లాక్-ఇన్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్లలో వారసులకు జాప్యం: ఇన్వెస్టర్ మరణానంతరం ELSS, RBI బాండ్లలో సమస్యలు

ఒక పెట్టుబడిదారు మరణం వారి వారసులకు క్లిష్టమైన ఆర్థిక పరిస్థితులను సృష్టించవచ్చు, ముఖ్యంగా పెట్టుబడులు తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ పీరియడ్స్‌కు లోబడి ఉన్నప్పుడు. ఇటీవల జరిగిన ఒక సంఘటనలో, ఒక మరణించిన మార్కెటింగ్ ప్రొఫెషనల్ యొక్క ₹6.75 లక్షల విలువైన రెండు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు, వాటి తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ కారణంగా బ్లాక్ అయ్యాయని తెలిసింది. అంటే, ఆయన తల్లిదండ్రులు వాటిని రీడీమ్ చేయడానికి ముందు లాక్-ఇన్ ముగిసే వరకు వేచి ఉండాలి. అదేవిధంగా, ఒక NRI తండ్రి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ఫ్లోటింగ్ రేట్ సేవింగ్స్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టారు, అవి 2026 చివరిలో మెచ్యూర్ అవుతాయి. ఇతర ఆస్తులు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, ఈ బాండ్ల కోసం మెచ్యూరిటీ వరకు వేచి ఉండవలసి వచ్చింది. ఏ ఉత్పత్తులకు లాక్-ఇన్ వర్తిస్తుంది? భారతదేశంలో అనేక పెట్టుబడి ఉత్పత్తులకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్స్ ఉంటాయి, ఇవి వారసత్వాన్ని క్లిష్టతరం చేస్తాయి: * మ్యూచువల్ ఫండ్స్: * ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్స్ (ELSS): వీటికి 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారు మరణించిన సందర్భంలో, నామినీ లేదా చట్టపరమైన వారసుడు, పూర్తి లాక్-ఇన్ కాలం ముగియకపోయినా, అసలు అలట్‌మెంట్ తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం తర్వాత యూనిట్లను రీడీమ్ చేయవచ్చు. ఇది ఆదాయపు పన్ను నిబంధనలతో ముడిపడి ఉన్న నియంత్రణ నిబంధన. * క్లోజ్-ఎండ్ ఫండ్స్ (రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్, చిల్డ్రన్స్ ఫండ్స్, హైబ్రిడ్ ఫండ్స్, డెట్ స్కీమ్స్): వీటికి కూడా లాక్-ఇన్లు ఉంటాయి, తరచుగా రిటైర్మెంట్ మరియు చిల్డ్రన్స్ ఫండ్స్‌కు 5 సంవత్సరాలు. ELSS వలె కాకుండా, మరణంపై ముందస్తు రీడెంప్షన్ కోసం ఫండ్ హౌస్‌లలో ప్రామాణిక నియమం లేదు. నామినీలు ఆస్తులను బదిలీ చేయించుకోవచ్చు, కానీ మిగిలిన లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌ను సర్వ్ చేయడం తరచుగా నిర్దిష్ట ఫండ్ హౌస్ పాలసీపై ఆధారపడి ఉంటుంది, వారి స్కీమ్ డాక్యుమెంట్లలో వివరించినట్లుగా. * భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) బాండ్లు: * పాత టాక్స్-సేవింగ్ బాండ్లు మరియు RBI 7.75% బాండ్లు (నిలిపివేయబడినవి): నామినీ లేదా చట్టపరమైన వారసుడు రీడెంప్షన్‌కు ముందు మిగిలిన లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌ను సర్వ్ చేయాలి. ఎందుకంటే నిధులు దీర్ఘకాలిక ప్రాజెక్టులలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. * అయితే, ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న RBI ఫ్లోటింగ్ రేట్ బాండ్లు, ఇవి పన్ను-ఆదా ప్రయోజనాలను అందించవు, కఠినమైన లాక్-ఇన్ నియమాలు లేనందున నామినీలు విక్రయించవచ్చు. * బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FDలు): * 5 సంవత్సరాల టాక్స్-సేవింగ్ FDల కోసం, నామినీలు లేదా చట్టపరమైన వారసులు మిగిలిన లాక్-ఇన్‌ను సర్వ్ చేయవలసిన బాధ్యత లేదు. వారు ఎటువంటి పెనాల్టీ లేకుండా, ఆర్జించిన వడ్డీతో పాటు, ముందస్తు ఉపసంహరణను ఎంచుకోవచ్చు. * సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS): * SCSS ఖాతాలకు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్, ఖాతాదారు మరణించినప్పుడు మాఫీ చేయబడుతుంది. అసలు మరియు ఆర్జించిన వడ్డీ నామినీకి లేదా చట్టపరమైన వారసులకు ఎటువంటి పెనాల్టీ లేకుండా చెల్లించబడుతుంది. * ఇతర చిన్న పొదుపు పథకాలు: * పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF - 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్) మరియు కిసాన్ వికాస్ పత్ర (KVP - 2.5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్) వంటి పెట్టుబడులు, పోస్టల్ ఆఫీస్ నిబంధనల ప్రకారం, లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌తో సంబంధం లేకుండా నామినీకి లేదా చట్టపరమైన వారసునికి బదిలీ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. ప్రభావం ఈ వార్త భారతీయ పెట్టుబడిదారులు మరియు వారి కుటుంబాలకు చాలా ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే ఇది లాక్-ఇన్ పెట్టుబడి ఉత్పత్తులలో నిలిచిపోయిన వారసత్వ సంపదను యాక్సెస్ చేసే విధానాలు మరియు సంభావ్య జాప్యాలను స్పష్టం చేస్తుంది. ఇది ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ యొక్క ప్రాముఖ్యతను మరియు లబ్ధిదారులకు ఆస్తుల సజావుగా బదిలీని నిర్ధారించడానికి వివిధ ఆర్థిక సాధనాల యొక్క నిర్దిష్ట నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడాన్ని హైలైట్ చేస్తుంది. దీని ప్రభావం ప్రధానంగా వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు మరియు వారి వారసులపై ఉంటుంది, ప్రత్యక్ష మార్కెట్-మూవింగ్ ఈవెంట్‌పై కాదు. రేటింగ్: 6/10