నెలకు రూ. 1.2 లక్షల ఆదాయం ఉన్న వారు రూ. 90 లక్షల హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం భారీ ఆర్థిక సవాలుగా మారుతుంది. మీ ఆదాయంలో 50% కంటే ఎక్కువ EMI కే చెల్లిస్తే, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్స్, సేవింగ్స్ కు చోటు ఉండదు. ఈ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఆర్థిక నిపుణుల హెచ్చరికలను గమనించాలి.
సొంతిల్లు అనేది ప్రతి భారతీయుడి కల. అయితే, ఈ కలను నిజం చేసుకునే క్రమంలో ఆర్థికంగా అతిగా అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోయే ప్రమాదం ఉంది. రూ. 1.2 కోట్ల విలువైన ఇంటిని కొనడానికి, రూ. 30 లక్షలు డౌన్ పేమెంట్ కట్టి, మిగిలిన రూ. 90 లక్షలను హోమ్ లోన్‌గా తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేసే దంపతుల ఉదాహరణను చూద్దాం. దీనికి అయ్యే EMI నెలకు సుమారు రూ. 60,000 నుంచి రూ. 70,000 వరకు ఉంటుంది.\n\n### అధిక EMI భారం - అసలు సమస్య ఏంటి?\nమీ నెలవారీ ఆదాయంలో 50% నుంచి 58% కేవలం EMI కోసమే ఖర్చయితే, అది తీవ్రమైన ఆర్థిక ఒత్తిడిని కలిగిస్తుంది. ఆర్థిక నిపుణుల ప్రకారం, మీ నెట్ ఆదాయంలో EMI 30% నుంచి 35% మించకూడదు. అప్పులే సగం జీతాన్ని మింగేస్తే, రోజువారీ ఖర్చులకు, భవిష్యత్తు అవసరాలకు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్లకు డబ్బులు మిగలవు.\n\n### బ్యాంక్ అనుమతి vs మీ ఆర్థిక పరిస్థితి\nబ్యాంకులు లోన్ ఇచ్చేటప్పుడు 'Fixed Obligation to Income Ratio' (FOIR) అనే కొలమానాన్ని చూస్తాయి. బ్యాంక్ మీకు లోన్ ఇచ్చిందంటే, అది వారి దృష్టిలో సేఫ్ అని అర్థం, కానీ అది మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి సురక్షితమని కాదు. బ్యాంకులు మీ మెడికల్ ఎమర్జెన్సీలను, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌ను లేదా పిల్లల చదువుల ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకోవు.\n\n### దాగి ఉన్న అదనపు ఖర్చులు (Hidden Costs)\nచాలామంది కేవలం EMIపైనే దృష్టి పెడతారు, కానీ ఇల్లు కొన్న తర్వాత రిజిస్ట్రేషన్ ఫీజులు, స్టాంప్ డ్యూటీ, GST, ఇంటీరియర్ పనులు, ఫర్నిచర్ మరియు సొసైటీ మెయింటెనెన్స్ చార్జీలు భారీగా ఉంటాయి. వీటి కోసం మళ్ళీ పర్సనల్ లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పులు చేస్తే, అది మరింత ప్రమాదకరమైన ఆర్థిక స్థితికి దారితీస్తుంది.\n\n### జీవిత లక్ష్యాలతో సమతుల్యత\nకుటుంబ బాధ్యతలు పెరిగే కొద్దీ ఖర్చులు పెరుగుతాయి. ఒకవేళ ఉద్యోగంలో బ్రేక్ వచ్చినా లేదా ఊహించని ఆరోగ్య సమస్యలు తలెత్తినా, సగం జీతం EMI కే కట్టాల్సి వస్తే అది తీరని ఇబ్బందిగా మారుతుంది. అందుకే, పెద్ద మొత్తంలో అప్పు తీసుకునే ముందు తగినంత ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ సిద్ధం చేసుకోవడం, మిగిలిన ఆదాయంతో నెలవారీ ఖర్చులు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్లను ప్లాన్ చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.