మీకు ఎక్కువ సమ ఇన్ష్యూర్డ్ (Sum Insured) ఉన్నంత మాత్రాన పూర్తి భద్రత ఉన్నట్టు కాదు. రూమ్ రెంట్ క్యాప్స్, సబ్-లిమిట్స్ వంటి నిబంధనలు క్లెయిమ్ సమయంలో మీకు షాక్ ఇవ్వవచ్చు. పెరుగుతున్న మెడికల్ ఇన్ఫ్లేషన్ దృష్ట్యా పాలసీలోని లోతైన విషయాలను గమనించడం ముఖ్యం.
చాలామంది పాలసీదారులు తమకు ₹5 లక్షల కవరేజ్ ఉందని సంబరపడిపోతుంటారు. కానీ, భారతదేశంలో ఏటా 13% నుంచి 15% మేర పెరుగుతున్న మెడికల్ ఇన్ఫ్లేషన్ వల్ల, ఈ మొత్తం పెద్ద ఆసుపత్రి ఖర్చులకు ఏమాత్రం సరిపోదు. ముఖ్యంగా 2021 నుండి ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ ప్లాన్ల ప్రీమియాలు 46% వరకు పెరిగాయి, అయినా పాలసీలోని చిన్న చిన్న క్లాజులు ఇన్వెస్టర్లను ఇబ్బందుల్లోకి నెడుతున్నాయి.
రూమ్ రెంట్ క్యాప్ - అసలు చిక్కు ఇదే!
చాలా పాలసీలలో 'రూమ్ రెంట్ క్యాప్' అనే నిబంధన ఉంటుంది. మీరు ఎంచుకున్న గది ధర పరిమితిని దాటితే, కేవలం రూమ్ ఛార్జీలే కాకుండా, డాక్టర్ ఫీజు, నర్సింగ్ ఛార్జీలు, మరియు సర్జరీ బిల్లులపై కూడా 'ప్రొపోర్షనేట్ డిడక్షన్' (Proportionate Deduction) పేరుతో కోత విధిస్తారు. దీనివల్ల బిల్లులో భారీ భాగం మీ జేబు నుంచే చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
బేస్ కవరేజ్ దాటి చూడండి
ఆసుపత్రిలో వాడే గ్లోవ్స్, సిరంజీలు, PPE కిట్లు వంటి 'నాన్-పేయబుల్' ఐటమ్స్ చాలా వరకు బేస్ పాలసీలో కవర్ కావు. వీటి ఖర్చు ఐసీయూలో ఉన్నప్పుడు వేగంగా పెరిగిపోతుంది. అలాగే, కంటి ఆపరేషన్లు లేదా కీలు మార్పిడి వంటి వాటికి కంపెనీలు 'సబ్-లిమిట్స్' పెడతాయి. అంటే మీకు ₹10 లక్షల పాలసీ ఉన్నా, కేవలం ₹50,000 మాత్రమే ఆ ట్రీట్‌మెంట్ కోసం లభించవచ్చు.
సరైన రక్షణ మార్గం ఏమిటి?
కేవలం ఒకే పెద్ద పాలసీని తీసుకోవడం కంటే, బేస్ పాలసీతో పాటు 'సూపర్ టాప్-అప్' ప్లాన్‌ను తీసుకోవడం తెలివైన పని. ఇది తక్కువ ఖర్చుతో ఎక్కువ రక్షణను ఇస్తుంది. కంపెనీ ఇచ్చే గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్‌పైనే ఆధారపడటం ప్రమాదకరం; ఉద్యోగం మారినప్పుడు లేదా రిటైర్ అయినప్పుడు ఆ కవరేజ్ పోతుంది. కాబట్టి, సొంతంగా ఒక ఇన్విడ్యువల్ పాలసీ ఉంచుకోవడం ఉత్తమం.
నియంత్రణ సంస్థల మార్పులు
కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, ప్రీ-ఎగ్జిస్టింగ్ డిసీజెస్ కోసం వెయిటింగ్ పీరియడ్ 36 నెలలకు మించకూడదు. అలాగే, 60 నెలల పాటు కంటిన్యూగా పాలసీని రెన్యూ చేస్తే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించే అవకాశం తక్కువ. అయితే, పాలసీ తీసుకునే సమయంలో సరైన సమాచారం ఇవ్వడం మాత్రం ఎప్పటికీ మీ బాధ్యతే.