PwC ఇండియా, Dvara Research విడుదల చేసిన ఒక నివేదిక ప్రకారం, భారతదేశంలో ఆర్థిక చేరిక (Financial Inclusion) లక్ష్యాలను కేవలం బ్యాంక్ అకౌంట్స్ నుంచి, ప్రజల ఆర్థిక ఆరోగ్య స్థాయిని మెరుగుపరచడం వైపు మళ్లించాలని సూచిస్తోంది. **4,000** కుటుంబాలపై చేసిన అధ్యయనంలో, క్రమరహిత ఆదాయం, సరళత లేని ఆర్థిక ఉత్పత్తులు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వానికి పెద్ద అడ్డంకులుగా ఉన్నాయని తేలింది.
భారతదేశంలో మిలియన్ల మందిని అధికారిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలోకి తీసుకురావడానికి జరిగిన విస్తృతమైన ప్రయత్నాలు, అకౌంట్ల సంఖ్యను, డిజిటల్ చెల్లింపులను పెంచడంలో విజయవంతమయ్యాయి. అయితే, PwC ఇండియా మరియు Dvara Research Foundation విడుదల చేసిన "Rethinking Financial Health for Meaningful Impact" అనే కొత్త నివేదిక ప్రకారం, ఈ వ్యూహం ఇప్పుడు పరిణామం చెందాలని సూచిస్తోంది. విస్తృతమైన అకౌంట్ యాజమాన్యాన్ని సాధించడం కేవలం మొదటి అడుగు మాత్రమేనని, భారతీయ కుటుంబాల ఆర్థిక శ్రేయస్సును మెరుగుపరచడం తదుపరి ప్రాధాన్యతగా ఉండాలని ఈ అధ్యయనం వాదిస్తోంది.
క్రమరహిత ఆదాయం, ఆర్థిక స్థిరత్వ సవాళ్లు:
ఏడు రాష్ట్రాల్లోని 4,000 కుటుంబాలను సర్వే చేసిన ఈ అధ్యయనం, ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని రోజువారీ ఖర్చులను నిర్వహించడం, భవిష్యత్ లక్ష్యాల కోసం సిద్ధం కావడం, ఊహించని ఆర్థిక షాక్లను తట్టుకోవడం వంటి సామర్థ్యంగా నిర్వచిస్తుంది. ప్రస్తుతం ఉన్న అనేక ఆర్థిక ఉత్పత్తులు స్థిరమైన, నిర్ణీత నెలవారీ జీతం ఉన్న వ్యక్తుల కోసం రూపొందించబడ్డాయని ఈ నివేదిక ఒక ముఖ్యమైన విషయాన్ని వెల్లడించింది. ఇది క్రమరహిత లేదా కాలానుగుణ ఆదాయంపై ఆధారపడే జనాభాలో పెద్ద భాగానికి సరిపోలడం లేదు. ఉదాహరణకు, తూర్పు భారతదేశంలోని అద్దెదారులలో 65% మంది అత్యవసర అవసరాల కోసం ₹30,000 ను త్వరగా పొందడంలో ఇబ్బంది పడుతున్నారని ఈ నివేదిక హైలైట్ చేసింది. ఇది లిక్విడిటీ, పొదుపు భద్రతలో అంతరాన్ని స్పష్టం చేస్తోంది.
హైబ్రిడ్ మోడల్, ప్రాంతీయ అంతరాలు:
భౌతిక, డిజిటల్ ఆర్థిక సేవలను మిళితం చేసే కుటుంబాలు కేవలం ఒకదాన్ని మాత్రమే ఉపయోగించే వారికంటే మెరుగైన ఫలితాలను పొందుతాయని ఈ అధ్యయనం సూచిస్తుంది. ఈ హైబ్రిడ్ విధానం డిజిటల్ సాధనాల వేగాన్ని అందిస్తూనే, మానవ సంభాషణల ద్వారా లభించే విశ్వాసం, మార్గదర్శకత్వాన్ని కొనసాగిస్తుంది. అధికారిక బ్యాంకింగ్తో పాటు, అనధికారిక ఆర్థిక మార్గాలు కూడా వాటి స్థానంలో కాకుండా, వాటితో పాటుగా ఉపయోగించబడుతున్నాయని ఈ నివేదిక ఆసక్తికరంగా పేర్కొంది. ప్రాంతీయ వ్యత్యాసాలు కూడా స్పష్టంగా ఉన్నాయి; ఉత్తర భారతదేశం విశ్వాసం, డిజిటల్ మౌలిక సదుపాయాలతో సవాళ్లను ఎదుర్కొంటుండగా, పశ్చిమ భారతదేశం డిజిటల్ సేవల విస్తృత అంగీకారం ఉన్నప్పటికీ, అధిక రుణ తిరస్కరణ రేట్లను ఎదుర్కొంటోంది.
ఆర్థిక సేవా ప్రదాతలకు సూచనలు:
ఆర్థిక సంస్థలకు, విధాన రూపకర్తలకు, ఈ నివేదిక మొత్తం ఖాతా ఓపెనింగ్లు లేదా లావాదేవీల వాల్యూమ్ల వంటి కొలమానాల నుండి వైదొలగాలని సూచిస్తోంది. బదులుగా, కష్ట సమయాల్లో కస్టమర్లు ఎంత బాగా నిలదొక్కుకోగలరో ఉత్పత్తులు ఎంతవరకు సహాయపడతాయనే దాని ఆధారంగా విజయాన్ని కొలవాలి. PwC, Dvara నిపుణులు, ప్రదాతలు ఊహించలేని నగదు ప్రవాహాలకు అనుగుణంగా క్రెడిట్, పొదుపు ఆఫర్లను పునఃరూపకల్పన చేయాలని నొక్కి చెప్పారు. ఆర్థిక చేరిక యొక్క తదుపరి దశ, ఖాతా యాజమాన్యం స్పష్టమైన స్థిరత్వానికి దారితీస్తుందని నిర్ధారించడానికి, వ్యక్తిగతీకరించిన మానవ మద్దతుతో డిజిటల్ స్కేల్ను ఏకీకృతం చేయడాన్ని కలిగి ఉంటుంది. బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) అనధికారిక, క్రమరహిత-ఆదాయ శ్రామిక శక్తి యొక్క ఈ నిర్దిష్ట అవసరాలను పరిష్కరించడానికి తమ ఉత్పత్తి పోర్ట్ఫోలియోలను స్వీకరించడం ప్రారంభిస్తాయో లేదో పెట్టుబడిదారులు, వాటాదారులు పర్యవేక్షించవచ్చు.