క్రెడిట్ కార్డ్ బాకీలను పర్సనల్ లోన్ ద్వారా క్లియర్ చేయడం మంచిదే, కానీ దీని వెనుక ఉన్న ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, GST వంటి దాగి ఉన్న ఖర్చులను గమనించడం చాలా ముఖ్యం.
క్రెడిట్ కార్డ్ వార్షిక వడ్డీ రేట్లు 35% కంటే ఎక్కువగా ఉండటంతో, చాలామంది పర్సనల్ లోన్ ద్వారా ఆ అప్పును కవర్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంటారు. అయితే, కేవలం వడ్డీ రేటును మాత్రమే చూడటం పొరపాటే.
దాగి ఉన్న ఖర్చులు
బ్యాంకులు కేవలం వడ్డీనే కాకుండా, లోన్ మొత్తంలో 1% నుండి 3% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి. వీటిపై 18% GST కూడా పడుతుంది. కొన్నిసార్లు ఇన్సూరెన్స్ వంటి అదనపు భారం కూడా ఉంటుంది. అందుకే, లోన్ తీసుకునే ముందు Reserve Bank of India తప్పనిసరి చేసిన 'Key Fact Statement' ను పరిశీలించాలి. ఇందులో ఉండే Annual Percentage Rate (APR) ద్వారా మీరు కట్టాల్సిన అసలైన వడ్డీ భారాన్ని సులభంగా పోల్చుకోవచ్చు.
లోన్ కాలపరిమితి - అసలు చిక్కు
లోన్ టెన్యూర్ (Tenure) పెంచితే నెలవారీ EMI తక్కువగా అనిపించవచ్చు, కానీ 5 ఏళ్ల పాటు కట్టే మొత్తం వడ్డీ, 3 ఏళ్ల కాలపరిమితితో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ. సాధ్యమైనంత త్వరగా లోన్ క్లియర్ చేయడం ఆర్థికంగా లాభదాయకం.
ప్రధాన రిస్క్: మళ్ళీ అప్పులు
క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పు తీరిన వెంటనే మళ్ళీ అదే కార్డ్ వాడితే, పర్సనల్ లోన్ EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ఖర్చులు కలిసి ఆర్థిక సంక్షోభంలోకి నెట్టేస్తాయి. లోన్ తీరే వరకు కార్డు వినియోగాన్ని నియంత్రించుకోవాలి. అలాగే, భవిష్యత్తులో అదనపు డబ్బు చేతికొస్తే లోన్ను ముందే క్లోజ్ చేసే సౌలభ్యం (Foreclosure) ఉందో లేదో కూడా చెక్ చేసుకోవడం మర్చిపోకండి.