జూలై నెలలో, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్టర్లు తమ పోర్ట్ఫోలియోలను సమీక్షించుకోవడానికి సరైన సమయం. స్వల్పకాలిక లాభాల వెంట పడకుండా, మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యానికి అనుగుణంగా ఆస్తుల కేటాయింపు (Asset Allocation) ఉందో లేదో చూసుకోవడం ముఖ్యం. మీ లక్ష్యాల నుండి పోర్ట్ఫోలియో గణనీయంగా మారినప్పుడు మాత్రమే రీబ్యాలెన్సింగ్ చేయాలి.
పోర్ట్ఫోలియోను సగం సంవత్సరంలో తనిఖీ చేయడం
జూలై నెలను అర్ధ సంవత్సరం మైలురాయిగా భావించవచ్చు. ఈ సమయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్టర్లు తమ పెట్టుబడులను ఒకసారి సమీక్షించుకోవడానికి ఇదే సరైన సమయం. దీనికి ఎక్కువ సమయం లేదా తరచుగా ట్రేడింగ్ అవసరం లేదు. మీ ప్రస్తుత సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్స్ (SIPs) మరియు లంప్ సమ్ పెట్టుబడులు మీ అసలు ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయో లేదో నిర్ధారించుకోవడమే ఇక్కడ ప్రధాన ఉద్దేశ్యం. మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల వల్ల మీ పోర్ట్ఫోలియో మీ ఉద్దేశించిన వ్యూహం నుండి పక్కకు వెళ్లకుండా ఉండేందుకు ఈ రెగ్యులర్ రివ్యూలు సహాయపడతాయి.
ఆస్తుల కేటాయింపు (Asset Allocation) లో మార్పు ఎందుకు ముఖ్యం?
మార్కెట్ పనితీరు తరచుగా మీ పెట్టుబడుల బరువును మారుస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఈక్విటీ మార్కెట్లు బాగా పనిచేస్తే, మీ మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో మీరు మొదట్లో ప్లాన్ చేసిన దానికంటే స్టాక్స్పైనే ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉండవచ్చు. ఇది మీ మొత్తం రిస్క్ను పెంచుతుంది. నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, మీ ప్రస్తుత ఆస్తుల కేటాయింపు—ఈక్విటీ, డెట్, మరియు బంగారం మిశ్రమం—మీ లక్ష్యం నుండి ఐదు శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మారినప్పుడు, రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి సమయం కావచ్చు. రీబ్యాలెన్సింగ్ అనేది మీ పెట్టుబడులను మీ సౌలభ్యానికి అనుగుణంగా తిరిగి తీసుకురావడానికి రూపొందించబడిన ఒక రిస్క్-మేనేజ్మెంట్ సాధనం, మార్కెట్ను టైమ్ చేయడానికి ఒక పద్ధతి కాదు.
ఇటీవలి రాబడులను పట్టించుకోకండి
ఆరు నెలలు లేదా ఒక సంవత్సరం కాలంలో తక్కువ పనితీరు కనబరిచిన ఫండ్లను అమ్మడానికి ఇన్వెస్టర్లు ఒత్తిడికి గురవుతారు. అయితే, స్వల్పకాలిక పనితీరు ఎల్లప్పుడూ ఒక ఫండ్ నాణ్యతకు నమ్మకమైన సూచిక కాదు. మార్కెట్ సైకిల్ను బట్టి వివిధ పెట్టుబడి శైలులు ప్రాచుర్యంలోకి వస్తాయి లేదా తగ్గుతాయి. స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గులకు ప్రతిస్పందించడానికి బదులుగా, ఇన్వెస్టర్లు మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల కాలంలో ఒక ఫండ్ యొక్క స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయాలి. ఒక ఫండ్ దాని ఇటీవలి రాబడుల కంటే, వివిధ మార్కెట్ దశలలో దాని నిర్దేశిత పెట్టుబడి వ్యూహానికి కట్టుబడి ఉండే సామర్థ్యంపై తీర్పు చెప్పబడాలి.
జీవిత మార్పులతో పెట్టుబడులను సమలేఖనం చేయడం
పోర్ట్ఫోలియో సమీక్ష అనేది మీ వ్యక్తిగత జీవితాన్ని ప్రతిబింబించడానికి కూడా సరైన సమయం. జీతంలో పెరుగుదల, కొత్త కుటుంబ బాధ్యత, ప్రణాళికాబద్ధమైన పెద్ద ఖర్చు, లేదా పదవీ విరమణకు దగ్గరవ్వడం వంటి మార్పులు మీ పెట్టుబడి విధానంలో మార్పును కోరవచ్చు. మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితి మారినట్లయితే, మీ నెలవారీ SIP కంట్రిబ్యూషన్లను లేదా మీ ఆస్తుల కేటాయింపును సర్దుబాటు చేయవలసి ఉంటుంది. అయితే, మీ లక్ష్యాలు మారకుండా ఉంటే, మీ ప్రస్తుత వ్యూహాన్ని మార్చకుండా ఉంచడం మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి తరచుగా అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గం.
అతిగా సర్దుబాటు చేసే ట్రాప్
ప్రతి పోర్ట్ఫోలియో సమీక్ష తప్పనిసరిగా ఫండ్లను కొనడం లేదా అమ్మడం చేయాలని ఒక సాధారణ అపోహ ఉంది. స్పష్టమైన, లక్ష్యం-ఆధారిత కారణం లేకుండా మార్పులు చేయడం హానికరం. ఇటీవలి కాలంలో బాగా పనిచేసిన ఫండ్లను వెంటాడటం తరచుగా పేలవమైన ఫలితాలకు దారితీస్తుంది. మీ పోర్ట్ఫోలియో మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికతో సమలేఖనం చేయబడి ఉంటే, ఉత్తమ నిర్ణయం తరచుగా 'స్టే ద కోర్స్' (అంటే, మార్చకుండా ఉండటం). మిడ్-ఇయర్ చెక్ యొక్క లక్ష్యం మీ పురోగతిని ధృవీకరించడమే, కేవలం చర్య తీసుకోవాలనే ఉద్దేశ్యంతో బలవంతంగా మార్పులు చేయడం కాదు.