చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు తమ వీలునామా (Will) అప్డేట్ చేసుకుంటారు కానీ, ఆర్థిక నామినేషన్లను పట్టించుకోరు. దీంతో ఆస్తి బదిలీలో తగాదాలు వస్తున్నాయి. వీలునామా చివరి వారసుడిని నిర్దేశించినప్పటికీ, బ్యాంక్, డీమ్యాట్ ఖాతాల్లో పాత నామినీ వివరాలుంటే అడ్డంకులు, కుటుంబ కలహాలు తప్పవు. మీ వారసులకు ఆస్తులు సక్రమంగా చేరాలంటే ఈ వివరాలన్నీ సరిచూసుకోవడం ముఖ్యం.
చాలా మంది భారతీయ ఇన్వెస్టర్లు తమ వీలునామా (Will) రాసుకున్న తర్వాత ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ పూర్తయిపోయిందని భావిస్తారు. కానీ, ఒక ముఖ్యమైన విషయాన్ని విస్మరిస్తారు. అదేంటంటే, రాసుకున్న వీలునామాలోని వివరాలను తమ బ్యాంక్ ఖాతాలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, డీమ్యాట్ ఖాతాల్లో ఉన్న నామినీ వివరాలతో సరిపోల్చుకోకపోవడం.
వీలునామా అనేది మీ చివరి కోరికలను తెలియజేస్తే, ఆర్థిక వ్యవస్థ మాత్రం ఖాతా తెరిచేటప్పుడు లేదా మార్పులు చేసేటప్పుడు ఇచ్చిన నామినీ వివరాలనే పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఈ రెండింటిలో తేడాలుంటే, మీ కుటుంబానికి ఆర్థికపరమైన చిక్కులు, చట్టపరమైన చిక్కులు తప్పవు.
చట్టపరమైన తేడా: ట్రస్టీనా లేక యజమానా?
సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) వంటి భారతీయ ఆర్థిక నియంత్రణ సంస్థల ప్రకారం, నామినీ కేవలం ఒక ట్రస్టీ లేదా కస్టోడియన్ మాత్రమే. చట్టబద్ధమైన వారసులు వీలునామా లేదా వారసత్వ చట్టాల ప్రకారం ఆస్తిని క్లెయిమ్ చేసే వరకు ఆ ఆస్తులను తాత్కాలికంగా ఉంచడం వారి బాధ్యత. నామినీగా ఉన్నంత మాత్రాన ఆ వ్యక్తి ఆస్తికి చట్టపరమైన యజమాని అయిపోరు.
చాలా మంది కుటుంబ సభ్యులు, నామినీగా పేరు ఉండటమే ఆస్తి వారసత్వంగా వచ్చినట్లుగా భావించి తప్పుగా అర్థం చేసుకుంటారు. ఒకవేళ వీలునామాలో ఒక వ్యక్తిని లబ్ధిదారుగా పేర్కొని, నామినీగా వేరే వ్యక్తి పేరు ఉంటే, ఆర్థిక సంస్థలు చట్ట ప్రకారం ముందుగా నామినీకే ఆస్తిని బదిలీ చేయాల్సి ఉంటుంది. అప్పుడు వీలునామాలోని అసలు లబ్ధిదారు, తనకు చెందాల్సిన ఆస్తిని క్లెయిమ్ చేసుకోవడానికి సుదీర్ఘమైన, ఖరీదైన ప్రక్రియను ఎదుర్కోవాల్సి వస్తుంది. దీనికి తరచుగా న్యాయస్థానం జోక్యం అవసరం అవుతుంది.
ఎందుకు నామినీ వివరాలు సరిపోలకపోవడం ప్రమాదకరం?
జీవితంలో వచ్చే మార్పులు – వివాహం, పిల్లలు పుట్టడం, గతంలో ఉన్న నామినీ మరణించడం, లేదా కుటుంబ విభేదాలు – వంటివి ఇన్వెస్టర్లు తమ ఆర్థిక వ్యవహారాలను సమీక్షించుకునేటప్పుడు తరచుగా పట్టించుకోరు. పదేళ్ల క్రితం తెరిచిన ఖాతాకు తల్లిదండ్రులను నామినీగా పెట్టి, ప్రస్తుత వీలునామాలో భార్య లేదా పిల్లలను లబ్ధిదారులుగా పేర్కొనడం సర్వసాధారణం.
ఈ తేడా వల్ల ఆస్తి బదిలీ ఆలస్యం అవ్వడమే కాకుండా, కుటుంబంలో కలహాలు తలెత్తే ప్రమాదం ఉంది. వీలునామాలో పేర్కొన్న లబ్ధిదారు కాని వ్యక్తికి ఆర్థిక సంస్థలు నిధులు లేదా షేర్లు బదిలీ చేసినప్పుడు, కుటుంబ సభ్యుల మధ్య విభేదాలు సంబంధాలను దెబ్బతీయడమే కాకుండా, ఆస్తులు ఏళ్ల తరబడి నిలిచిపోయేలా చేస్తాయి. బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, బీమా పాలసీలు, డీమ్యాట్ ఖాతాల కోసం నామినేషన్ ప్రక్రియలు ఒకదానితో ఒకటి అనుసంధానం కానందున, వివిధ వేదికలపై ఆస్తులు విస్తరించి ఉన్నప్పుడు ఈ సమస్య మరింత తీవ్రమవుతుంది.
సురక్షితమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం చర్యలు
మీ ఆస్తులు మీరు కోరుకున్న వారసులకు సజావుగా బదిలీ అయ్యేలా చూసుకోవడానికి, మీ ఆర్థిక పోర్ట్ఫోలియోను ఎప్పటికప్పుడు ఆడిట్ చేసుకోవడం మంచిది. అన్ని ఆర్థిక ఆస్తుల జాబితాను ఒకే చోట సిద్ధం చేసుకోండి. ఇందులో బ్యాంక్ ఖాతాలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, డీమ్యాట్ ఖాతాలు, బీమా పాలసీలు ఉండాలి. గతంలో అప్డేట్ చేశామని మీకు నమ్మకం ఉన్నప్పటికీ, ప్రతిదానికి నామినీ స్థితిని సరిచూసుకోండి.
మీ వీలునామాలో ఏదైనా ముఖ్యమైన మార్పు చేసినప్పుడు, మీ నామినేషన్లను సమీక్షించుకోవడం ఉత్తమం. ఆస్తుల పంపిణీకి వీలునామా ప్రధాన పత్రంగా పనిచేస్తే, ప్రస్తుత, సరైన నామినేషన్లు ఆర్థిక సంస్థలు విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్, ప్రోబేట్ లేదా చట్టపరమైన వివాదాలు అవసరం లేకుండా క్లెయిమ్లను ప్రాసెస్ చేయడానికి సహాయపడే కార్యాచరణ వారధిగా పనిచేస్తాయి. ఈ రికార్డులను నిర్వహించడం మీ వారసత్వం మీ కోరికల ప్రకారం నిర్వహించబడుతుందని నిర్ధారించుకోవడానికి ఒక సులభమైన, కానీ కీలకమైన దశ.