National Pension System (NPS) ఈక్విటీ స్కీమ్స్ గత ఏడాదిలో సుమారు 6% మేర తగ్గుముఖం పట్టాయి. మార్కెట్ ఒడిదుడుకులు మీ రిటైర్మెంట్ నిధిపై ప్రభావం చూపుతున్న తరుణంలో, ఈక్విటీ మరియు డెట్ మధ్య సరైన అసెట్ అలోకేషన్ (Asset Allocation) ఎలా చేయాలో తెలుసుకోండి.
స్వల్పకాలిక ఒడిదుడుకులు - దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనం
అక్టోబర్ 1, 2026 నాటికి ఉన్న గణాంకాల ప్రకారం, NPS Tier I ఈక్విటీ ఫండ్స్ గత సంవత్సర కాలంలో సగటున 5.98% తగ్గుదలను నమోదు చేశాయి. మార్కెట్ లింక్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కాబట్టి, ఇలాంటి హెచ్చుతగ్గులు సహజమే. అయితే, గత ఐదేళ్ల డేటాను పరిశీలిస్తే, ఇవే స్కీమ్స్ సగటున 8.20% రిటర్న్స్‌ను అందించాయి. రిటైర్మెంట్ కోసం దశాబ్దాల కాలం పెట్టుబడి పెట్టే వారికి, ఈ స్వల్పకాలిక నష్టాలు పెద్ద ఆందోళన కలిగించాల్సిన అవసరం లేదు.
అసెట్ అలోకేషన్ కీలకం
మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి Scheme E (ఈక్విటీ), Scheme C (కార్పొరేట్ డెట్), మరియు Scheme G (గవర్నమెంట్ సెక్యూరిటీస్) మధ్య పెట్టుబడులను బ్యాలెన్స్ చేసుకోవడం ముఖ్యం.
- అగ్రెసివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో (75% ఈక్విటీ): గత ఏడాదిలో 3.17% నష్టాన్ని చూసింది.
- కన్జర్వేటివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో (35% ఈక్విటీ): మార్కెట్ కష్టకాలంలో కూడా 0.19% పాజిటివ్ రిటర్న్‌ను ఇచ్చింది.
దీనిని బట్టి, డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు ఒక 'బఫర్'గా పనిచేస్తాయని స్పష్టమవుతోంది. అయితే, దీర్ఘకాలంలో అగ్రెసివ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు 7.54% సగటు వృద్ధిని సాధిస్తుండగా, కన్జర్వేటివ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు 6.71% వృద్ధిని నమోదు చేస్తున్నాయి.
PFRDA వెసులుబాటు
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) అందుబాటులోకి తెచ్చిన Multiple Scheme Framework (MSF) ద్వారా ఇన్వెస్టర్లు తమకు నచ్చిన ఫండ్ మేనేజర్లు మరియు అసెట్ క్లాసుల మధ్య సులభంగా మారవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఉన్నట్టుగా ఇందులో పన్ను సమస్యలు ఉండవు కాబట్టి, మీ రిటైర్మెంట్ దశకు అనుగుణంగా పెట్టుబడులను రీబ్యాలెన్స్ (Rebalancing) చేసుకోవడం ఉత్తమం.