చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉంటే రిస్క్ తక్కువని భ్రమపడుతుంటారు. కానీ, ఇలా చేయడం వల్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఓవర్‌లాప్ (Overlap) పెరిగి, ఖర్చులు పెరగడమే తప్ప రిటర్న్స్ తగ్గుతాయి. అనవసరమైన ఫండ్స్ పక్కన పెట్టి, సరైన స్ట్రాటజీతో పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా సింపుల్ గా ఉంచుకోవాలో చూద్దాం.
చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 8 నుంచి 10 మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను కలిగి ఉండటం సురక్షితమని భావిస్తారు. దీన్నే ఆర్థిక నిపుణులు 'డైవర్సిఫికేషన్' అనుకుంటారు, కానీ నిజానికి ఇది 'డైవర్సిఫికేషన్' కాదు 'డైవర్సిఫికేషన్' (Diworsification). అంటే ఉన్న అసెట్స్ అన్నీ ఒకే రకమైన స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల రిస్క్ తగ్గకపోగా, ఒకేసారి దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉంది.
పోర్ట్‌ఫోలియో ఓవర్‌లాప్ (Portfolio Overlap) చిక్కు
మీరు కలిగి ఉన్న వేర్వేరు ఫండ్స్ అన్నీ ఒకే 20-30 స్టాక్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంటే, మీకు వైవిధ్యం (Diversification) దక్కదు. ఆ స్టాక్స్ పడిపోతే, మీ ఫండ్స్ అన్నీ ఒకేసారి నష్టపోతాయి.
అనవసరమైన ఖర్చులు (Hidden Costs)
చాలా ఫండ్స్ ఇండెక్స్ ఫండ్స్‌ను పోలి ఉంటాయి (Closet Indexing). కానీ మీరు వీటి కోసం అధిక ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో (Expense Ratio) చెల్లిస్తున్నారు. తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ ఫండ్ ద్వారా వచ్చే ఫలితాలనే, మీరు ఎక్కువ ఫీజులు చెల్లించి పొందుతున్నారు.
స్టార్ రేటింగ్స్ చూసి మోసపోకండి
చాలా మంది గత 3 ఏళ్ల స్టార్ రేటింగ్స్ చూసి ఫండ్స్ ఎంచుకుంటారు. ఇది పాత డేటా మాత్రమే. ఫండ్ మేనేజర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్టైల్, మార్కెట్ క్యాప్ ఎక్స్‌పోజర్ చూడటం ముఖ్యం కానీ, కేవలం రేటింగ్స్ కాదు.
ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ జడత్వం (Inertia)
పనితీరు సరిగ్గా లేని ఫండ్స్‌ను కూడా కేవలం ఎగ్జిట్ లోడ్ (Exit Load) లేదా టాక్స్ భయంతో వదులుకోరు. ఇది మీ లాంగ్ టర్మ్ వెల్త్ క్రియేషన్ కి పెద్ద బ్రేక్ వేస్తుంది. పీరియడికల్ గా మీ ఫండ్ పెర్ఫార్మెన్స్‌ను రివ్యూ చేయడం చాలా అవసరం.
చివరగా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో తక్కువ ఫండ్స్ ఉంటే వాటిని ట్రాక్ చేయడం సులభం. మీ గోల్స్, రిస్క్ సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా కొన్ని మంచి ఫండ్స్ ఎంచుకుంటే అదే ఉత్తమమైన పద్ధతి.