భారీ వర్షాలతో కార్లకు నష్టం పెరుగుతున్న వేళ, చాలా మంది డ్రైవర్లు తమ రెగ్యులర్ మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు సాధారణ వర్ష సంబంధిత రిపేర్లకు కవర్ చేయవని తెలుసుకుంటున్నారు. ఇంజన్ ప్రొటెక్ట్ వంటి ప్రత్యేక యాడ్-ఆన్ కవర్లు లేకుండా, హైడ్రోస్టాటిక్ లాక్ మరియు నీటి వల్ల కలిగే నష్టాలకు క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ అయ్యే ప్రమాదం ఉంది. అధిక ఖర్చులను నివారించడానికి పాలసీ పరిమితులు మరియు డ్రైవర్ ప్రవర్తనను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
భారతదేశంలో వర్షాకాలం ప్రారంభం అవ్వగానే, మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్లు విపరీతంగా పెరిగిపోతున్నాయి. నీటిలో మునిగిపోయిన వాహనాలు, ఇంజన్ ఫెయిల్యూర్స్, మరియు తక్కువ విజిబిలిటీ, తడి రోడ్ల వల్ల జరిగే ప్రమాదాలకు సంబంధించిన క్లెయిమ్లు ఎక్కువగా వస్తున్నాయని ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు చెబుతున్నాయి. చాలా మంది దగ్గర సమగ్ర (Comprehensive) ఇన్సూరెన్స్ ఉన్నప్పటికీ, తీవ్రమైన వాతావరణ పరిస్థితుల్లో స్టాండర్డ్ పాలసీలు ఏమి కవర్ చేస్తాయనే దానిపై అపోహలు ఉన్నాయి.
స్టాండర్డ్ వర్సెస్ కాంప్రహెన్సివ్ కవర్: తేడా ఏంటి?
చాలా మంది పాలసీదారులు తమ కాంప్రహెన్సివ్ మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, వర్షం లేదా వరదల వల్ల కలిగే ఏదైనా నష్టానికి పూర్తి రక్షణ ఇస్తుందని అనుకుంటారు. కానీ, స్టాండర్డ్ ఓన్-డ్యామేజ్ పాలసీలు తరచుగా కాన్సీక్వెన్షియల్ లాసెస్ (తదనంతర నష్టాలను) కవర్ చేయవు. ఒక సాధారణంగా జరిగే సంఘటన ఏమిటంటే, వాహనాలు లోతైన వరదల్లో ఆగిపోవడం. ఇలాంటి సమయంలో, ఇంజన్ నీటితో నిండిపోయినా, డ్రైవర్ పదే పదే ఇంజన్ను స్టార్ట్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తే, దానివల్ల కలిగే అంతర్గత నష్టం (హైడ్రోస్టాటిక్ లాక్) నిర్లక్ష్యం లేదా కాన్సీక్వెన్షియల్ లాస్గా పరిగణించబడుతుంది. స్టాండర్డ్ పాలసీలు దీనిని కవర్ చేయవు, దీనివల్ల యజమానికి భారీ ఆర్థిక భారం తప్పదు.
ఇండస్ట్రీ డేటా ప్రకారం, వరదల వల్ల కలిగే నష్టాలకు క్లెయిమ్ మొత్తాలు గణనీయంగా పెరిగాయి. వాహన రిపేర్ ఖర్చులు పెరగడంతో, సగటు క్లెయిమ్ మొత్తాలు కూడా పెరుగుతున్నాయి. ఉదాహరణకు, సగటు క్లెయిమ్ మొత్తాలు సుమారు ₹40,000 వరకు చేరినట్లు నివేదికలు సూచిస్తున్నాయి. అంతేకాకుండా, Digit General Insurance వంటి కంపెనీలు వరదల వల్ల భారీ క్లెయిమ్లను ప్రాసెస్ చేశాయి, కొన్ని ₹40 లక్షల వరకు చేరాయి. ఇది తీవ్రంగా దెబ్బతిన్న వాహనాలను బాగుచేయడానికి అయ్యే అధిక ఖర్చును తెలియజేస్తుంది.
ఆధునిక వాహనాలకు కీలక ప్రమాదాలు
వర్షాకాలంలో ఇంటర్నల్ కంబషన్ ఇంజన్లకు ఇంజన్ వాటర్ ఇంజ్రెస్ (Engine water ingress) ప్రధాన ప్రమాదం. దీనితో పాటు, ఎలక్ట్రిక్ వాహనాలకు (EVs) కూడా ప్రత్యేకమైన సవాళ్లు ఉన్నాయి. బ్యాటరీ కాంపోనెంట్స్, ఎలక్ట్రికల్ సిస్టమ్స్ నీటిలో ఎక్కువసేపు ఉండటం వల్ల దెబ్బతినవచ్చు. దీనితో పాటు, పడిపోయిన చెట్లు, ఎలక్ట్రికల్ షార్ట్ సర్క్యూట్స్, మరియు రోడ్ పరిస్థితులు సరిగా లేకపోవడం వల్ల జరిగే ప్రమాదాలు కూడా ఉన్నాయి.
ఈ కవరేజ్ గ్యాప్లను పూరించడానికి, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ప్రత్యేక యాడ్-ఆన్లను సిఫార్సు చేస్తున్నాయి. ఇంజన్ వాటర్ ఇంజ్రెస్ వల్ల కలిగే నష్టాన్ని కవర్ చేయడానికి ఇంజన్ ప్రొటెక్ట్ (Engine Protect) కవర్ చాలా అవసరమని చెబుతున్నారు. జీరో డిప్రిసియేషన్ (Zero Depreciation) కవర్, ఇది వయస్సు-సంబంధిత అరుగుదలను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా పూర్తి రీప్లేస్మెంట్ విలువను అందిస్తుంది, మరియు కన్స్యూమబుల్స్ కవర్ (Consumables Cover), ఇది లూబ్రికెంట్స్, ఇంజన్ ఆయిల్ వంటివి స్టాండర్డ్ క్లెయిమ్ల నుండి మినహాయించబడిన వాటిని చెల్లిస్తుంది, ఇవి కూడా విలువైనవి. వాహనాలు మారుమూల ప్రాంతాల్లో లేదా వరదల్లో ఆగిపోయినప్పుడు రోడ్సైడ్ అసిస్టెన్స్ (Roadside Assistance) యాడ్-ఆన్లు కూడా కీలకమైన సహాయాన్ని అందించగలవు.
డ్రైవర్ ప్రవర్తన మరియు క్లెయిమ్ అర్హత
పాలసీ నిర్మాణం పక్కన పెడితే, వరద సమయంలో వాహనాన్ని ఎలా నడుపుతామనేది ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ విజయాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది. తెలియని లోతు ఉన్న నీటిలో డ్రైవింగ్ చేయవద్దని ఇన్సూరర్లు సలహా ఇస్తున్నారు. వాహనం ఆగిపోయినట్లయితే, ఇంజన్ను మళ్లీ స్టార్ట్ చేయడానికి ప్రయత్నించకుండా ఉండటం చాలా ముఖ్యం. ఎందుకంటే ఈ చర్య తరచుగా రిపేర్ చేయగల సమస్యను శాశ్వత, చెల్లించలేని ఇంజన్ వైఫల్యంగా మారుస్తుంది.
నష్టం జరిగినప్పుడు, పాలసీదారులు వెంటనే ఫోటోలు తీసి సంఘటనను డాక్యుమెంట్ చేయాలి, తమ ఇన్సూరర్కు తెలియజేయాలి మరియు వాహనాన్ని నడపడానికి ప్రయత్నించకుండా ప్రొఫెషనల్ టోయింగ్ ఏర్పాటు చేసుకోవాలి. వర్షాకాలం ప్రారంభమయ్యే ముందు టైర్ ట్రెడ్స్, బ్రేకులు, వైపర్స్ వంటి ముఖ్యమైన భాగాలను నిర్వహించడం ప్రమాదాలను నివారించడంలో మరియు ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు అవసరమైన సురక్షిత ఆపరేటింగ్ పారామితులలో వాహనం ఉండేలా చూసుకోవడంలో కూడా సహాయపడుతుంది.