పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం మైనర్ పేరుతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇన్సూరెన్స్ తీసుకునేటప్పుడు కొన్ని ప్రత్యేక నియమాలు ఉంటాయి. ముఖ్యంగా 18 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత ఏం చేయాలి? ఇన్సూరెన్స్లో 'అప్పాయింటీ' ఎందుకు అవసరం?
పిల్లల చదువు, ఇతర అవసరాల కోసం వారి పేరు మీద పెట్టుబడులు పెట్టడం తల్లిదండ్రుల బాధ్యత. అయితే, భారత్లో మైనర్ల ఆస్తులను నిర్వహించడానికి కొన్ని కఠినమైన నిబంధనలు ఉన్నాయి. వాటిని సరిగ్గా అర్థం చేసుకుంటేనే భవిష్యత్తులో ఇబ్బందులు ఉండవు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ అకౌంట్ మేనేజ్మెంట్
మైనర్ పేరు మీద మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ చేసినప్పుడు, ఆ ఫండ్స్కు అసలైన యజమాని ఆ చిన్నారే. అయితే, మైనర్లకు ఆర్థిక లావాదేవీలు నిర్వహించే అధికారం ఉండదు కాబట్టి, తల్లిదండ్రులు లేదా లీగల్ గార్డియన్ అకౌంట్ను ఆపరేట్ చేయాలి. అకౌంట్ ఓపెన్ చేయడానికి పుట్టిన తేదీ సర్టిఫికేట్, గార్డియన్ KYC డాక్యుమెంట్స్ తప్పనిసరి.
18 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత ప్రాసెస్
పిల్లలకు 18 ఏళ్లు నిండగానే ఒక కీలక మార్పు జరుగుతుంది. ఆ వ్యక్తి ఇక మైనర్ కాదు కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్ అకౌంట్ ఆటోమేటిక్గా ఫ్రీజ్ అవుతుంది. ఆ వ్యక్తి తన సొంత వివరాలతో మళ్లీ KYC పూర్తి చేసి, కొత్త బ్యాంక్ అకౌంట్ వివరాలను అప్డేట్ చేయాలి. ముఖ్య గమనిక: అప్పటివరకు నడుస్తున్న అన్ని SIPలు ఆటోమేటిక్గా ఆగిపోతాయి. కాబట్టి, ఈ సమయంలో అప్రమత్తంగా ఉండి లావాదేవీలను రీ-యాక్టివేట్ చేసుకోవాలి.
ఇన్సూరెన్స్లో 'అప్పాయింటీ' ఎందుకు?
ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో నామినీగా మైనర్ను పెట్టినప్పుడు, క్లెయిమ్ వచ్చినప్పుడు ఆ డబ్బును నేరుగా మైనర్కు ఇవ్వరు. దీని కోసం ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు పాలసీదారుని ఒక 'అప్పాయింటీ'ని (Appointee) నియమించమని కోరుతాయి. ఆ వ్యక్తి మైనర్కు బాధ్యతగా ఉండి, వారు మేజర్ అయ్యే వరకు డబ్బును జాగ్రత్తగా చూస్తారు. ఒకవేళ అప్పాయింటీని ఎంచుకోకపోతే, క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్లో తీవ్రమైన జాప్యం జరిగే అవకాశం ఉంది. అలాగే, గార్డియన్ మరణిస్తే వెంటనే ఆ వివరాలను ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి తెలియజేయాలి.