ICICI ప్రూడెన్షియల్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్-ప్యూర్ ఈక్విటీ ప్లాన్, ఏడాది కాలంలో **11.6%** రాబడితో అగ్రస్థానంలో నిలిచింది. అయితే, ఇది అధిక రిస్క్ ఉన్న ఫండ్.. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు దీని **5 ఏళ్ల** లాక్-ఇన్ పీరియడ్, మార్కెట్ అస్థిరతను తప్పక పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
ఈక్విటీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో అగ్రగామి
ఈక్విటీ-ఓరియెంటెడ్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్ల విభాగంలో, ICICI ప్రూడెన్షియల్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్-ప్యూర్ ఈక్విటీ ప్లాన్ అత్యుత్తమ పనితీరును కనబరిచింది. గత ఏడాది కాలంలో ఈ ఫండ్ 11.6% రాబడిని అందించింది. ఆగష్టు 2026 మధ్య నాటికి లెక్కించిన ఈ పనితీరు, ఇదే కేటగిరీలోని ఇతర ఫండ్ల కంటే మెరుగ్గా ఉంది. ఉదాహరణకు, టాటా రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్-ప్రోగ్రెసివ్ మరియు మోడరేట్ ప్లాన్స్ ఇదే కాలంలో వరుసగా 8.6% మరియు 8.2% రాబడిని నమోదు చేశాయి.
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు & బెంచ్మార్క్ పనితీరు
ఒక సంవత్సరం రాబడి ఇటీవలి పనితీరును సూచిస్తున్నప్పటికీ, ఈ ఫండ్ దీర్ఘకాలికంగా కూడా స్థిరమైన పనితీరును చూపించింది. మూడు సంవత్సరాల కాలంలో, ఈ స్కీమ్ 21.0% రాబడిని ఆర్జించింది. ఇది దాని బెంచ్మార్క్ అయిన NIFTY 500 టోటల్ రిటర్న్ ఇండెక్స్ (TRI) కంటే మెరుగైనది. బెంచ్మార్క్తో పోలిక అనేది పెట్టుబడిదారులకు ఒక ముఖ్యమైన కొలమానం. ఇది మార్కెట్ మొత్తంతో పోలిస్తే ఫండ్ మేనేజర్ ఎంత సమర్థవంతంగా పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అమలు చేశారో సూచిస్తుంది.
అయితే, రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో పనితీరు నాయకత్వం అనేది విశ్లేషించే కాల వ్యవధిని బట్టి మారుతుందని గమనించాలి. SBI రిటైర్మెంట్ బెనిఫిట్ ఫండ్ వంటి ఇతర స్కీమ్లు ఒకటి లేదా మూడు నెలల వంటి స్వల్పకాలిక వ్యవధులలో అప్పుడప్పుడు ముందంజలో ఉన్నాయి. ఇది దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం ఫండ్ను ఎంచుకునేటప్పుడు కేవలం ఇటీవలి రాబడులపై ఆధారపడటంలోని నష్టాలను హైలైట్ చేస్తుంది.
రిస్క్లు మరియు లాక్-ఇన్ పరిమితులు
'ప్యూర్ ఈక్విటీ' అనే పేరు చాలా ముఖ్యమని పెట్టుబడిదారులు గుర్తుంచుకోవాలి. ఈ ఫండ్ అత్యంత అధిక రిస్క్ ఉన్న సాధనంగా వర్గీకరించబడింది, ఎందుకంటే దాని పోర్ట్ఫోలియోలో క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ కోసం స్టాక్స్లో భారీగా పెట్టుబడులు పెడతారు. ఇది ఈక్విటీ-హెవీ స్కీమ్ కాబట్టి, పెట్టుబడి విలువ స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క రోజువారీ హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటుంది. డెట్-ఓరియెంటెడ్ రిటైర్మెంట్ ఫండ్ల వలె కాకుండా, ఈ స్కీమ్ గణనీయమైన అస్థిరతను అనుభవించవచ్చు, ఇది రిస్క్ తీసుకోవడానికి తక్కువ ఆకలి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఆందోళన కలిగిస్తుంది.
అంతేకాకుండా, ఈ ఫండ్ ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్తో రూపొందించబడింది. దీని అర్థం, స్కీమ్లో పెట్టుబడి పెట్టిన మూలధనాన్ని సులభంగా ఉపసంహరించుకోలేరు. ఇది స్వల్పకాలిక పొదుపు వాహనంగా కాకుండా, పదవీ విరమణ కోసం కార్పస్ను నిర్మించే దాని ప్రత్యేక ప్రయోజనాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. ఇప్పటికే స్థానాలు ఉన్న లేదా ప్రవేశాన్ని పరిగణించే పెట్టుబడిదారులు, స్వల్పకాలిక మార్కెట్ పనితీరు కంటే వారి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సహనం ఆధారంగా ఫండ్ను మూల్యాంకనం చేయాలి. పెట్టుబడిదారులకు తదుపరి దశలు ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యానికి అనుగుణంగా దాని పనితీరును పర్యవేక్షించడం మరియు వివిధ మార్కెట్ చక్రాలలో దాని పనితీరు స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయడం.