Mutual Funds లో Direct మరియు Regular ప్లాన్ల మధ్య ప్రధాన తేడా వాటి వ్యయాల్లోనే ఉంటుంది. Direct ప్లాన్లలో కమీషన్లు ఉండవు కాబట్టి ఖర్చులు తక్కువ. Regular ప్లాన్లు అడ్వైజర్ సేవలను అందిస్తాయి. ప్లాన్ మార్చే ముందు ట్యాక్స్ మరియు ఎగ్జిట్ లోడ్ వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు Direct మరియు Regular ప్లాన్ల ఎంపిక అనేది మీ సంపద వృద్ధిపై స్పష్టమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. రెండింటిలోనూ ఒకే రకమైన స్టాక్స్ లేదా బాండ్లు ఉంటాయి, ఫండ్ మేనేజర్ కూడా ఒక్కరే ఉంటారు. కానీ, ఫీజుల విషయంలో మాత్రం భారీ తేడా ఉంటుంది.
ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో (TER) ప్రభావం
ప్రతి ఫండ్ హౌస్ నిర్వహణ కోసం కొంత ఛార్జీని వసూలు చేస్తుంది, దాన్నే Total Expense Ratio (TER) అంటారు. Regular ప్లాన్లలో డిస్ట్రిబ్యూటర్లకు లేదా ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్లకు ఇచ్చే కమీషన్లు కలిసి ఉంటాయి. ఇది మీ ఫండ్ యొక్క NAV (Net Asset Value) నుంచి ప్రతిరోజూ కట్ అవుతుంది. Direct ప్లాన్లలో ఇలాంటి మధ్యవర్తులు ఉండరు కాబట్టి, ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో తక్కువగా ఉంటుంది. ఈ తేడా 0.5% నుంచి 1% మధ్యలో ఉన్నా, దీర్ఘకాలంలో కాంపౌండింగ్ వల్ల మీ రిటర్న్స్ పై ఇది పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
అడ్వైజరీ అవసరమా?
తక్కువ ఖర్చు అని డైరెక్ట్ ప్లాన్లకు వెళ్లడం అందరికీ సరిపడకపోవచ్చు. Regular ప్లాన్ల ద్వారా మీరు పొందే అడ్వైజరీ సేవలు విలువైనవి. మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల్లో భయపడకుండా నిర్ణయాలు తీసుకోవడం, సరైన ఫండ్లను ఎంచుకోవడం వంటి విషయాల్లో అడ్వైజర్ల సలహా తోడ్పడుతుంది. మీకు సొంతంగా రీసెర్చ్ చేసుకునే సమయం లేకపోతే, అడ్వైజరీ ఫీజు చెల్లించడం ఉత్తమమైన నిర్ణయం.
స్విచ్ అయ్యే ముందు జాగ్రత్త!
మీరు Regular నుంచి Direct ప్లాన్‌కు మారాలనుకుంటే, అది ఒకేసారి జరిగే ప్రక్రియ కాదు. పాత యూనిట్లను విక్రయించి, కొత్త వాటిని కొనుగోలు చేయాల్సి ఉంటుంది. ఇలా చేసేటప్పుడు రెండు విషయాలు గుర్తుంచుకోవాలి:
- Exit Load: కొంత సమయం కంటే ముందే డబ్బులు తీస్తే ఫండ్ హౌస్ పెనాల్టీ విధిస్తుంది.
- Capital Gains Tax: యూనిట్ల అమ్మకం వల్ల లాభం వస్తే, దానికి తగినట్లుగా పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. కాబట్టి, పన్ను మరియు పెనాల్టీలు కట్టి మరీ మారడం లాభదాయకమా లేదా అనేది ముందే లెక్కించుకోవడం చాలా ముఖ్యం.