అప్పులను తీర్చడంలో సరైన ప్రణాళిక చాలా ముఖ్యం. వడ్డీ రేట్లు, ట్యాక్స్ బెనిఫిట్స్ మరియు లిక్విడిటీని బట్టి మీరు ఏ అప్పును ముందుగా క్లోజ్ చేయాలో నిర్ణయించుకోవాలి.
అప్పులను మేనేజ్ చేయడం అనేది ఇన్వెస్ట్మెంట్ పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించుకోవడంతో సమానం. మీ దగ్గర అదనపు డబ్బు ఉన్నప్పుడు, కార్ లోన్ ముందుగా తీర్చాలా లేక హోమ్ లోన్ ముందుగా క్లోజ్ చేయాలా అన్నది పెద్ద కన్ఫ్యూజన్. కేవలం వడ్డీ రేట్లను చూడటమే కాకుండా, అసలు భారం ఎక్కడ ఎక్కువగా ఉందో లెక్కించాలి.\n\n### వడ్డీ భారాన్ని అంచనా వేయడం\nముందుగా రెండు లోన్ల ఎఫెక్టివ్ వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి. కార్ లోన్ తక్కువ కాలపరిమితి ఉంటుంది కాబట్టి, దానిపై పడే వడ్డీ భారం తక్కువగా అనిపించవచ్చు. కానీ, దాని వడ్డీ రేటు హోమ్ లోన్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, అది మీ నెలవారీ బడ్జెట్పై ప్రభావం చూపుతుంది. హోమ్ లోన్ దీర్ఘకాలం ఉంటుంది కాబట్టి, దాని మొత్తం వడ్డీ భారం ఎక్కువ. ఈ రెండింటిలో ఏది ముందుగా తీరిస్తే మీ ఆర్థిక భారం తగ్గుతుందో చూడాలి.\n\n### ట్యాక్స్ బెనిఫిట్స్ లెక్క\nపాత ట్యాక్స్ విధానంలో (Old Tax Regime), సెక్షన్ 24(b) ప్రకారం హోమ్ లోన్ పై ఏడాదికి ₹2 లక్షల వరకు వడ్డీ మినహాయింపు పొందవచ్చు. ఇది హోమ్ లోన్ వ్యయాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. అయితే, కేవలం పన్ను ఆదా కోసమే అప్పును మోయడం సరైనది కాదు. వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంటే, పన్ను మినహాయింపు కంటే చెల్లించే వడ్డీయే ఎక్కువ భారం కావచ్చు.\n\n### లిక్విడిటీ & రిస్క్ మేనేజ్మెంట్\nఏ లోన్ తీర్చడానికైనా మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను ఖర్చు చేయవద్దు. అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం కనీసం 6 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా డబ్బు చేతిలో ఉండాలి. ఒకవేళ మీరు మొత్తం డబ్బు లోన్ క్లోజ్ చేయడానికి వాడితే, ఏదైనా ఆపద సమయంలో మళ్లీ ఎక్కువ వడ్డీకి అప్పు తీసుకోవాల్సి రావచ్చు. కాబట్టి, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ సిద్ధంగా ఉన్నాకే అదనపు చెల్లింపులు చేయండి.\n\n### చార్జీల గురించి తెలుసుకోండి\nలోన్ క్లోజ్ చేసే ముందు బ్యాంక్ నిబంధనలను ఒకసారి చెక్ చేసుకోండి. కొన్ని బ్యాంకులు ఫోర్ క్లోజర్ చార్జీలను వసూలు చేస్తాయి. మీ అగ్రిమెంట్ పేపర్స్ చూసి లేదా బ్యాంక్ నుంచి ఫోర్ క్లోజర్ స్టేట్మెంట్ తీసుకుని, అసలు మీకు ఎంత ఆదా అవుతుందో స్పష్టంగా లెక్కించండి.