వాయు కాలుష్యం యొక్క దాచిన ఖర్చు: ఆరోగ్య క్లెయిమ్‌లు ఆకాశాన్ని అంటుతున్నాయి, భారతీయ బీమా సంస్థలు వ్యూహాలను పునరాలోచిస్తున్నాయి!

Insurance

|

Updated on 13 Nov 2025, 12:16 pm

భారతదేశంలోని ప్రధాన నగరాల్లో వాయు కాలుష్యం నేరుగా శ్వాసకోశ మరియు గుండె సంబంధిత వ్యాధులతో ముడిపడి ఉన్న ఆసుపత్రి క్లెయిమ్‌లలో (hospitalisation claims) స్పష్టమైన పెరుగుదలకు దోహదం చేస్తోంది. భారతదేశంలో ఆరోగ్య బీమా పాలసీలు సాధారణంగా ఈ వ్యాధులను కవర్ చేస్తాయి, ఇక్కడ బీమా సంస్థలు వైద్య నిర్ధారణ మరియు పాలసీ నిబంధనలు నెరవేరినట్లయితే, ఆస్తమా, COPD, బ్రాంకైటిస్ మరియు న్యుమోనియా వంటి పరిస్థితుల కోసం క్లెయిమ్‌లను ప్రాసెస్ చేస్తాయి. బీమా బ్రోకర్ల సంఘం (IBAI) కి చెందిన నరేంద్ర భరింద్వాల్, భారత బీమా నియంత్రణ మరియు అభివృద్ధి ప్రాధికార సంస్థ (IRDAI) మార్గదర్శకాల ప్రకారం వాయు కాలుష్యం మినహాయింపు (exclusion) కాదని ధృవీకరించారు.

బీమా సంస్థలు మరియు ఆసుపత్రులు ఒక స్పష్టమైన కాలానుగుణ నమూనాను గమనిస్తున్నాయి, అధిక కాలుష్య మాసాలలో శ్వాసకోశ వ్యాధుల కోసం క్లెయిమ్‌లు గరిష్ట స్థాయికి చేరుకుంటాయి. ప్రూడెంట్ ఇన్సూరెన్స్ బ్రోకర్స్ FY23లో 5.7% నుండి FY25లో 6.5% వరకు శ్వాసకోశ క్లెయిమ్‌లలో పెరుగుదలను నివేదించింది. ఈ కేసులు సాధారణ శ్వాసకోశ వ్యాధులుగా వర్గీకరించబడినప్పటికీ, బీమా సంస్థలు పర్యావరణ కాలుష్యాన్ని తమ రిస్క్ మోడలింగ్ (risk modelling) మరియు ప్రీమియం ధరల నిర్ధారణలో (premium pricing) ఎక్కువగా పరిగణనలోకి తీసుకుంటున్నాయి. ఒన్సూరిటీ (Onsurity)కి చెందిన యోగేష్ అగర్వాల్ మరియు స్టేవెల్.హెల్త్ (Staywell.Health)కి చెందిన అరుణ్ రామమూర్తి, ముఖ్యంగా శీతాకాలంలో ఉత్తర భారతదేశంలో ఆస్తమా మరియు COPD తీవ్రతరం కావడం వంటి పరిస్థితులలో పెరుగుదలను ధృవీకరించారు.

దీనికి ప్రతిస్పందనగా, బీమా సంస్థలు వాతావరణ- మరియు కాలుష్య-సంబంధిత ఆరోగ్య నష్టాల కోసం ప్రత్యేకమైన రైడర్‌లు (riders) మరియు యాడ్-ఆన్‌లు (add-ons) సహా ఉత్పత్తి ఆవిష్కరణలను (product innovation) అన్వేషిస్తున్నాయి. కొన్ని కంపెనీలు కాలుష్యం-ప్రేరిత వ్యాధులకు సంబంధించిన డయాగ్నస్టిక్ చెకప్స్ (diagnostic check-ups) కోసం యాడ్-ఆన్‌లను ప్రవేశపెట్టాయి. బీమా సంస్థలు, నియంత్రణ ఆమోదం పెండింగ్‌లో ఉంచి, భౌగోళిక ధరల వ్యత్యాసాలను (geographical price differentials) మరియు దీర్ఘకాలిక వ్యాధుల కోసం స్వల్పకాలిక టాప్-అప్‌లను (short-term top-ups) కూడా అంచనా వేస్తున్నాయి. నివారణ ఆరోగ్యం మరియు సంరక్షణ (preventive health and wellness) కార్యక్రమాలు ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకుంటున్నాయి, అనేక ప్లాన్‌లు వార్షిక తనిఖీలు మరియు రీడీమ్ చేయగల వెల్‌నెస్ పాయింట్లను (redeemable wellness points) అందిస్తున్నాయి. భవిష్యత్ ఆఫర్‌లలో AQI-లింక్డ్ ప్రోత్సాహకాలు (incentives) లేదా ప్యూరిఫైయర్ సబ్సిడీలు (purifier subsidies) ఉండవచ్చు, ఇవి IRDAI యొక్క వెల్‌నెస్ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి.

ప్రభావం: ఈ వార్త భారత బీమా రంగాన్ని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది రిస్క్ అసెస్‌మెంట్, ధరల వ్యూహాలు మరియు ఉత్పత్తి అభివృద్ధిలో సర్దుబాట్లు అవసరమయ్యే కీలకమైన రిస్క్ కారకాన్ని హైలైట్ చేస్తుంది. ఇది ఆరోగ్య బీమాలో వాతావరణ మరియు పర్యావరణ కారకాల పెరుగుతున్న ప్రాముఖ్యతను నొక్కి చెబుతుంది, ఇది మరింత ప్రత్యేకమైన మరియు భౌగోళికంగా అనుకూలీకరించిన ఉత్పత్తులకు దారితీస్తుంది. బీమా సంస్థలు ప్రభావిత ప్రాంతాలలో క్లెయిమ్ చెల్లింపులలో పెరుగుదలను చూడవచ్చు, ఇది మరింత పటిష్టమైన actuarial models మరియు నివారణ ఆరోగ్య కార్యక్రమాల అవసరాన్ని పెంచుతుంది. ఈ ధోరణి వెల్‌నెస్ ప్రోగ్రామ్‌లలో ఆవిష్కరణలను ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు విస్తృత ఆరోగ్య సంరక్షణ పర్యావరణ వ్యవస్థను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.