ఉద్యోగాలు కోల్పోయిన చెన్నై దంపతులు, తమ వద్ద ఉన్న ₹1.7 కోట్ల పెట్టుబడితో ముందస్తు రిటైర్మెంట్ (Early Retirement) గురించి ఆలోచిస్తున్నారు. వారికి ఇంటి రుణం కూడా లేదు. అయితే, సంవత్సరానికి ₹9 లక్షల ఖర్చులతో, యాక్టివ్ ఆదాయం లేకుండా ఈ మొత్తంతో ద్రవ్యోల్బణాన్ని (Inflation) అధిగమించగలరా అనేది పెద్ద సవాల్.
ఆర్థికంగా కీలక దశలో చెన్నై దంపతులు
ఇటీవల తమ ఉద్యోగాలను కోల్పోయిన ఒక చెన్నై దంపతులు ఇప్పుడు ఒక కీలకమైన ఆర్థిక సందిగ్ధంలో ఉన్నారు. చాలామంది దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు ఎదుర్కొనే ఈ పరిస్థితిని, ఫైనాన్షియల్ కంటెంట్ క్రియేటర్ అమిత్ అరోరా ఒక కేస్ స్టడీగా వివరించారు. కేవలం పెట్టుబడిపైనే ఆధారపడి జీవించడంలో ఉన్న వాస్తవాలను ఇది తెలియజేస్తుంది. వారి వద్ద మొత్తం ₹1.7 కోట్ల పెట్టుబడి ఉంది, ఇంటి రుణం (Home Loan) కూడా లేదు. ఇప్పుడు వారు మళ్లీ ఉద్యోగంలో చేరాలా లేక ముందస్తుగా రిటైర్ అవ్వాలా అని ఆలోచిస్తున్నారు.
పెట్టుబడి వివరాలు
ఈ దంపతుల ఆర్థిక భద్రత పలు రకాల పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంది. వారి ఆస్తులలో ₹45 లక్షలు ఈక్విటీలలో, ₹55 లక్షలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో, ₹25 లక్షలు డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్లో, ₹25 లక్షలు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లలో, మరియు ₹12 లక్షలు గోల్డ్ ఈటీఎఫ్లలో ఉన్నాయి. సొంత ఇల్లు ఉండటం వల్ల, నెలవారీ అద్దె లేదా హోమ్ లోన్ వడ్డీ భారం వారికి లేదు. దీంతో, ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి సుమారు ₹9 లక్షల ఖర్చులతో తమ జీవనశైలిని కొనసాగిస్తున్నారు.
ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) భయం
దీర్ఘకాలిక రిటైర్మెంట్ ప్లాన్కు అతి పెద్ద ముప్పు ద్రవ్యోల్బణం. కాలక్రమేణా ఇది కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. ఈరోజు ₹9 లక్షలు వారి అవసరాలకు సరిపోవచ్చు, కానీ రాబోయే 30-40 ఏళ్లలో ఆరోగ్యం, రోజువారీ ఖర్చులు, రవాణా వంటివి తప్పకుండా పెరుగుతాయి. ఉద్యోగస్తులకు జీతం అనేది ద్రవ్యోల్బణానికి ఒక రక్షణ కవచంలా పనిచేస్తుంది. అదే ఆదాయం లేకపోతే, పెట్టుబడి మొత్తం ప్రస్తుత ఖర్చులను తీర్చడమే కాకుండా, ద్రవ్యోల్బణం కంటే అధికంగా పెరగాలి.
వ్యూహాన్ని ఎలా నిర్వహించాలి?
దీనిని ఎదుర్కోవడానికి, ఈ దంపతులు తమ వార్షిక పెట్టుబడి ఆదాయంలో కేవలం 35% నుండి 40% మాత్రమే ఉపయోగించుకోవాలని యోచిస్తున్నారు. మిగిలిన మొత్తాన్ని తిరిగి పెట్టుబడులలో పెడతారు. దీనివల్ల మొత్తం పెట్టుబడి పెరుగుతూనే ఉంటుంది, భవిష్యత్తులో అధిక ఖర్చులను ఎదుర్కోవడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. పెట్టుబడిదారులకు ఇది ఒక ముఖ్యమైన సూత్రం: ముందస్తు రిటైర్మెంట్ కోసం, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల వంటి వాటిపైనే ఆధారపడకుండా, ఈక్విటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి వృద్ధి ఆధారిత ఆస్తులలో గణనీయమైన భాగాన్ని ఉంచుకోవాలి.
నష్టాలు మరియు పరిగణనలు
క్రమమైన జీతం లేకపోవడం వల్ల, వారి ఆర్థిక భద్రత మొత్తం ప్రస్తుతం ఉన్న పొదుపులపైనే ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆదాయం లేనప్పుడు, అనుకోని పెద్ద ఖర్చులు (ఉదాహరణకు, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి లేదా మార్కెట్ పతనం) సంభవిస్తే, ప్రతికూల సమయంలో పెట్టుబడిని ఉపసంహరించుకోవాల్సి రావచ్చు. పెట్టుబడిదారులు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం ఏమిటంటే, రిటైర్మెంట్ కార్పస్లో మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు విలువైన ఆస్తులను విక్రయించకుండా ఉండటానికి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు అదనంగా ఒక అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) కూడా ఉండాలి. వివిధ ఆస్తుల నుండి స్థిరమైన రాబడులను పొందగల వారి సామర్థ్యం మరియు మొత్తం వార్షిక ఉపసంహరణ రేట్లను తక్కువగా ఉంచడంపైనే వారి ప్రణాళిక విజయం ఆధారపడి ఉంటుంది.