత్తం కలిపి మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 10% మించకూడదు.
డిప్రిసియేషన్ (Depreciation) అనే ముప్పు
లగ్జరీ కార్లు వేగంగా విలువ కోల్పోయే ఆస్తులు. మీరు తక్కువ డౌన్ పేమెంట్ కట్టి, ఎక్కువ కాలం లోన్ తీసుకుంటే, కారు మార్కెట్ వాల్యూ కంటే మీ లోన్ బ్యాలెన్స్ ఎక్కువై 'నెగటివ్ ఈక్విటీ' పరిస్థితికి చేరుకుంటారు. ఒకవేళ మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కారు అమ్మాల్సి వస్తే, బ్యాంకుకు కట్టాల్సిన బ్యాలెన్స్ కంటే వచ్చే డబ్బు తక్కువగా ఉండి మీరు నష్టపోయే అవకాశం ఉంది.
ఆపర్చునిటీ కాస్ట్ (Opportunity Cost)
కారు కోసం మీరు ఖర్చు చేసే ప్రతి రూపాయి, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడితే వచ్చే లాభాన్ని కోల్పోతున్నట్టే. భవిష్యత్తులో వచ్చే జీతాల పెంపు మీద ఆధారపడి లోన్లు తీసుకోవడం వల్ల మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లేదా పిల్లల చదువు వంటి ముఖ్యమైన లక్ష్యాలు దెబ్బతినవచ్చు. కాబట్టి, లగ్జరీ జీవనశైలి కోసం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతను పణంగా పెట్టకుండా ఉండటమే తెలివైన పెట్టుబడిదారుడి లక్షణం.