క్రెడిట్ కార్డ్ ఈఎంఐ (EMI) ఆప్షన్స్ వినడానికి సౌకర్యంగా ఉన్నా, వీటిలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, వడ్డీలు, మరియు జీఎస్టీ (GST) వంటి అదనపు భారం ఉంటుంది. ముఖ్యంగా ఇవి మీ క్రెడిట్ లిమిట్ను తగ్గించి, మీ క్రెడిట్ స్కోరుపై నెగటివ్ ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది.
ఈఎంఐ పద్ధతిలో వస్తువులను కొనుగోలు చేయడం ఇప్పుడు సర్వసాధారణమైపోయింది. చిన్న మొత్తాల్లో నెలవారీ చెల్లింపులు (Monthly Installments) సౌకర్యంగా అనిపించినా, దాని వెనుక ఉన్న అసలు ఖర్చును చాలామంది గమనించడం లేదు. వడ్డీ రేట్లు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు పన్నులు కలిపితే, మీరు అసలు ధర కంటే చాలా ఎక్కువ చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
దాగి ఉన్న ఖర్చులు:
బ్యాంకులు సాధారణంగా ప్రతి ఈఎంఐ ట్రాన్సాక్షన్పై 1% నుండి 3% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. దీనిపై అదనంగా 18% జీఎస్టీ పడుతుంది. వీటితో పాటు ఏటా 15% నుండి 24% వరకు వడ్డీ రేట్లు అదనపు భారం వేస్తాయి. ఈ ఖర్చులన్నీ కలిపితే మీరు కొన్న వస్తువు ధర వాస్తవానికి కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
క్రెడిట్ స్కోరుపై ఎఫెక్ట్:
మీరు పెద్ద మొత్తాన్ని ఈఎంఐగా మార్చినప్పుడు, ఆ అమౌంట్ మీ మొత్తం క్రెడిట్ లిమిట్ నుండి బ్లాక్ అవుతుంది. దీనివల్ల అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ లిమిట్ తగ్గి, క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో పెరుగుతుంది. CIBIL వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఈ రేషియోను నిశితంగా గమనిస్తాయి. మీరు సకాలంలో బిల్లులు చెల్లించినా, క్రెడిట్ లిమిట్లో ఎక్కువ భాగం వాడుతుంటే మీ క్రెడిట్ స్కోరు పడిపోయే ప్రమాదం ఉంది.
అప్రమత్తంగా ఉండాల్సిన విషయాలు:
ఒకవేళ మీరు ఈఎంఐని సరిగ్గా చెల్లించకపోయినా లేదా కనీస బిల్లును మిస్ చేసినా, వడ్డీ రేట్లు ఏకంగా 36% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెరిగే అవకాశం ఉంది. ఇది మిమ్మల్ని అప్పుల ఊబిలోకి నెట్టేస్తుంది. అంతేకాదు, లోన్ ముందే క్లోజ్ చేద్దామనుకుంటే బ్యాంకు వారు 'ఫోర్క్లోజర్ పెనాల్టీ' కూడా విధిస్తారు. అందుకే ఈఎంఐ తీసుకునే ముందు ఆ ఖర్చులను, మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్స్ లేదా చేతిలో ఉన్న నగదుతో పోల్చుకోవడం చాలా ముఖ్యం.