ఇండియన్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం కొత్తగా అందుబాటులోకి వచ్చిన 'Portfolio Managers Route for Investing in Mutual Fund Units' (PRIM) ద్వారా కేవలం **రూ. 25 లక్షల** పెట్టుబడితోనే ప్రొఫెషనల్ మేనేజర్ల సేవలను పొందవచ్చు. అయితే, ఇందులో ఉండే అదనపు ఫీజులు మరియు టాక్స్ పన్నుల భారంపై ఇన్వెస్టర్లు అప్రమత్తంగా ఉండాలి.
ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్రపంచంలో కొత్తగా 'Portfolio Managers Route for Investing in Mutual Fund Units' (PRIM) రూపుదిద్దుకుంది. సాధారణంగా Portfolio Management Services (PMS) కోసం రూ. 50 లక్షల వరకు పెట్టుబడి అవసరం ఉంటుంది. కానీ, ఈ కొత్త రూట్ ద్వారా రూ. 25 లక్షల తోనే ప్రొఫెషనల్ మేనేజర్ల సలహాలు, సూచనలు పొందే అవకాశం లభిస్తుంది.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది?
సాధారణ PMSలో మేనేజర్లు నేరుగా స్టాక్స్ లేదా బాండ్లను కొనుగోలు చేస్తారు. కానీ PRIM ఒక 'ర్యాపర్' (Wrapper) లాంటిది. ఇక్కడ పోర్ట్ఫోలియో మేనేజర్లు నేరుగా షేర్లను ఎంచుకోకుండా, ఇప్పటికే ఉన్న ఇండెక్స్ ఫండ్స్, ETFలు మరియు డైరెక్ట్ ప్లాన్స్ వంటి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ను ఒక బాస్కెట్లా ఎంచుకుంటారు. తద్వారా స్టాక్ మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల రిస్క్ తగ్గించే ప్రయత్నం చేస్తారు.
ఖర్చుల భారం గమనించాలి
PRIMలో ఇన్వెస్టర్లు రెండు రకాల ఖర్చులను భరించాల్సి ఉంటుంది:
- పోర్ట్ఫోలియో మేనేజర్ ఫీజు: ఇది 1% వరకు ఫిక్స్డ్ ఫీజుతో పాటు పెర్ఫార్మెన్స్ ఆధారిత ఫీజు ఉండవచ్చు.
- ఫండ్ ఎక్స్పెన్స్ రేషియో: మీరు ఎంచుకున్న అండర్లైయింగ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్కు ఉండే ఎక్స్పెన్స్ రేషియోను కూడా ఇన్వెస్టరే చెల్లించాలి. ఈ రెండు ఖర్చులు కలిసినప్పుడు మీ నికర లాభాలపై (Net Returns) ప్రభావం చూపుతాయి.
టాక్స్ (Taxation) ప్లానింగ్
PRIMలో మేనేజర్లు తరచుగా ఫండ్లను మారుస్తుంటారు (Churning). మీరు ఫండ్ మార్చిన ప్రతిసారీ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ టాక్స్ పడే అవకాశం ఉంటుంది. కాబట్టి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు పన్నుల విషయంలో జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
మొత్తంగా చెప్పాలంటే, మీరు PRIM వైపు వెళ్లే ముందు.. మేనేజర్ ఫీజు, ఫండ్ ఖర్చులు మరియు పన్నులను మినహాయించిన తర్వాత వచ్చే రిటర్న్స్, డైరెక్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్తో పోలిస్తే మెరుగ్గా ఉన్నాయో లేదో సరిచూసుకోవడం ఉత్తమం.