మీ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ సరిపోతుందా? పెరిగిన వైద్య ఖర్చులతో వెంటనే పెంచాల్సిన సమయం ఇదే!

భారతదేశంలో చాలామంది హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను ఒకసారి కొనుగోలు చేస్తే, తర్వాత పెద్దగా పట్టించుకోరు. అయితే, దేశవ్యాప్తంగా వైద్య ఖర్చులు (Medical Inflation) విపరీతంగా పెరుగుతున్న నేపథ్యంలో, కొన్నేళ్ల కిందట సరిపోతుందనిపించిన కవరేజ్, ఇప్పుడు అత్యవసర వైద్య పరిస్థితుల్లో భారీ మొత్తంలో జేబుల నుంచి ఖర్చు చేయాల్సిన పరిస్థితిని సృష్టిస్తోంది. హాస్పిటల్ రూమ్ అద్దెలు, సర్జరీలు, డయాగ్నస్టిక్ పరీక్షల ఖర్చులు పెరగడం వల్ల, మీ పాలసీ విలువ కాలక్రమేణా తగ్గిపోతోంది.

వైద్య ద్రవ్యోల్బణం, ప్రాంతాల వారీగా ప్రభావం

వైద్య ఖర్చులు అన్ని చోట్లా ఒకేలా ఉండవు. ముంబై, ఢిల్లీ వంటి మెట్రో నగరాల్లోని పెద్ద ప్రైవేట్ ఆసుపత్రుల్లో చేసే చికిత్సలకు, చిన్న పట్టణాల్లో చేసే అదే చికిత్సకు రెట్టింపు లేదా మూడింతలు ఖర్చవుతుంది. మీరు ఉద్యోగం కోసం వేరే నగరానికి మారినా, లేదా అత్యున్నత స్థాయి వైద్య సేవలు పొందాలని భావించినా, మీ ప్రస్తుత సమ్ ఇన్స్యూర్డ్ సరిపోకపోవచ్చు. అందుకే, మీరు నివసిస్తున్న ప్రాంతం, మీరు చేరాలనుకునే నెట్వర్క్ ఆసుపత్రుల్లో అయ్యే ఖర్చులకు అనుగుణంగా మీ కవరేజ్ ను అప్డేట్ చేసుకోవాలి.

జీవిత దశలు, కుటుంబ పరిస్థితులు

వయసు పెరిగే కొద్దీ అవసరాలు మారుతుంటాయి. 20 లేదా 30 ఏళ్ల వయసులో తీసుకున్న పాలసీ, జీవనశైలి సంబంధిత ఆరోగ్య సమస్యలు ఎక్కువగా వచ్చే వయసులో సరిపోకపోవచ్చు. కుటుంబ సభ్యుల సంఖ్య పెరిగినా (పిల్లలు, వృద్ధులైన తల్లిదండ్రులను చేర్చినా) ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీలో ప్రతి వ్యక్తికి కవరేజ్ తగ్గిపోతుంది. ఒకవేళ కుటుంబంలో ఒక సభ్యుడు పెద్ద మొత్తంలో క్లెయిమ్ చేస్తే, మిగిలిన కుటుంబ సభ్యులకు ఆ పాలసీ సంవత్సరంలో మిగతా ఖర్చులకు సరిపడా కవరేజ్ ఉండకపోవచ్చు. ఇలాంటి రిస్క్ ను తగ్గించుకోవడానికి, బేస్ కవర్ ను పెంచుకోవడం లేదా వృద్ధులైన తల్లిదండ్రులకు ప్రత్యేక పాలసీ తీసుకోవడం మంచిది.

సమ్ ఇన్స్యూర్డ్ దాటి చూస్తే...

సమ్ ఇన్స్యూర్డ్ ను పెంచడం ముఖ్యమే అయినా, పాలసీలోని చిన్న అక్షరాలను (Fine Print) కూడా పరిశీలించడం చాలా అవసరం. చాలా పాలసీలలో రూమ్ రెంట్ పై పరిమితులు (Room Rent Sub-limits) ఉంటాయి. మీరు ఈ పరిమితికి మించిన గదిని ఎంచుకుంటే, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మొత్తం బిల్లులో దామాషా పద్ధతిలో కోత విధిస్తుంది. ఇది మొత్తం క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది. అలాగే, పాలసీదారుడు బిల్లులో కొంత శాతాన్ని చెల్లించాల్సిన కో-పేమెంట్ (Co-payment) క్లాజులు, కొన్ని వ్యాధులకు ప్రత్యేక సబ్-లిమిట్స్ వంటివి, అధిక సమ్ ఇన్స్యూర్డ్ ఉన్నప్పటికీ ఊహించని ఆర్థిక భారాన్ని కలిగిస్తాయి.

మెరుగైన రక్షణ కోసం స్మార్ట్ ఆప్షన్స్

బేస్ సమ్ ఇన్స్యూర్డ్ ను ఎక్కువగా పెంచుకోవడం భారంగా అనిపిస్తే, 'సూపర్ టాప్-అప్' పాలసీలు ఒక మంచి ప్రత్యామ్నాయం. ఇవి ఒక నిర్దిష్ట పరిమితి (Deductible) దాటిన తర్వాత కవరేజ్ ను అందిస్తాయి. దీనివల్ల వార్షిక ప్రీమియం పెద్దగా పెరగకుండానే, పెద్ద వైద్య ఖర్చులకు రక్షణ లభిస్తుంది. ఈ ప్లాన్ ను ఎంచుకునే ముందు, క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ ను, డిడక్టబుల్ ఒక్కో సంఘటనకు వర్తిస్తుందా లేక పాలసీ సంవత్సరానికి వర్తిస్తుందా అనే విషయాలను అర్థం చేసుకోవాలి. ఈ మార్పులన్నింటినీ మీ వార్షిక రెన్యూవల్ తేదీకి ముందే సమీక్షించుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఎందుకంటే, అనారోగ్యం వచ్చిన తర్వాత కవరేజ్ ను మార్చుకోవడానికి అవకాశాలు తగ్గిపోతాయి, వెంటనే సర్దుబాటు చేయడం అసాధ్యం కావచ్చు.