అధునాతన వైద్య చికిత్సలలో భారతీయ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ లోటు, పాలసీదారులను అభద్రతా భావంలోకి నెడుతోంది

రోబోటిక్ సర్జరీలు, స్టెమ్ సెల్ థెరపీ వంటి అధునాతన వైద్య చికిత్సలు భారతీయ ఆసుపత్రులలో సర్వసాధారణం అవుతున్నాయి. అయితే, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ అందుకు తగ్గట్టుగా లేదు. 2019లో, ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (Irdai) 12 ఆధునిక చికిత్సలను బీమా కంపెనీలు కవర్ చేయాలని ఆదేశించింది. అయినప్పటికీ, నిర్దిష్ట చికిత్సలకు చెల్లించాల్సిన మొత్తానికి పరిమితులు (sub-limits) విధించుకునే అధికారం బీమా కంపెనీలకు ఇవ్వబడింది. ఈ సబ్-లిమిట్స్ తరచుగా పాలసీదారులను తగినంత కవరేజ్ లేనివారిగా (underinsured) మారుస్తాయి, అంటే మొత్తం బీమా మొత్తం (sum insured) కంటే తక్కువ ఖర్చయినా కూడా, గణనీయమైన మొత్తాన్ని వారు సొంతంగా చెల్లించాల్సి వస్తుంది. ఉదాహరణకు, ₹10 లక్షల పాలసీలో రోబోటిక్ సర్జరీకి ₹1 లక్ష సబ్-లిమిట్ ఉండవచ్చు, దీనివల్ల బీమా కంపెనీ మొత్తం బిల్లుతో సంబంధం లేకుండా కేవలం ₹1 లక్ష మాత్రమే చెల్లిస్తుంది. పాలసీదారులు తమ కవరేజీని ఉపయోగించుకోవడానికి లేదా మెరుగైన ప్లాన్‌లకు మారడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు ఈ పరిమితులను గుర్తిస్తున్నారు. ముఖ్యంగా క్యాన్సర్ వంటి తీవ్రమైన వ్యాధులతో బాధపడేవారు, కొత్త హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలకు మారడం (migrating) లేదా పోర్ట్ (porting) చేయడం తరచుగా కష్టమవుతుంది. బీమా కంపెనీలు రిస్క్‌ను అంచనా వేయడానికి తమ అండర్‌రైటింగ్ నిబంధనలను (underwriting norms) ఉపయోగిస్తాయి, ఇది పోర్టబిలిటీ హక్కులు (portability rights) ఉన్నప్పటికీ, తిరస్కరణలకు లేదా అస్పష్టమైన వివరణలకు దారితీయవచ్చు. తీవ్రమైన ఆరోగ్య చరిత్ర కలిగిన వ్యక్తులను బీమా కంపెనీలు ఎలా వ్యవహరిస్తాయో ఈ కథనం వివరిస్తుంది, కొందరు కొత్త ప్లాన్‌లకు విజయవంతంగా మారితే, మరికొందరు అడ్డంకులను ఎదుర్కొంటారు. సబ్-లిమిట్స్ తరచుగా పాలసీ పత్రాలలో స్పష్టంగా కనిపించవు, అవి చాలా మంది పాలసీదారులు చదవని వివరణాత్మక పాలసీ నిబంధనలలో (policy wordings) దాగి ఉంటాయి. ఈ పారదర్శకత లేకపోవడం వల్ల క్లెయిమ్ (claim) చేసేటప్పుడు ఊహించని ఆర్థిక ఇబ్బందులు తలెత్తుతాయి. అంతేకాకుండా, బీమా కంపెనీలు కొన్నిసార్లు అధునాతన చికిత్సల వైద్య ఆవశ్యకతను (medical necessity) పరిశీలిస్తాయి, చౌకైన ప్రత్యామ్నాయాల కంటే వాటి వినియోగాన్ని ప్రశ్నిస్తాయి, ఇది వైద్య ద్రవ్యోల్బణానికి (medical inflation) దోహదం చేస్తుంది. ప్రభావం: ఈ పరిస్థితి పాలసీదారులకు వైద్య అత్యవసర సమయాల్లో ఆర్థిక ఇబ్బందులను కలిగిస్తుంది మరియు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రంగంపై నమ్మకాన్ని తగ్గిస్తుంది. భారతీయ స్టాక్ మార్కెట్‌కు, ఇది బీమా కంపెనీలకు పెరిగిన నియంత్రణ పరిశీలనకు (regulatory scrutiny) దారితీయవచ్చు, సమస్యలను ముందుగానే పరిష్కరించకపోతే పెట్టుబడిదారుల సెంటిమెంట్‌ను (investor sentiment) మరియు లాభదాయకతను (profitability) ప్రభావితం చేయవచ్చు. ఇది అధునాతన ఆరోగ్య సంరక్షణ అవసరాలకు గణనీయమైన ఆర్థిక రక్షణ అంతరాన్ని తెలియజేస్తుంది. Impact Rating: 7/10.