పాత క్రెడిట్ కార్డులు క్లోజ్ చేస్తున్నారా? క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం ఇదే!

మీ ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్‌లో మీరు ఎప్పటినుంచో వాడుతున్న పాత క్రెడిట్ కార్డు ఒక నిశ్శబ్ద ఆస్తిలా పనిచేస్తుంది. ఎందుకంటే, అది ఎక్కువ కాలం యాక్టివ్‌గా ఉండటం వల్ల, బాధ్యతాయుతమైన రుణ చరిత్రను నిర్మిస్తుంది. క్రెడిట్ బ్యూరోలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి దీన్ని ఉపయోగిస్తాయి. అయితే, కేవలం వయస్సు కోసమే పాత కార్డును ఉంచుకోవడం ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆర్థిక నిర్ణయం కాకపోవచ్చు, ముఖ్యంగా అధిక వార్షిక రుసుములు (Annual Charges) ఉండి, వాటికి తగిన ప్రయోజనాలు లేనప్పుడు.

మీ స్కోర్‌కు పాత కార్డులు ఎందుకు ముఖ్యం?

క్రెడిట్ బ్యూరోలు మీ క్రెడిట్ ఖాతాల సగటు వయస్సును ట్రాక్ చేస్తాయి. ఎక్కువ కాలం ఉన్న క్రెడిట్ చరిత్ర, మీరు స్థిరమైన రుణగ్రహీత అని రుణదాతలకు సంకేతమిస్తుంది. మీ అత్యంత పాత ఖాతాను మూసివేసినప్పుడు, మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క సగటు వయస్సు తగ్గిపోవచ్చు, ఇది తాత్కాలికంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు. అదనంగా, క్రెడిట్ స్కోర్‌లు అన్ని కార్డులలో మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ లిమిట్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. పాత కార్డుపై మీకు అధిక లిమిట్ ఉండి, దాన్ని మూసివేస్తే, మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ తగ్గుతుంది. అదే మొత్తంలో ఖర్చు చేయడం కొనసాగిస్తే, మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (Credit Utilization Ratio) - అంటే మీ మొత్తం లిమిట్‌లో మీరు ఎంత శాతం ఉపయోగిస్తున్నారు - పెరుగుతుంది. అధిక వినియోగ నిష్పత్తి తరచుగా క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్స్‌కు ప్రతికూలంగా కనిపిస్తుంది.

ఖాతాను ఎప్పుడు మూసివేయడాన్ని పరిగణించాలి?

పాత కార్డును ఉంచుకోవడం వల్ల క్రెడిట్ వయస్సు పెరుగుతుంది, కానీ దాని ఖర్చులు ప్రయోజనాలను అధిగమిస్తున్నాయో లేదో మీరు అంచనా వేయాలి. చాలా పాత కార్డులు 'లెగసీ' ఉత్పత్తులు, ఇవి మీరు ఇకపై ఉపయోగించని రివార్డులు లేదా ప్రయోజనాల కోసం గణనీయమైన వార్షిక రుసుములను వసూలు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఎయిర్‌పోర్ట్ లాంజ్ యాక్సెస్ లేదా నిర్దిష్ట ట్రావెల్ పెర్క్స్. వార్షిక రుసుము అనేది క్రెడిట్ వయస్సును నిర్వహించడానికి మాత్రమే చెల్లిస్తూ, దాని నుండి మీకు లభించే విలువ కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, అది డబ్బు వృధా చేయడమే. అలాంటి సందర్భాలలో, రుసుము యొక్క ఆర్థిక భారం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై స్వల్ప ప్రభావాన్ని మించిపోవచ్చు.

కార్డును సరిగ్గా మూసివేసే విధానం

ఒక కార్డు ఇకపై ఉపయోగకరంగా లేదని మీరు నిర్ణయించుకుంటే, దాన్ని మూసివేయడానికి వాడటం ఆపడం కంటే ఎక్కువ అవసరం. అన్ని బకాయిలను పూర్తిగా చెల్లించినట్లు నిర్ధారించుకోవాలి. తప్పిపోయిన చెల్లింపులు లేదా పెనాల్టీలను నివారించడానికి, ఆ కార్డుకు లింక్ చేయబడిన ఆటోమేటిక్ బిల్ చెల్లింపులు లేదా ఇ-మండేట్‌లను రద్దు చేయడం కూడా ముఖ్యం. భారత రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) నిబంధనల ప్రకారం, అన్ని బకాయిలు క్లియర్ అయిన 7 పని దినాలలోపు క్లోజర్ అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేయాలి.

అభ్యర్థన ప్రాసెస్ అయిన తర్వాత, ఖాతా అధికారికంగా మూసివేయబడిందని బ్యాంకు మీకు తెలియజేయాలి. మీ రికార్డుల కోసం ఈ క్లోజర్ నిర్ధారణ కాపీని ఉంచుకోవడం మంచి పద్ధతి. మూసివేసిన తర్వాత, క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఖాతా స్థితిని సరిగ్గా అప్‌డేట్ చేశాయని నిర్ధారించుకోవడానికి కొన్ని నెలల పాటు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను పర్యవేక్షించాలి. ఈ జాగ్రత్తతో కూడిన విధానం, మీరు మూసివేసినట్లు భావించిన కార్డుపై రిపోర్టింగ్ లోపాలు లేదా చెల్లించని బ్యాలెన్స్‌ల వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై అనుకోని దెబ్బలను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది.