Whalesbook
పెళ్లి, విద్య, ఇల్లు కట్టుకోవడం వంటి కీలక జీవిత ఘట్టాల కోసం ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) నుంచి పాక్షికంగా డబ్బు తీసుకోవచ్చు. అయితే, ఇలా డబ్బులు తీయడం వల్ల మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపులపై, పన్నులపై ఎలాంటి ప్రభావం పడుతుందో ఆలోచించుకోవాలి.
EPF పాక్షిక విత్డ్రా రూల్స్ అర్థం చేసుకుందామా?
ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) అనేది ప్రధానంగా రిటైర్మెంట్ కోసం ఉద్దేశించిన పొదుపు పథకం. అయితే, ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ (EPFO) కొన్ని ప్రత్యేక సందర్భాల్లో సభ్యులు పాక్షికంగా డబ్బును విత్డ్రా చేసుకునేందుకు అనుమతిస్తుంది. పెళ్లిళ్లు, ఉన్నత చదువులు, సొంత ఇల్లు వంటి పెద్ద ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి, అధిక వడ్డీలకు లోన్స్ తీసుకోకుండా ఉండేందుకు ఈ రూల్స్ ఉపయోగపడతాయి.
పెళ్లి, విద్య కోసం రూల్స్
సభ్యుల వివాహం లేదా వారి కుటుంబ సభ్యుల వివాహం కోసం డబ్బు అవసరమైతే, కనీసం 7 సంవత్సరాలు EPF మెంబర్షిప్ పూర్తి చేసినవారు డబ్బును తీసుకోవచ్చు. ఈ సౌకర్యం సర్వీస్ పీరియడ్ లో 3 సార్లు ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఈ విత్డ్రా మొత్తం, సభ్యుడి సొంత కంట్రిబ్యూషన్ మరియు దానికి జమ అయిన వడ్డీలో 50% కి పరిమితం చేయబడింది. ఇందులో ఎంప్లాయర్ కంట్రిబ్యూషన్ లెక్కలోకి రాదు.
ఇదే తరహా రూల్స్, సభ్యులు లేదా వారి పిల్లల ఉన్నత విద్య కోసం కూడా వర్తిస్తాయి (10వ తరగతి పూర్తయిన తర్వాత). ఇక్కడ కూడా కనీసం 7 సంవత్సరాల మెంబర్షిప్ అవసరం, విత్డ్రా మొత్తం సభ్యుడి సొంత కంట్రిబ్యూషన్ మరియు వడ్డీలో 50% కి పరిమితం.
ఇల్లు కొనడానికి, లోన్ రీపేమెంట్కి
EPF రూల్స్ ప్రకారం, ఇంటి నిర్మాణం లేదా కొనుగోలు కోసం కూడా డబ్బు వాడుకోవచ్చు. దీనికి కనీసం 5 సంవత్సరాల మెంబర్షిప్ అవసరం. భూమి కొనుగోలు కోసం అయితే, బేసిక్ శాలరీ మరియు డియర్నెస్ అలవెన్స్ (DA) లో 24 రెట్లు వరకు తీసుకోవచ్చు. ఇల్లు కొనుగోలు లేదా నిర్మాణానికి అయితే 36 రెట్లు వరకు తీసుకోవచ్చు. గృహ రుణం (Home Loan) తిరిగి చెల్లించడానికి అయితే, కనీసం 10 సంవత్సరాల సర్వీస్ పూర్తి చేసినవారు, బేసిక్ శాలరీ మరియు DA లో 36 రెట్లు వరకు విత్డ్రా చేసుకుని నేరుగా ఫైనాన్షియల్ సంస్థకు చెల్లించవచ్చు.
ముందుగా డబ్బులు తీసుకోవడం వల్ల లాంగ్ టర్మ్ నష్టం
విత్డ్రా చేసుకునే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, ఈ విత్డ్రాల 'ఖర్చు'ను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. EPF యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం కాంపౌండింగ్ పవర్ ద్వారా రిటైర్మెంట్ కార్పస్ను నిర్మించడం. డబ్బును ముందుగా విత్డ్రా చేస్తే, కాంపౌండింగ్ ప్రభావం ఆగిపోతుంది. అంటే, ఈరోజు మీరు తీసుకున్న డబ్బు కేవలం అసలు మాత్రమే కాదు, మిగిలిన సర్వీస్ సంవత్సరాల్లో అది సంపాదించే భవిష్యత్ వృద్ధి మరియు వడ్డీని కూడా కోల్పోతారు.
అంతేకాకుండా, పన్నుల విషయం కూడా ఉంది. ప్రస్తుత పన్ను చట్టాల ప్రకారం, కనీసం 5 సంవత్సరాల నిరంతర సర్వీస్ పూర్తి చేయకుండా EPF బ్యాలెన్స్ను విత్డ్రా చేసుకుంటే, TDS (Tax Deducted at Source) వర్తించవచ్చు. కొన్ని కారణాలకు మినహాయింపులు ఉన్నప్పటికీ, ఊహించని పన్ను బాధ్యతలను నివారించడానికి సభ్యులు తమ ప్రస్తుత పన్ను పరిస్థితిని తనిఖీ చేసుకోవడం మంచిది.
ఎలా అప్లై చేయాలి?
విత్డ్రా ప్రక్రియ UAN (యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్) పోర్టల్ ద్వారా డిజిటలైజ్ చేయబడింది. స్మూత్ ట్రాన్స్ఫర్ కోసం సభ్యులు తమ ఆధార్, పాన్, మరియు బ్యాంక్ అకౌంట్ వివరాలు UAN కు సరిగ్గా లింక్ అయ్యాయని నిర్ధారించుకోవాలి. విత్డ్రా కారణాన్ని ఎంచుకుని, రిక్వెస్ట్ సబ్మిట్ చేసిన తర్వాత, అర్హత కలిగిన క్లెయిమ్లు నేరుగా లింక్ చేయబడిన బ్యాంక్ అకౌంట్కు ప్రాసెస్ చేయబడతాయి.
ఇన్వెస్టర్లు ఏం ట్రాక్ చేయాలి?
విత్డ్రా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు, సభ్యులు తమ సర్వీస్ కాలం మరియు కంట్రిబ్యూషన్ హిస్టరీని సమీక్షించుకోవాలి, ఎందుకంటే అర్హత అనేది ఫండ్లో గడిపిన సమయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇన్వెస్టర్లు ఈ విత్డ్రాలను యాక్సెసిబుల్ సేవింగ్స్ అకౌంట్లా కాకుండా, చివరి ప్రయత్నంగా పరిగణించాలి. విత్డ్రా తర్వాత బ్యాలెన్స్ను పర్యవేక్షించడం, రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలు ట్రాక్లో ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి అవసరం. విత్డ్రా వల్ల రిటైర్మెంట్ కార్పస్ గణనీయంగా తగ్గితే, ఆ మొత్తాన్ని భర్తీ చేయడానికి వ్యక్తులు తమ ఇతర పెట్టుబడులను, SIPలు లేదా పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ వంటివాటిని సర్దుబాటు చేసుకోవాల్సి ఉంటుంది.
