SIP పెట్టుబడులు: 8 ఏళ్లు దాటితే నష్టాలు లేవు! 30 ఏళ్ల డేటా చెబుతున్న నిజాలు

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్స్ (SIPs) ను సంపదను పెంచుకోవడానికి ఒక క్రమశిక్షణతో కూడిన మార్గంగా పరిగణిస్తారు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి చివరికి లాభిస్తుందనేది ఒక సాధారణ నమ్మకం. అయితే, 'ఎంతకాలం' దీర్ఘకాలం అనేది తెలుసుకోవడానికి, గత మూడు దశాబ్దాల BSE Sensex TRI డేటాను WhiteOak Capital Mutual Fund విశ్లేషించింది.

తక్కువ కాల SIPలలో రిస్క్

డేటా ప్రకారం, స్వల్పకాలిక, దీర్ఘకాలిక SIPల మధ్య స్పష్టమైన వ్యత్యాసం కనిపిస్తుంది. మూడు సంవత్సరాల SIPలలో పెట్టుబడి పెట్టిన వారు గణనీయమైన రిస్క్‌ను ఎదుర్కొన్నారు. చారిత్రాత్మకంగా 12% సందర్భాలలో ప్రతికూల రాబడి వచ్చింది, ఇది కనిష్టంగా -24.59% వరకు పడిపోయింది. ఐదు సంవత్సరాల SIPలు కూడా దీనికి మినహాయింపు కాదు, ప్రతికూల ఫలితాలు -9.48% వరకు చేరాయి.

ఈ తక్కువ కాలవ్యవధులలో, మార్కెట్ గరిష్టాలను అందుకొని, గరిష్టంగా 55.56% వరకు రాబడిని ఇచ్చే సామర్థ్యం ఉన్నప్పటికీ, ఇవి అత్యంత అస్థిరంగా ఉన్నాయి. గణనీయమైన లాభాల అవకాశంతో పాటు, భారీ నష్టభయం కూడా ఉంది, ఇది తక్కువ ఊహించదగిన పెట్టుబడి వ్యూహంగా మారింది.

ఎనిమిది సంవత్సరాలు: స్థిరత్వానికి గీటురాయి

ఎనిమిది సంవత్సరాల మార్కు ఒక టర్నింగ్ పాయింట్‌గా కనిపిస్తుంది. ఎనిమిది సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం కొనసాగిన SIPలు, విశ్లేషించిన కాలంలో అన్ని రోలింగ్ పరిశీలనలలో చారిత్రాత్మకంగా ప్రతికూల రాబడికి ఎటువంటి సందర్భాలను చూపించలేదు. పది, పన్నెండు, మరియు పదిహేను సంవత్సరాల కాలవ్యవధులు కూడా స్థిరంగా సానుకూల పనితీరును కనబరిచాయి.

కేవలం నష్టాలను నివారించడమే కాకుండా, ఎక్కువ కాల పెట్టుబడి కాలాలు చెత్త-కేస్ ఫలితాలను గణనీయంగా మెరుగుపరిచాయి. ఎనిమిది సంవత్సరాల SIPలకు కనిష్ట రాబడి 3.03% కి పెరిగింది, మరియు పదిహేను సంవత్సరాల SIPలకు 7.3% కి చేరింది. అస్థిరత పూర్తిగా తొలగిపోనప్పటికీ, దాని సంభావ్యత మరియు ప్రభావం కాలక్రమేణా క్రమంగా తగ్గాయి.

గరిష్ట రాబడి కంటే స్థిరత్వం ముఖ్యం

తక్కువ కాల SIPలు అధిక గరిష్ట రాబడిని అందించినప్పటికీ, ఎక్కువ కాల SIPలు మరింత ఊహించదగిన మార్గాన్ని అందించాయి. వివిధ కాలవ్యవధులలో సగటు SIP రాబడి సాధారణంగా 14% మరియు 16% మధ్యనే ఉంది. అయితే, కీలక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, తీవ్రమైన ఫలితాల సంభావ్యత తగ్గడం. మూడు సంవత్సరాల SIPలకు 67% ఉన్న డబుల్-డిజిట్ రాబడిని సాధించే సంభావ్యత, పన్నెండు మరియు పదిహేను సంవత్సరాల కాలవ్యవధులకు 98% కి పెరిగింది.

ఈ విస్తృతమైన డేటా విశ్లేషణ నుండి వచ్చిన ప్రధాన పాఠం ఏమిటంటే, SIP విజయం మార్కెట్‌ను టైమింగ్ చేయడంపై కాకుండా, దానిలో నిలబడటంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల స్వాభావిక నష్టాలను తగ్గించడానికి, కాంపౌండింగ్ పనిచేయడానికి తగినంత కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా స్థిరత్వం నిర్మించబడుతుంది, మార్కెట్ కదలికలను అంచనా వేయడం ద్వారా కాదు.