ICICI ప్రుడెన్షియల్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్-ప్యూర్ ఈక్విటీ ప్లాన్, ఈక్విటీ-ఆధారిత రిటైర్మెంట్ కేటగిరీలో టాప్లో నిలిచింది. ఇది 3 ఏళ్లలో **20.9%** CAGR రాబడిని అందించింది. సుమారు **₹2,095 కోట్ల** ఆస్తులను నిర్వహిస్తున్న ఈ ఫండ్, తన పోటీదారులను అధిగమించింది. అయితే, పూర్తిగా ఈక్విటీల్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల 'చాలా ఎక్కువ' రిస్క్ కేటగిరీలో ఉందని గుర్తించాలి.
ఈక్విటీల్లోనే పెట్టుబడి.. రిస్క్ ఎంత?
ICICI ప్రుడెన్షియల్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్-ప్యూర్ ఈక్విటీ ప్లాన్, ఈక్విటీ-ఆధారిత రిటైర్మెంట్ పథకాలన్నింటిలోనూ అగ్రస్థానాన్ని దక్కించుకుంది. గత మూడేళ్లలో (ఆగష్టు 17, 2026 నాటికి) ఈ ఫండ్ 20.9% కాంపౌండ్ యాన్యువల్ గ్రోత్ రేట్ (CAGR)ను అందించింది. సాధారణంగా రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో మంచి రాబడినిచ్చేలా రూపొందిస్తారు. అయితే, ఈ ఫండ్ 'ప్యూర్ ఈక్విటీ' స్కీమ్ కావడం విశేషం.
చాలా రిటైర్మెంట్ ప్లాన్స్ మార్కెట్ ఒడిదుడుకులను తట్టుకోవడానికి ఈక్విటీతో పాటు డెట్ (Debt) లో కూడా పెట్టుబడులు పెడతాయి. కానీ, ఈ ఫండ్ మాత్రం ఎక్కువగా ఈక్విటీ, ఈక్విటీ సంబంధిత సెక్యూరిటీలలోనే పెట్టుబడులు పెడుతుంది. దీనివల్ల 'చాలా ఎక్కువ' రిస్క్ కేటగిరీలోకి వస్తుంది. డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ లేకపోవడం వల్ల, మార్కెట్ కరెక్షన్స్ వచ్చినప్పుడు ఈ ఫండ్ నెట్ అసెట్ వాల్యూ (NAV) లో పెద్ద మార్పులు చోటుచేసుకునే అవకాశం ఉంది. అంటే, మార్కెట్ బూమ్ లో ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ లాభాలు వచ్చే అవకాశం ఉన్నట్లే, మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు నష్టపోయే ప్రమాదం కూడా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ఇతర ఫండ్స్తో పోలిస్తే?
ఈ విభాగంలోనే టాటా రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్ (ప్రోగ్రెసివ్, మోడరేట్ ప్లాన్స్) వంటి ఇతర ప్రధాన ఫండ్స్ కూడా మంచి పనితీరును కనబరిచాయి. అయితే, కాల వ్యవధిని బట్టి ర్యాంకింగ్స్ మారవచ్చు. నిప్పాన్ ఇండియా, ఎస్బీఐ మ్యూచువల్ ఫండ్ వంటి సంస్థల రిటైర్మెంట్ స్కీమ్స్ కూడా గణనీయమైన ఆస్తులను నిర్వహిస్తున్నాయి. మార్కెట్ కండిషన్స్ ను బట్టి వీటి పనితీరు మారుతూ ఉంటుంది.
ICICI Pru రిటైర్మెంట్ ఫండ్, దీని బెంచ్మార్క్ ఇండెక్స్ కంటే మెరుగైన పనితీరు కనబరిచింది. ఇదే మూడేళ్ల కాలంలో ఇండెక్స్ కేవలం 9.1% రాబడిని మాత్రమే ఇచ్చింది. ఇది ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క స్టాక్ ఎంపిక వ్యూహాన్ని తెలియజేస్తుంది. అయితే, ఇన్వెస్టర్లు కేవలం మూడేళ్ల CAGR నే కాకుండా, స్వల్పకాలిక పనితీరును కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఉదాహరణకు, కొన్ని హైబ్రిడ్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ స్వల్పకాలంలో మెరుగైన రాబడిని చూపించవచ్చు.
ఇన్వెస్టర్లు ఏం గమనించాలి?
ఈ ఫండ్ లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారు, కేవలం గత రాబడిని మాత్రమే చూడకుండా, తమ సొంత రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం, పెట్టుబడి కాలపరిమితిని కూడా అంచనా వేసుకోవాలి. రిటైర్మెంట్ అనేది దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం కాబట్టి, మధ్యలో వచ్చే ఒడిదుడుకులను తట్టుకునే శక్తి అవసరం. ఫండ్ ఆస్తుల కేటాయింపు వ్యూహం, తగ్గుముఖం పడుతున్న మార్కెట్లలో వోలటిలిటీని ఎలా నిర్వహిస్తోంది, తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉందా లేదా అనే విషయాలను గమనించాలి. గుర్తుంచుకోండి, గత రాబడులు భవిష్యత్తుకు హామీ ఇవ్వవు.