చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు పాసివ్ ఫండ్స్ అంటే ఆటోమేటిక్ డైవర్సిఫికేషన్ అని భావిస్తారు. కానీ, అసెట్ అలోకేషన్ డ్రిఫ్ట్, స్టాక్ ఓవర్‌ల్యాప్ వంటి సమస్యల వల్ల తెలియకుండానే మీ పోర్ట్‌ఫోలియో రిస్క్ పెరుగుతుంది.
పాసివ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ముఖ్యంగా ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు ఈటీఎఫ్ (ETF)లను తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన సులభమైన పెట్టుబడి మార్గాలుగా చూస్తారు. చాలా మంది వీటిని 'కొనేసి వదిలేయాలి' (Set and Forget) అనుకుంటారు. కానీ, సమయం గడిచేకొద్దీ 'అసెట్ అలోకేషన్ డ్రిఫ్ట్', 'పోర్ట్‌ఫోలియో ఓవర్‌ల్యాప్' వంటి కారణాల వల్ల మీరు అనుకున్న దానికంటే ఎక్కువ రిస్క్‌ను తీసుకునే అవకాశం ఉంది.
అసెట్ అలోకేషన్ డ్రిఫ్ట్: ఒక నిశ్శబ్ద ప్రమాదం
పెట్టుబడిలో అసెట్ అలోకేషన్ చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, మీరు 60% ఈక్విటీ, 40% డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకున్నారు అనుకుందాం. మార్కెట్ ర్యాలీ సమయంలో ఈక్విటీ విలువ పెరిగి, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 70:30 లేదా 80:20 నిష్పత్తికి చేరుకోవచ్చు. మీరు రీబ్యాలెన్సింగ్ చేయకపోతే, మార్కెట్ క్రాష్ అయినప్పుడు మీరు ఊహించని నష్టాలను ఎదుర్కోవాల్సి వస్తుంది.
ఓవర్‌ల్యాప్ ట్రాప్
చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు రకరకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కొంటే డైవర్సిఫికేషన్ జరుగుతుందని పొరబడతారు. కానీ, మీరు కొన్న లార్జ్-క్యాప్, ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్స్ అన్నీ ఒకే విధమైన టాప్ 10 స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడుతుంటే, మీకు నిజమైన డైవర్సిఫికేషన్ ఉండదు. ఆ కంపెనీల షేర్లు పడిపోతే, మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో దెబ్బతింటుంది.
పోర్ట్‌ఫోలియో హెల్త్ చెకప్
పెట్టుబడుల రిటర్న్స్ చూసుకోవడం మాత్రమే కాదు, అండర్లైయింగ్ హోల్డింగ్స్ (అంటే ఆ ఫండ్ ఏ కంపెనీల్లో పెట్టుబడి పెడుతోంది) గమనించాలి. అనవసరంగా ఫండ్స్‌ను అమ్మడం లేదా కొనడం కంటే, మీ తదుపరి ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌ను అవసరమైన చోట (డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్) మళ్లించడం ద్వారా పోర్ట్‌ఫోలియోను మళ్లీ గాడిలో పెట్టవచ్చు.