Vaping Penalty: ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు పెంచేస్తున్న కంపెనీలు.. ఎందుకో తెలుసుకోండి!

అండర్‌రైటింగ్ లో యూనిఫాం విధానం

ఇండియన్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఇప్పుడు సిగరెట్లు, ఇ-సిగరెట్లు (Vapes), నికోటిన్ ప్యాచెస్ వాడేవారిని ఒకే రకమైన హై-రిస్క్ కేటగిరీలో చేరుస్తున్నాయి. ఇది కేవలం ధరల నిర్ణయానికే పరిమితం కాలేదు, 2019 నాటి Prohibition of Electronic Cigarettes Act (PECA) ను ఆధారం చేసుకుని, 'చట్టవిరుద్ధ కార్యకలాపాలు' (Illegal Acts) అనే క్లాజ్ ను వాడుతున్నాయి. దీని ప్రకారం, వేపింగ్ వల్ల ఊపిరితిత్తుల సమస్యలు వస్తే, ఎన్ని సంవత్సరాలు ప్రీమియం కట్టినా క్లెయిమ్ నిరాకరించే అవకాశం ఉంది.

డిస్‌క్లోజర్ తో ఆర్థిక భారం

సాధారణంగా, 'స్మోకర్' కేటగిరీలోకి వస్తే, నాన్-స్మోకర్లతో పోలిస్తే ప్రీమియం 30% నుంచి 60% వరకు పెరుగుతుంది. ఇన్సూరెన్స్ స్టాండర్డ్ డెఫినిషన్ ప్రకారం, గత 12 నెలల్లో ఎప్పుడైనా నికోటిన్ వాడినా 'స్మోకర్' గానే పరిగణిస్తారు. అప్పుడప్పుడు వాడేవారు కూడా ఈ నెట్ లోనే పడతారు. కొందరు తక్కువ కొటినిన్ లెవెల్స్ చూపించి వాదించినా, వేపర్ల ఆరోగ్య రిస్క్ స్మోకర్లతో సమానంగా ఉందని ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు తేల్చి చెప్పాయి.

నాన్-డిస్‌క్లోజర్ తో క్లెయిమ్ రిస్క్

అత్యంత ప్రమాదకరమైన విషయం ప్రీమియం పెరగడం మాత్రమే కాదు, క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ అవ్వడం. ఇన్సూరెన్స్ కాంట్రాక్ట్స్ 'గరిష్ట విశ్వాసం' (Utmost Good Faith) సూత్రంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. కాబట్టి, వేపింగ్ అలవాటు గురించి చెప్పకపోవడం మిస్-రిప్రజెంటేషన్ కిందకి వస్తుంది. క్లెయిమ్ ప్రాసెస్ లో, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మెడికల్ రికార్డ్స్, ఫార్మసీ కొనుగోళ్ల వివరాలు, పోస్ట్-మార్టం రిపోర్టులు (కొటినిన్ కోసం) కూడా పరిశీలిస్తున్నాయి. డిక్లేర్డ్ స్టేటస్ కి, మెడికల్ రియాలిటీకి మధ్య తేడా తేలితే, పాలసీని పూర్తిగా రద్దు చేయవచ్చు. 'స్మోకర్' కు ఒక స్టాండర్డ్ డెఫినిషన్ లేకపోవడం, ఈ రిస్క్ ను మరింత పెంచుతుంది.

సెక్టార్ లో మార్పులు

ICICI Lombard, Bajaj General Insurance వంటి పెద్ద కంపెనీలు తమ లాస్ రేషియోలను కంట్రోల్ లో ఉంచుకోవడానికి రిస్క్ సెగ్మెంటేషన్ ను చాలా కీలకంగా చూస్తున్నాయి. ప్రైవేట్ ఇన్సూరెర్ల మధ్య పోటీ ఉన్నా, నికోటిన్ వాడకంపై అందరి అండర్‌రైటింగ్ స్టాన్స్ దాదాపు ఒకేలా ఉంది. ఇన్సూరెన్స్ సెక్టార్ ను గమనిస్తున్న ఇన్వెస్టర్లు, ఈ అధిక స్మోకర్ రేట్ల వల్ల ప్రీమియం ఆదాయం కొద్దిగా పెరిగినా, దీర్ఘకాలిక లాభదాయకత అనేది కచ్చితమైన రిస్క్ అసెస్మెంట్, టొబాకో కంట్రోల్ చట్టాల అమలుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పెరుగుతున్న హెల్త్ కేర్ ఖర్చులు, నికోటిన్ డివైస్‌ల దీర్ఘకాలిక ప్రభావాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని, కన్సర్వేటివ్ అండర్‌రైటింగ్‌ను కొనసాగిస్తామని ఇన్సూరర్లు చెబుతున్నారు.