ఎవరికైనా లోన్ గ్యారెంటర్ (Loan Guarantor) గా సంతకం చేయడం అంటే కేవలం ఒక ఫార్మాలిటీ కాదు, అది చట్టపరమైన బాధ్యత. అప్పు తీసుకున్న వ్యక్తి EMI కట్టకపోతే, మీ క్రెడిట్ స్కోరుపైనే కాదు, మీ భవిష్యత్తు లోన్ అర్హతలపై కూడా తీవ్ర ప్రభావం పడుతుంది.
చాలామంది స్నేహితులకో, బంధువులకో సహాయం చేయాలనే ఉద్దేశంతో ఆలోచించకుండా లోన్లకు గ్యారెంటర్గా సంతకాలు చేస్తుంటారు. కానీ ఆర్థిక మరియు చట్టపరమైన కోణంలో ఇది ఒక 'సెకండరీ డెట్టర్' (Secondary Debtor) గా మిమ్మల్ని మారుస్తుంది. ఇది కేవలం ఒక సంతకం కాదు, ఒక బలమైన కాంట్రాక్ట్ అని గుర్తించాలి.
కో-ఎక్స్టెన్సివ్ లయబిలిటీ అంటే ఏంటి?
భారతీయ కాంట్రాక్ట్ చట్టం (Indian Contract Act, 1872) సెక్షన్ 128 ప్రకారం, గ్యారెంటర్ బాధ్యత కూడా ప్రధాన బారోయర్ (Borrower) తో సమానంగా ఉంటుంది. దీని అర్థం, బ్యాంక్ ముందుగా బారోయర్పై చర్యలు తీసుకోవాలని నియమం లేదు. ఒకవేళ బారోయర్ EMIలు చెల్లించడంలో విఫలమైతే, బ్యాంక్ నేరుగా గ్యారెంటర్ను సంప్రదించి, పెనాల్టీలు మరియు వడ్డీతో కలిపి మొత్తం డబ్బును డిమాండ్ చేయవచ్చు.
మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ పై ప్రభావం
నేటి కాలంలో బ్యాంకులు గ్యారెంటర్ల వివరాలను కూడా CIBIL వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలకు రిపోర్ట్ చేస్తున్నాయి. దీనివల్ల బారోయర్ సకాలంలో చెల్లిస్తున్నా, ఆ లోన్ మీ రిపోర్టులో కూడా కనిపిస్తుంది. ఒకవేళ బారోయర్ ఎప్పుడైనా EMI మిస్ అయితే, నేరుగా మీ క్రెడిట్ స్కోరు పడిపోతుంది. భవిష్యత్తులో మీరు సొంతంగా హోమ్ లోన్ లేదా పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేసినప్పుడు, ఈ గ్యారెంటీ లోన్ కారణంగా మీ 'డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో' పెరిగి, లోన్ రాకపోవడం లేదా ఎక్కువ వడ్డీ రేటు పడటం వంటి ఇబ్బందులు ఎదురవుతాయి.
ఈ ఒప్పందం నుంచి బయటపడటం కష్టమా?
ఒక్కసారి గ్యారెంటర్గా సంతకం చేశాక, ఆ బంధం నుంచి బయటపడటం చాలా కష్టం. కేవలం గొడవలు జరిగాయనో, లేదా మనకు ఇష్టం లేదనో మధ్యలో తప్పుకోలేము. బారోయర్ మరొక గ్యారెంటర్ను చూపిస్తేనో లేదా లోన్ను పూర్తిగా క్లోజ్ చేస్తేనో మాత్రమే బ్యాంకులు మిమ్మల్ని ఆ బాధ్యత నుంచి విముక్తులను చేస్తాయి. బ్యాంక్ నుంచి అధికారిక అనుమతి లేనిదే ఆ లయబిలిటీ కొనసాగుతూనే ఉంటుంది.
గ్యారెంటర్గా ఉండేవారు తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు
ఎవరికైనా గ్యారెంటీ ఇచ్చే ముందు బ్యాంకర్ లాగా ఆలోచించండి. బారోయర్ ఆదాయం స్థిరంగా ఉందా? వారి అప్పుల పరిస్థితి ఏంటి? అనేది సరిచూసుకోండి. ఒకవేళ బారోయర్ డబ్బు కట్టకపోతే, మీ పిల్లల చదువు లేదా రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ వంటి ముఖ్యమైన అవసరాలకు ఇబ్బంది లేకుండా ఆ లోన్ కట్టే స్తోమత మీకు ఉందో లేదో ఒకటికి రెండుసార్లు ఆలోచించుకోండి.