Niva Bupa CEO: కార్పొరేట్ పాలసీల భారంతో రిటైల్ ఇన్సూరెన్స్ కు బ్రేక్! - అసలు కారణం ఇదే!

భారతదేశంలో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రంగం ఒక పెద్ద సవాలును ఎదుర్కొంటోంది. Niva Bupa హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ CEO, Krishnan Ramachandran, ఈ సమస్యకు మూలకారణాన్ని బయటపెట్టారు. ముఖ్యంగా, లాభాలు లేని కార్పొరేట్ గ్రూప్ పాలసీలకు, రిటైల్ కస్టమర్లు, పన్ను చెల్లింపుదారులే పరోక్షంగా భారం మోస్తున్నారని ఆయన ఆరోపించారు. దీనివల్ల రిటైల్ ఇన్సూరెన్స్ రంగం విస్తరించడం కష్టమవుతోందని అన్నారు.

కార్పొరేట్ సబ్సిడీ భారం

కార్పొరేట్ గ్రూప్ పాలసీల్లో క్లెయిమ్స్ (Claims) 100% కంటే ఎక్కువగా ఉంటున్నాయని, అయినా వాటిని రిటైల్ కస్టమర్ల ప్రీమియంలతో నడిపిస్తున్నారని CEO వివరించారు. నిజమైన మార్కెట్ పెనిట్రేషన్ (Penetration) కోసం, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు డిస్ట్రిబ్యూషన్ (Distribution) మరియు కస్టమర్ అక్విజిషన్ (Customer Acquisition) పై ఎక్కువ పెట్టుబడులు పెట్టాలని సూచించారు. Niva Bupa స్వయంగా ఈ రిటైల్ మార్కెట్ పై దృష్టి సారించి, కంపెనీ స్కేల్ ను పెంచుకోవడానికి సుమారు ₹2,800 కోట్ల క్యాపిటల్ (Capital) ను ఇన్వెస్ట్ చేసినట్లు తెలిపారు. ఎక్కువ మందికి ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ అందించాలంటే, విస్తృతమైన నెట్‌వర్క్, మంచి సలహాలు అత్యవసరం అని ఆయన అభిప్రాయపడ్డారు.

వృద్ధి కోసం పెట్టుబడులు

రిటైల్ విభాగంలో వృద్ధి సాధించాలంటే, డిస్ట్రిబ్యూషన్ ఛానెల్స్ (Distribution Channels) మరియు కస్టమర్లను సంపాదించుకోవడానికి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు అవసరమని Ramachandran నొక్కి చెప్పారు. ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో క్లెయిమ్స్ తక్కువగా ఉన్నా, కస్టమర్లు ఎక్కువ కాలం ఉంటే కంపెనీలకు లాభదాయకమని, ఎందుకంటే దీర్ఘకాలంలో ప్రీమియంల కంటే క్లెయిమ్స్ ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉందని ఆయన అన్నారు. అంతర్జాతీయంగా 75-80% మెడికల్ లాస్ రేషియో (Medical Loss Ratio) న్యాయమైనదిగా పరిగణిస్తారని, అయితే మిశ్రమ నిష్పత్తులు (Blended Ratios) తక్కువగా కనిపించడానికి కారణం, కొత్త కస్టమర్లను వేగంగా ఆకర్షించడమేనని, వారి నుంచి తొలి ఏడాదిలో క్లెయిమ్స్ తక్కువగా ఉంటాయని వివరించారు. భారతదేశం వంటి మార్కెట్లో, కస్టమర్లకు అవగాహన కల్పించడం, వారికి తగిన సలహాలు ఇవ్వడం చాలా ముఖ్యం కాబట్టి ఈ పెట్టుబడులు తప్పనిసరి.

GST ప్రభావం, మార్కెట్ పనితీరు

అక్టోబర్ తర్వాత GST (వస్తు సేవల పన్ను) తగ్గించడంతో అమ్మకాల్లో మంచి వృద్ధి కనిపించిందని కంపెనీ తెలిపింది. అక్టోబర్, జనవరి నెలల్లో ప్రారంభమైన ఈ ఊపు డిసెంబర్ లో మరింత బలపడిందని, దీనితో Q3 లో వాల్యూమ్ గ్రోత్ (Volume Growth) 29%, విలువలో గ్రోత్ 15% నమోదైందని అన్నారు. GST తగ్గడం వల్ల మందుల ధరలు తగ్గడం ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలకు సహాయపడినా, కమీషన్లపై (Commissions) GST భారం మాత్రం ఏజెంట్లపైనే పడుతోందని, ఈ వ్యయాలను, పొదుపులను కంపెనీలు సర్దుబాటు చేసుకుంటున్నాయని తెలిపారు.

రంగం తీరు, సవాళ్లు

అన్ని ప్రయత్నాలు చేస్తున్నా, భారత ఆరోగ్య బీమా రంగం ముందున్న అతిపెద్ద అడ్డంకి తక్కువ పెనిట్రేషన్ రేట్ (Penetration Rate) గానే ఉందని Ramachandran అభిప్రాయపడ్డారు. ఆరోగ్యం అనేది ప్రజల జీవితాల్లో చాలా కీలకమైనదని, దీనివల్ల పేదరికాన్ని నివారించవచ్చని ఆయన అన్నారు. దీర్ఘకాలికంగా, ఆర్థికంగా భరించగలిగిన వారికి రిటైల్ కవరేజ్ ను విస్తరింపజేయడం, అలాగే బలహీన వర్గాలకు సబ్సిడీలు అందించడం ద్వారా ఈ సమస్యను పరిష్కరించవచ్చని సూచించారు. Niva Bupa, క్రమశిక్షణాయుతమైన అండర్ రైటింగ్ (Underwriting), అధునాతన క్లెయిమ్స్ మేనేజ్‌మెంట్ (Claims Management) తో పాటు టెక్నాలజీ, AI పెట్టుబడుల ద్వారా మార్జిన్లను మెరుగుపరుచుకోవచ్చని భావిస్తోంది. లక్షలాది మందికి బీమా కవరేజ్ అందించాలనే లక్ష్యంతో, ఆపరేషనల్ ఖర్చులను, విస్తృత బీమా కవరేజీని సమతుల్యం చేసుకోవడం ఈ రంగానికి నిరంతర సవాలుగానే ఉంది.