Tata Retirement Savings Fund - Progressive Plan, ఈక్విటీ-ఫోకస్డ్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ లో అగ్రస్థానంలో నిలిచింది. గత మూడు నెలల్లో **4.5%** రిటర్న్స్ అందించింది. ఈ ఫండ్ బెంచ్మార్క్ను కూడా బీట్ చేసింది, కానీ ఇన్వెస్టర్లు దీని 'చాలా ఎక్కువ' (very high) రిస్క్ ప్రొఫైల్ను కూడా దృష్టిలో ఉంచుకోవాలి.
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Plan అదరగొట్టింది!
ఈక్విటీ-ఓరియెంటెడ్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ కేటగిరీలో, Tata Retirement Savings Fund - Progressive Plan అద్భుతమైన పనితీరు కనబరిచింది. గత మూడు నెలల్లో ఏకంగా 4.5% రిటర్న్స్ తో, ఇది తన పోటీదారులను వెనక్కి నెట్టింది. ఉదాహరణకు, SBI Retirement Benefit Fund-Aggressive Plan 4.1% రిటర్న్స్ ఇవ్వగా, Tata Retirement Savings Fund - Moderate Plan **4.0%**తో సరిపెట్టుకుంది.
కేవలం మూడు నెలలే కాదు!
కేవలం స్వల్పకాలిక పనితీరే కాదు, దీర్ఘకాలంలో కూడా ఈ ఫండ్ తన సత్తా చాటింది. ఒక సంవత్సరం, మూడు సంవత్సరాల కాల వ్యవధిలో చూస్తే, ఈ ఫండ్ తన బెంచ్మార్క్ను గణనీయంగా బీట్ చేసింది. ముఖ్యంగా, మూడు సంవత్సరాల కాలంలో 13.4% రిటర్న్స్ అందించడం గమనార్హం. ఇది ఫండ్ స్ట్రాటజీ మార్కెట్ కండిషన్స్ కు తగ్గట్టుగా సక్సెస్ అవుతుందని సూచిస్తుంది.
రిస్క్ గురించి మర్చిపోవద్దు!
అయితే, ఇన్వెస్టర్లు ఒక ముఖ్యమైన విషయాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి. ఈక్విటీ-ఓరియెంటెడ్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ అనేవి బ్యాంక్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల వంటి తక్కువ-రిస్క్ సాధనాలు కావు. Tata Retirement Savings Fund - Progressive Plan 'చాలా ఎక్కువ' (very high) రిస్క్ ప్రొఫైల్ కలిగి ఉంది. స్టాక్ మార్కెట్ ఒడిదుడుకులకు లోబడి ఉండటం వల్ల, ఇన్వెస్ట్మెంట్ విలువలో హెచ్చుతగ్గులు ఎక్కువగా ఉంటాయి. అందుకే, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు ఉండి, స్వల్పకాలిక నష్టాలను తట్టుకోగలిగే వారికి ఈ ఫండ్స్ అనుకూలంగా ఉంటాయి.
పోటీదారులతో పోలిక
రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ ను పోల్చేటప్పుడు, వాటి పరిమాణం కూడా ఒక ముఖ్యమైన అంశం. Tata Progressive Plan ప్రస్తుతానికి రిటర్న్స్ లో ముందున్నా, SBI Retirement Benefit Fund-Aggressive Plan వంటి ఫండ్స్ ₹3,100 కోట్లకు పైగా కార్పస్ తో పెద్దగా ఉన్నాయి. ఇన్వెస్టర్లు కేవలం రిటర్న్స్ మాత్రమే కాకుండా, ఫండ్ హౌస్ ట్రాక్ రికార్డ్, స్ట్రాటజీ కన్సిస్టెన్సీ, మార్కెట్ పతనం సమయంలో వాలటిలిటీని ఎలా మేనేజ్ చేస్తాయో కూడా పరిశీలించాలి.
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లో కీలక అంశాలు
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లో మార్కెట్ వాలటిలిటీనే కాదు, ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) కూడా ఒక పెద్ద రిస్క్. కాలక్రమేణా, మీ పొదుపుల కొనుగోలు శక్తి తగ్గిపోవచ్చు. అలాగే, 'సీక్వెన్స్-ఆఫ్-రిటర్న్స్' రిస్క్ కూడా ఉంది, అంటే రిటైర్మెంట్ సమీపిస్తున్న సమయంలో మార్కెట్ భారీగా పడిపోతే, మీ మొత్తం కార్పస్ సైజు ప్రభావితం కావచ్చు.
ఈ కేటగిరీలో ఇన్వెస్టర్లు గమనించాల్సింది మూడు నెలల పనితీరు కాదు, దీర్ఘకాలంలో రిస్క్ ను మేనేజ్ చేస్తూ ఫండ్ తన ఆధిక్యాన్ని ఎలా నిలబెట్టుకుంటుందనేదే. ఈక్విటీ-హెవీ స్కీమ్స్ కాబట్టి, వివిధ మార్కెట్ సైకిళ్లలో స్థిరమైన పనితీరు చాలా ముఖ్యం. మీ వయస్సు, రిస్క్ టాలరెన్స్, రిటైర్మెంట్ లక్ష్యానికి ఉన్న సమయం ఆధారంగా ఫండ్ స్ట్రాటజీ మీకు సరిపోతుందో లేదో అంచనా వేసుకోవడం మంచిది.