హోమ్ లోన్ త్వరగా క్లోజ్ చేయడం వల్ల వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది. కానీ, ఎమర్జెన్సీ సమయాల్లో నగదు చేతిలో ఉండటం కూడా అంతే ముఖ్యం. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను బట్టి సరైన నిర్ణయం ఎలా తీసుకోవాలో ఇక్కడ తెలుసుకోండి.
మీ దగ్గర అదనంగా డబ్బు ఉన్నప్పుడు, హోమ్ లోన్ (Home Loan) అప్పును ముందే తీర్చేయడం మంచిదా లేక ఆ డబ్బును బ్యాంక్ సేవింగ్స్లో ఉంచడం మంచిదా? చాలా మంది ఇంటి యజమానులకు వచ్చే కామన్ ప్రశ్న ఇది.
హోమ్ లోన్ ప్రీ-పేమెంట్ లాభాలు
హోమ్ లోన్ అనేది చాలా ఏళ్ల పాటు ఉంటుంది కాబట్టి, ప్రారంభంలో మీరు కట్టే వడ్డీ చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. అసలు (Principal amount) మొత్తాన్ని ప్రీ-పేమెంట్ చేయడం ద్వారా వడ్డీ లెక్కించే ప్రాతిపదిక తగ్గుతుంది. దీనివల్ల దీర్ఘకాలంలో మీరు భారీగా వడ్డీని ఆదా చేయవచ్చు. ముఖ్యంగా, EMI తగ్గించుకోవడం కంటే, లోన్ కాలాన్ని (Tenure) తగ్గించుకోవడం వల్ల ఎక్కువ బెనిఫిట్ ఉంటుంది.
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ప్రాధాన్యత
అయితే, మీ దగ్గర ఉన్న డబ్బునంతా అప్పు తీర్చడానికి ఉపయోగిస్తే, అత్యవసర సమయాల్లో ఇబ్బందులు రావచ్చు. అనారోగ్య సమస్యలు, ఇంటి మరమ్మతులు లేదా ఆకస్మిక ఆదాయ కోల్పోవడం వంటి పరిస్థితులు ఎదురైనప్పుడు నగదు చేతిలో ఉండటం (Liquidity) చాలా అవసరం. ఒకవేళ ఆ సమయంలో కొత్తగా అప్పు చేయాల్సి వస్తే, హోమ్ లోన్ కంటే ఎక్కువ వడ్డీ భరించాల్సి వస్తుంది.
పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు ఇతర అంశాలు
పాత ట్యాక్స్ విధానంలో (Old Tax Regime) సెక్షన్ 24(b) కింద హోమ్ లోన్ వడ్డీపై ఏడాదికి ₹2 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు. అయితే కొత్త ట్యాక్స్ విధానంలో ఈ వెసులుబాటు ఉండకపోవచ్చు. కాబట్టి, మీ పన్ను శ్లాబ్ (Tax Bracket) బట్టి మీ అప్పుపై పడుతున్న అసలు వడ్డీని లెక్కించండి.
చివరగా, బ్యాంక్ అగ్రిమెంట్లో పార్ట్-పేమెంట్ పెనాల్టీలు ఉన్నాయేమో చూసుకోండి. సాధారణంగా ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్లపై పెనాల్టీ ఉండదు, కానీ ఒక్కసారి మీ బ్యాంకులో కన్ఫామ్ చేసుకోవడం ఉత్తమం. బ్యాలెన్స్డ్గా ఉండటం అంటే కొంత డబ్బును లోన్ కోసం, కొంత డబ్బును ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ కోసం ప్లాన్ చేసుకోవడం అన్నిటికంటే మంచి వ్యూహం.