క్రెడిట్ కార్డు మూసివేస్తున్నారా? CIBIL స్కోర్‌పై ప్రభావం, RBI రూల్స్ ఇవే!

మీ దగ్గర చాలా క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయా? వాటి వార్షిక ఫీజులు ఎక్కువయ్యాయని లేదా వాడకం తగ్గిందనిపిస్తే, వాటిని మూసివేయాలని ఆలోచిస్తున్నారా? అయితే, జాగ్రత్త! క్రెడిట్ కార్డును క్లోజ్ చేయడం అనేది మీ ఫైనాన్షియల్ హెల్త్ పై, ముఖ్యంగా మీ CIBIL స్కోర్ పై పెద్ద ప్రభావం చూపే నిర్ణయం. క్రెడిట్ బ్యూరోలు మీ క్రెడిట్ హిస్టరీని ఎలా లెక్కిస్తాయో ముందుగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

CIBIL స్కోర్‌పై తక్షణ ప్రభావం?

ఒక క్రెడిట్ కార్డును మూసివేసినప్పుడు, మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ లిమిట్ తగ్గుతుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ను నిర్ణయించడంలో 'క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్' (Credit Utilization) ఒక కీలకమైన అంశం. అంటే, మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న లిమిట్ లో మీరు ఎంత శాతం వాడుతున్నారు అనేది ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, మీకు రెండు కార్డులు ఉండి, వాటి మొత్తం లిమిట్ ₹3 లక్షలు అనుకుందాం. మీరు ₹60,000 వాడుకుంటే, మీ యుటిలైజేషన్ 20% ఉంటుంది. ఇప్పుడు, ₹1 లక్ష లిమిట్ ఉన్న ఒక కార్డును మీరు క్లోజ్ చేస్తే, మీ మొత్తం లిమిట్ ₹2 లక్షలకు పడిపోతుంది. అప్పుడు మీ యుటిలైజేషన్ **30%**కి పెరుగుతుంది. సాధారణంగా, 30% కంటే ఎక్కువ యుటిలైజేషన్ రేషియో ఉంటే, దాన్ని ఆర్థిక ఇబ్బందిగా భావించి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ను తగ్గించవచ్చు.

క్రెడిట్ హిస్టరీ వయసు కూడా ముఖ్యమే!

క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ తో పాటు, మీ క్రెడిట్ ఖాతాల వయసు (Age of Credit Accounts) కూడా మీ స్కోర్ లెక్కించడంలో పాత్ర పోషిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ ఎంత పాతదైతే, అది మీ స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తుంది. మీరు మీ పాత కార్డును రద్దు చేసుకుంటే, మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ సగటు వయసు తగ్గిపోతుంది. కార్డును మూసివేయడం వల్ల మీ ఫైనాన్సులు సులభతరం అవ్వొచ్చు, అనవసర వార్షిక ఫీజులు తగ్గొచ్చు, లేదా ఎక్కువ ఖర్చు చేసే టెంప్టేషన్ తగ్గవచ్చు. కానీ, ఈ ప్రయోజనాలతో పాటు మీ స్కోర్ తగ్గే అవకాశాన్ని కూడా బేరీజు వేసుకోవాలి.

RBI నిబంధనలు & జాగ్రత్తలు

కార్డును క్లోజ్ చేయాలని నిర్ణయించుకునే ముందు, అన్ని ఆర్థిక వ్యవహారాలను చక్కదిద్దుకోవాలి. దీనిపై భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) స్పష్టమైన మార్గదర్శకాలు ఇచ్చింది. మీ బకాయిలన్నీ పూర్తిగా తీర్చేసిన తర్వాత, కార్డు జారీ చేసిన సంస్థలు 7 పనిదినాల్లోపు మీ క్లోజర్ రిక్వెస్ట్ ను ప్రాసెస్ చేయాలి. మీ బకాయి ఉన్న వార్షిక ఫీజులు లేదా ఇటీవలి లావాదేవీలను క్లియర్ చేశాకే రిక్వెస్ట్ పంపడం చాలా ముఖ్యం. కేవలం కార్డు మూసివేశారని ఊహించుకోవడం పొరపాటు. తప్పకుండా కార్డు జారీ చేసిన సంస్థ నుంచి 'నో డ్యూస్ సర్టిఫికేట్' (No Dues Certificate) లేదా రాతపూర్వక నిర్ధారణ తీసుకోవాలి. ఇది అకౌంట్ సెటిల్ అయినట్లు రుజువుగా పనిచేస్తుంది.

ఇంకో సాధారణ పొరపాటు!

ఒక కార్డును క్లోజ్ చేసి, వెంటనే మరో కొత్త కార్డు కోసం అప్లై చేయడం కూడా ఒక సాధారణ పొరపాటు. తక్కువ వ్యవధిలో అనేక క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పై హెచ్చరికలను పెంచి, మీ స్కోర్ ను తగ్గించవచ్చు. బదులుగా, మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ ను జాగ్రత్తగా నిర్వహించడం, నిలకడైన రీపేమెంట్ పద్ధతిని పాటించడంపై దృష్టి పెట్టండి. మీ క్లోజర్ రిక్వెస్ట్ సబ్మిట్ చేసిన తర్వాత, వచ్చే ఒకటి రెండు నెలలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్స్ ను జాగ్రత్తగా గమనిస్తూ ఉండండి. క్రెడిట్ సంస్థలు సాధారణంగా ప్రతి 30 నుంచి 45 రోజులకు ఒకసారి ఈ సమాచారాన్ని అప్డేట్ చేస్తాయి. అకౌంట్ స్టేటస్ 'క్లోజ్డ్'గా సరిగ్గా అప్డేట్ అయిందా, ఎలాంటి ఊహించని బకాయిలు మిగిలిపోలేదా అని నిర్ధారించుకోండి. ఈ జాగ్రత్తలు తీసుకుంటే, మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని దెబ్బతినకుండా మీ క్రెడిట్ పోర్ట్ఫోలియోను సరిచేసుకోవచ్చు.