పండుగ సీజన్ ఆఫర్లలో కనిపించే 'No-Cost EMI' మరియు BNPL స్కీమ్‌లు పైకి ఆకర్షణీయంగా ఉన్నా, వీటిలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, కోల్పోయిన నగదు డిస్కౌంట్లు ఉంటాయి. షాపింగ్ చేసేటప్పుడు కేవలం నెలవారీ వాయిదాలను మాత్రమే కాకుండా, అన్ని ఛార్జీలు కలిపి మొత్తం చెల్లింపు ఎంత అవుతుందో లెక్కించడం చాలా ముఖ్యం.
పండుగ సమయాల్లో రిటైలర్లు ఎక్కువగా 'No-Cost EMI' మరియు 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) ఆఫర్లను ప్రమోట్ చేస్తుంటారు. ఇవి షాపింగ్ సులభతరం చేసినప్పటికీ, వీటి వెనుక ఉన్న క్లిష్టమైన ఫీజుల నిర్మాణం మీరు వస్తువు కోసం పెట్టే అసలు ఖర్చును పెంచుతుంది. నెలవారీ చిన్న మొత్తాలుగా చెల్లించడం వల్ల అసలు అప్పు భారం బయటకు కనిపించదు.
No-Cost EMI ఎలా పనిచేస్తుంది?
సాధారణంగా నో-కాస్ట్ EMI అంటే వడ్డీ ఉండదు అనుకుంటాం, కానీ వ్యాపారులు వడ్డీ భారాన్ని ఆఫర్ల రూపంలో కవర్ చేస్తారు. ఉదాహరణకు, మీరు నగదు రూపంలో చెల్లిస్తే వచ్చే 5% డిస్కౌంట్, EMI ఆప్షన్ ఎంచుకున్నప్పుడు లభించదు. అంటే, మీరు వడ్డీని నేరుగా కాకపోయినా, డిస్కౌంట్ కోల్పోవడం ద్వారా పరోక్షంగా చెల్లిస్తున్నారు. కాబట్టి EMI టోటల్ అమౌంట్ మరియు డిస్కౌంట్ ధరతో పోల్చి చూసుకోవడం ఉత్తమం.
ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు పన్నుల భారం
బ్యాంకులు మరియు NBFCలు EMI కోసం ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. దీనిపై అదనంగా 18% GST కూడా పడుతుంది. వడ్డీ రేటు సున్నా అని చెప్పినా, ఈ ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు మరియు పన్నులు కలిపితే వస్తువు ధర కంటే మీరు చెల్లించే మొత్తం పెరుగుతుంది.
BNPL రిస్కులు మరియు క్రెడిట్ స్కోరు
BNPL సేవలు స్వల్పకాలిక రుణాల వంటివి. వీటిని సకాలంలో చెల్లించకపోతే భారీ పెనాల్టీలు పడతాయి. అంతేకాకుండా, పండుగ సీజన్లో వివిధ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో క్రెడిట్ కోసం ప్రయత్నిస్తే, అది మీ CIBIL స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. ఇది భవిష్యత్తులో హోమ్ లేదా కార్ లోన్ల పొందడంలో అడ్డంకిగా మారవచ్చు.
ఆర్థిక క్రమశిక్షణే మార్గం
చిన్న చిన్న EMIలు కలిస్తే నెలవారీ బడ్జెట్‌పై భారీ భారం పడుతుంది. అత్యవసర నిధులు లేదా ఇతర ఖర్చులకు డబ్బు లేకుండా ఇబ్బంది పడాల్సి వస్తుంది. కాబట్టి, ఎటువంటి ఆఫర్ తీసుకున్నా.. అన్ని ఛార్జీలు, పెనాల్టీలు కలిపి మీరు మొత్తం ఎంత చెల్లిస్తున్నారో ముందే లెక్కించుకోవడం తెలివైన పని.