వారసులకు ఆస్తి బదిలీ ఆలస్యం: BNY నివేదికలో కీలక రిస్కులు వెల్లడి

BNY వెల్త్ సర్వే ప్రకారం, దాదాపు సగం మంది ధనిక కుటుంబాలు తమ వారసులు ఆస్తులను నిర్వహించడానికి సిద్ధంగా లేరని భావిస్తున్నారు. ఈ నెమ్మదిగా జరుగుతున్న బదిలీ కుటుంబ కలహాలు, సంక్లిష్టమైన ఆస్తి నిర్మాణాలు, మరియు లబ్ధిదారులలో ఆర్థిక అక్షరాస్యత లేకపోవడం వంటి తీవ్రమైన రిస్కులను సూచిస్తుంది.

వారసత్వ సంపద బదిలీ.. నెమ్మదిగా సాగుతోంది!

ఒక తరం నుంచి మరో తరానికి సంపద బదిలీ, దీనినే 'గ్రేట్ వెల్త్ ట్రాన్స్‌ఫర్' అని కూడా అంటారు, ఇది వేగంగా జరిగే ప్రక్రియ కాకుండా, నెమ్మదిగా, సంక్లిష్టంగా మారుతోందని BNY వెల్త్ (BNY Wealth) తాజాగా నిర్వహించిన ఒక సర్వే వెల్లడించింది. ఈ సర్వేలో కనీసం $10 మిలియన్లకు పైగా ఆస్తులున్న 501 మంది వ్యక్తుల ప్రణాళికలను విశ్లేషించారు. దీని ప్రకారం, చాలా మంది ధనిక కుటుంబాలు తమ వారసత్వ ప్రణాళికలతో ముందుకు సాగడానికి ఇబ్బందులు పడుతున్నాయి.

వారసుల సంసిద్ధత, ఆర్థిక అక్షరాస్యతలో సవాళ్లు

సంపద బదిలీకి అతి పెద్ద అడ్డంకులలో ఒకటి.. తమ వారసులు ఆ సంపదను నిర్వహించడానికి సిద్ధంగా లేరనే భావన. సర్వేలో పాల్గొన్న వారిలో దాదాపు 48% మంది, తమ వారసులు భారీ ఆస్తులను నిర్వహించగల సామర్థ్యం గురించి సందేహాలు వ్యక్తం చేశారు. వారసులకు సరైన ఆర్థిక పరిజ్ఞానం (Financial Literacy) లేకపోవడం, వారిలో బాధ్యతాయుతమైన వైఖరి కొరవడటం, భారీ మొత్తంలో డబ్బును ఎలా నిర్వహించాలో అనుభవం లేకపోవడం వంటి కారణాలు ఈ వెనుకంజకు దారితీస్తున్నాయి. ఆస్తులు దుర్వినియోగం అవుతాయేమో, లేదా తప్పుడు నిర్ణయాల వల్ల నష్టపోతాయేమోనని చాలా మంది తల్లిదండ్రులు ఆస్తి బదిలీని వాయిదా వేస్తున్నారు.

కుటుంబ కలహాలు, భావోద్వేగ అడ్డంకులు

ఆస్తి బదిలీ అనేది కేవలం ఆర్థిక విషయం మాత్రమే కాదు, ఇది చాలా భావోద్వేగాలతో కూడుకున్నది. ముఖ్యంగా, మరణం, కుటుంబ సంబంధాల గురించి కఠినమైన సంభాషణలు అవసరం అవుతాయి. సర్వే ప్రకారం, 17% మంది ప్రతివాదులు ఇప్పటికే ఇలాంటి చర్చల వల్ల కుటుంబంలో కలహాలు తలెత్తాయని తెలిపారు. మరో 27% మంది భవిష్యత్తులో ఇలాంటి గొడవలు జరుగుతాయని భయపడుతున్నారు. ఈ ఉద్రిక్తతల కారణంగా, చాలా కుటుంబాలు ఈ విషయాన్ని పూర్తిగా తప్పించుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాయి. దీనివల్ల ప్రణాళికలు ఆలస్యం అయి, తర్వాత న్యాయపరమైన, పన్ను సంబంధిత సమస్యలు తలెత్తే ప్రమాదం ఉంది. సాంకేతిక ప్రణాళిక మాత్రమే సరిపోదని, ఈ వ్యక్తిగత విభేదాలను పరిష్కరించడంలో సహాయం కోసం సలహాదారులను (Advisors) ఎక్కువగా ఆశ్రయిస్తున్నారు.

ఆస్తుల లిక్విడిటీ, భవిష్యత్ ప్రణాళిక రిస్కులు

కుటుంబ సంబంధాలతో పాటు, ఆస్తుల భౌతిక రూపం కూడా మరో పెద్ద అడ్డంకిగా మారింది. ప్రస్తుతం ఉన్న సంపదలో ఎక్కువ భాగం ప్రైవేట్ వ్యాపారాలు, రియల్ ఎస్టేట్ వంటి లిక్విడ్ కాని (Illiquid) ఆస్తులలో చిక్కుకుపోయింది. ఈ ఆస్తులను సులభంగా విభజించడం లేదా అమ్మడం సాధ్యం కాకపోవడంతో, యజమానులు వాటిని ఎక్కువ కాలం పాటు తమ వద్దే ఉంచుకోవాల్సి వస్తోంది. దీనివల్ల సంపద ఒకే, సంక్లిష్టమైన ఆస్తిలో బంధించబడి, పలువురు వారసులకు పన్ను సమస్యలను లేదా బలవంతపు అమ్మకాలను ప్రేరేపించకుండా పంపిణీ చేయడం కష్టతరం అవుతుంది.

జీవితకాలం పెరుగుతున్నందున, ఈ బదిలీల కాలపరిమితి కూడా విస్తరించింది. ఒకే సంఘటనగా కాకుండా, చాలా దశాబ్దాల పాటు క్రమంగా బదిలీ చేయడానికి కుటుంబాలు ప్రణాళిక రూపొందించుకోవాల్సి వస్తుంది. ఈ సంక్లిష్టమైన పరిస్థితులను అంచనా వేయడానికి చాలా కుటుంబాలు టెక్నాలజీ, ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ వైపు మొగ్గు చూపుతున్నాయి. రాబోయే కొన్నేళ్లు తమ వారసత్వాన్ని సురక్షితం చేసుకోవాలనుకునే వారికి కీలకంగా మారనున్నాయి. పెట్టుబడిదారులు, కుటుంబాలు రాబోయే పన్ను నిబంధనలలో మార్పులను, ట్రస్ట్ నిర్మాణాల పరిణామాన్ని గమనించాలి. ఎందుకంటే, రాబోయే కాలంలో ఈ భారీ స్థాయి సంపద బదిలీలు ఎంత విజయవంతంగా అమలు చేయబడతాయో ఇవి కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి.