ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బ్యాంక్రప్టసీ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (IBBI) తాజా డేటా ప్రకారం, వ్యక్తిగత హామీదారులపై కేసుల్లో కేవలం **1%** రికవరీ మాత్రమే నమోదైంది. **5,000**కు పైగా అప్లికేషన్లు వచ్చినా, కేవలం **64** రీపేమెంట్ ప్లాన్లు మాత్రమే ఆమోదం పొందాయి. దీంతో బ్యాంకింగ్ రంగానికి ఈ రికవరీ మెకానిజం ఎంత ప్రభావవంతంగా ఉందనే దానిపై ప్రశ్నలు తలెత్తుతున్నాయి.
అసలు ఏం జరిగింది?
ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బ్యాంక్రప్టసీ కోడ్ (IBC) కింద వ్యక్తిగత హామీదారులకు సంబంధించిన ప్రక్రియలు తీవ్ర ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటున్నాయి. తాజా గణాంకాల ప్రకారం, రుణదాతలు తమ బకాయిల్లో చాలా తక్కువ భాగాన్ని మాత్రమే రికవర్ చేసుకోగలుగుతున్నారు. ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బ్యాంక్రప్టసీ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (IBBI) అందించిన ఆగస్ట్ 2026 నాటి లెక్కల ప్రకారం, వ్యక్తిగత హామీల ద్వారా రికవరీ రేటు కేవలం 1% మాత్రమే ఉంది.
కేవలం 64 కేసులు మాత్రమే ఆమోదం!
డిసెంబర్ 2019 నుండి, కార్పొరేట్ ఇన్సాల్వెన్సీ రిజల్యూషన్లు విఫలమైనప్పుడు అప్పులను పూర్తిగా తీర్చడానికి ఒక భద్రతా వలయంగా ఉపయోగపడే వ్యక్తిగత హామీలను అమలు చేయడానికి రుణదాతలు 5,186 అప్లికేషన్లను దాఖలు చేశారు. అయితే, ఈ దరఖాస్తుల నుండి అసలు రికవరీ వరకు ప్రక్రియ చాలా నెమ్మదిగా సాగుతోంది. ఈ కేసుల్లో కేవలం 2,137 మందికి రిజల్యూషన్ ప్రొఫెషనల్స్ నియామకం జరిగింది. మరీ ముఖ్యంగా, కేవలం 64 కేసులు మాత్రమే ఆమోదించబడిన రీపేమెంట్ ప్లాన్ దశకు చేరుకున్నాయి. ఈ ప్లాన్ల ద్వారా వచ్చిన మొత్తం డబ్బు సుమారు ₹235 కోట్లు. ఇది ఒక్కో కేసుకు సగటున సుమారు ₹3.7 కోట్లు మాత్రమే, అయితే అడ్మిట్ అయిన క్లెయిమ్లు దీనికంటే చాలా ఎక్కువ.
బ్యాంకింగ్ రంగానికి సవాల్
ఈ డేటా భారతీయ బ్యాంకింగ్ మరియు ఫైనాన్షియల్ సిస్టమ్కు ఒక స్పష్టమైన సంకేతాన్ని ఇస్తోంది. కంపెనీ అప్పులకు ప్రమోటర్లను జవాబుదారీగా ఉంచడంలో ఉన్న సవాళ్లను ఇది ఎత్తి చూపుతోంది. ఉక్కు, ఎలక్ట్రానిక్స్ వంటి రంగాలలోని పెద్ద కార్పొరేషన్ల హై-ప్రొఫైల్ ప్రమోటర్లు లోన్లను సురక్షితం చేసుకోవడానికి తరచుగా ఈ వ్యక్తిగత హామీలను అందించారు. ఆ కంపెనీలు ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో పడినప్పుడు, బ్యాంకులు ఈ హామీలను ఒక ద్వితీయ రక్షణ మార్గంగా ఆశించాయి. కానీ ప్రస్తుత తక్కువ రికవరీ రేటు, ఈ హామీల ఆచరణాత్మక అమలు ఊహించిన దానికంటే కష్టతరంగా ఉందని సూచిస్తుంది.
రికవరీ ఎందుకు నెమ్మదిగా ఉంది?
ఈ తక్కువ రికవరీకి అనేక కారణాలు దోహదం చేస్తున్నాయి. చట్టపరమైన ప్రక్రియ తరచుగా సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది, ఇందులో కార్పొరేట్ మరియు వ్యక్తిగత ఇన్సాల్వెన్సీ చట్టాలు జోక్యం చేసుకుంటాయి. ట్రిబ్యునల్స్లో కేసుల అడ్మిషన్లో కూడా ఆలస్యం జరుగుతోంది, ఇది ఆస్తులను తరలించడానికి లేదా క్లెయిమ్ చేయడానికి ముందే వాటిని తాకట్టు పెట్టడానికి దారితీయవచ్చు. అంతేకాకుండా, వ్యక్తిగత హామీదారుల ఆస్తులను ధృవీకరించడం, ముఖ్యంగా అవి వివిధ అధికార పరిధులలో విస్తరించి ఉన్నప్పుడు లేదా సంక్లిష్టమైన నిర్మాణాల ద్వారా నిర్వహించబడుతున్నప్పుడు, రికవరీ ప్రక్రియకు అదనపు అడ్డంకులను సృష్టిస్తుంది.
భవిష్యత్తు ఏమిటి?
IBC వేలాది ఇతర కేసులలో విత్డ్రాయల్స్ లేదా సెటిల్మెంట్లకు దారితీస్తూ, చాలా మంది ప్రమోటర్లకు ఒక నిరోధకంగా విజయవంతంగా పనిచేసినప్పటికీ, వ్యక్తిగత హామీ కేసులలో వాస్తవంగా నగదు వసూలు చేయడం ఒక ప్రధాన ఆందోళనగా మిగిలిపోయింది. బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలకు, భవిష్యత్తులో రిజల్యూషన్ ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరించడానికి మరియు రీపేమెంట్ ప్లాన్ల ఆమోదాన్ని వేగవంతం చేయడానికి సహాయపడే ఏదైనా తదుపరి నియంత్రణ లేదా న్యాయపరమైన స్పష్టత ఒక ముఖ్యమైన పరిశీలనగా ఉంటుంది. బ్యాంకింగ్ రంగంలో పెట్టుబడిదారులు ఈ రికవరీ రేట్లు ఎలా పరిణామం చెందుతాయో జాగ్రత్తగా గమనిస్తారు, ఎందుకంటే అవి మొండి బకాయిల (Bad Loans) రైట్-బ్యాక్ సామర్థ్యాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి.