బెంగుళూరు జంట కథ: ఎక్కువ ఆదాయం ఉన్నా అప్పుల్లో ఎందుకు? రిస్క్ ఏంటి?

అప్పుల వలయం - అసలు కథేంటి?

నెలకి ₹2.5 లక్షలు సంపాదిస్తున్న బెంగుళూరు దంపతుల ఆర్థిక సమస్యలు ప్రస్తుతం అందరి దృష్టిని ఆకర్షిస్తున్నాయి. 'లైఫ్‌స్టైల్ ఇన్ఫ్లేషన్' (Lifestyle Inflation) అంటే.. ఆదాయం పెరిగిన కొద్దీ ఖర్చులు కూడా పెంచుకోవడం, దీనివల్ల కలిగే నష్టాలు, అప్పుల మీద ఆధారపడి జీవించడం వంటి అంశాలను ఈ కేసు హైలైట్ చేస్తోంది. ఎంత సంపాదిస్తున్నారనే దానికంటే, ఖర్చులను, అప్పులను ఎలా నిర్వహిస్తున్నారనేదే ఆర్థిక భద్రతకు కీలకం అని ఈ కథనం గుర్తుచేస్తోంది.

భారీ ఖర్చులకు అప్పులే ఆధారం

ఈ జంట భారీ ఆర్థిక ఒత్తిడికి గురవ్వడానికి కారణం.. పెళ్లి, ఇంటి రెనొవేషన్ వంటి కీలక జీవిత నిర్ణయాలకు ఆదా చేసిన డబ్బు కాకుండా, అప్పులు చేయడమే. ₹30 లక్షలకు పైగా పెళ్లికి, ₹35 లక్షలు ఇంటి రెనొవేషన్ కి ఖర్చు చేశారు. ఈ ఖర్చుల కోసం సొంత పొదుపుని కాకుండా, పర్సనల్ లోన్స్, గతంలో చేసిన పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోవడం వంటివి చేశారు.

దీంతో, ఇప్పుడు ప్రతి నెలా EMIల రూపంలో పెద్ద మొత్తంలో ఆదాయం చెల్లింపులకే సరిపోతోంది. కార్ లోన్, ఇతర ఇంటి ఖర్చులు కూడా తోడవడంతో, ఆర్థికంగా ఎదుగుదల ఉండటానికి, ఎలాంటి అనుకోని ఖర్చులు వచ్చినా తట్టుకోవడానికి అవకాశం లేకుండా పోయింది.

క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకంలో ప్రమాదం

ఈ కేసులో ముఖ్యంగా గమనించాల్సిన మరో విషయం.. రోజువారీ ఖర్చులకు, తల్లిదండ్రుల అవసరాలకు కూడా క్రెడిట్ కార్డులనే వాడుతుండటం. నెలకి ఏకంగా ₹70,000 క్రెడిట్ కార్డుల్లో ఖర్చు చేస్తున్నారు. క్యాష్ ఫ్లో కోసం క్రెడిట్ కార్డులపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం ప్రమాదకరం.

ప్రతి నెలా బిల్లు మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లించకపోతే, అధిక వడ్డీ రేట్ల వల్ల అప్పులు విపరీతంగా పెరిగిపోయి, పొదుపు చేయడం అసాధ్యంగా మారుతుంది. రోజువారీ ఖర్చులకే క్రెడిట్ కార్డు వాడటం అంటే.. నెలవారీ స్థిర ఖర్చులే ఆదాయానికి దగ్గరగా ఉన్నాయని, అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం ఎలాంటి నిధి లేదని స్పష్టమవుతోంది.

అప్పుల్లో పెట్టుబడులు - పాఠాలు

భారీ అప్పులు ఉన్నప్పటికీ, ఈ జంట నెలకు ₹15,000 SIPలలో పెట్టుబడి పెడుతూనే ఉంది. ఆర్థిక నిపుణుల ప్రకారం.. క్రెడిట్ కార్డు రుణాలు, పర్సనల్ లోన్స్ వంటి అధిక వడ్డీ అప్పులపై చెల్లించే వడ్డీ, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి వచ్చే రాబడి కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, ముందుగా అప్పులు తీర్చడమే మంచిది.

అధిక వడ్డీ అప్పులు ఉంచుకుని పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే.. నష్టాల్లోకి వెళ్లినట్టే. ఎందుకంటే, లోన్లపై చెల్లించే వడ్డీ, పెట్టుబడులపై వచ్చే వడ్డీ కంటే ఎప్పుడూ ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో, ముందుగా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఏర్పాటు చేసుకోవడం, అధిక వడ్డీ అప్పులను తీర్చడం అత్యవసరం. దీనివల్ల చేతిలో డబ్బు నిల్వ ఉండటమే కాకుండా, దీర్ఘకాలంలో వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది.

తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు

ఆర్థికంగా జాగ్రత్త పడాలనుకునేవారు.. తమ 'డెట్-టు-ఇన్ కమ్ రేషియో' (Debt-to-Income Ratio) ని ఎప్పుడూ గమనిస్తూ ఉండాలి. నెలవారీ చెల్లింపులు, జీతం నుండి వచ్చే ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని తీసుకోకూడదు.

భవిష్యత్తులో ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో ఉన్నవారు, అప్పులు పెరగకుండా చూసుకోవాలి. దీనికోసం.. అనవసర ఖర్చులను తగ్గించుకోవడం, అధిక వడ్డీ ఉన్న క్రెడిట్ కార్డు రుణాలను ముందుగా తీర్చడంపై దృష్టి పెట్టాలి. భవిష్యత్తులో వచ్చే జీతంపై ఆధారపడి పాత అప్పులు తీర్చుకుంటామనే ఆలోచన చాలా ప్రమాదకరం. ఉద్యోగం పోయినా, ఆర్థికంగా ఆకస్మిక మార్పులు వచ్చినా ఇబ్బందులు తప్పవు.