2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరానికి సంబంధించిన ప్రభుత్వ డేటా ప్రకారం, ఐదేళ్ల తర్వాత లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల రెన్యువల్స్ దారుణంగా పడిపోయాయి. మొదటి సంవత్సరంలో ఎక్కువ పాలసీలు యాక్టివ్గా ఉన్నా, కాలక్రమేణా అవి నిలిచి ఉండటం గణనీయంగా తగ్గింది. ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటర్ IRDAI ఇప్పుడు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలను మిస్-సెల్లింగ్ను అరికట్టడానికి, దీర్ఘకాలిక కస్టమర్ ఎంగేజ్మెంట్ను మెరుగుపరచడానికి ప్రోత్సహిస్తోంది.
పాలసీ రెన్యువల్స్ లో ఆందోళనకరమైన ట్రెండ్!
2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరానికి సంబంధించిన తాజా డేటా భారతీయ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రంగంలో ఒక ఆందోళనకరమైన పరిస్థితిని వెల్లడిస్తోంది. చాలా పాలసీలు రెన్యువల్ కావడం లేదని ఈ డేటా స్పష్టం చేస్తోంది. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మొదటి సంవత్సరంలో పాలసీదారుల నుండి మంచి స్పందనను పొందుతున్నప్పటికీ, 60% నుండి 83% మంది పాలసీహోల్డర్లు తమ ప్లాన్లను కొనసాగిస్తున్నారు. అయితే, ఈ సంఖ్య ఐదవ సంవత్సరం నాటికి గణనీయంగా 22% నుండి 59% కి పడిపోతోంది.
IRDAI చర్యలు: మిస్-సెల్లింగ్ పై కఠినత
ఈ పాలసీ లాప్స్పై ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) నిశితంగా పరిశీలిస్తోంది. ముఖ్యంగా 13 నెలల మరియు 61 నెలల మార్కుల వద్ద రెన్యువల్ రేట్లను ట్రాక్ చేస్తోంది. రెగ్యులేటర్, ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలను దీర్ఘకాలిక పాలసీ రిటెన్షన్కు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలని, మిస్-సెల్లింగ్ను నిరోధించడానికి బలమైన చర్యలు తీసుకోవాలని ఆదేశించింది. కస్టమర్ల వాస్తవ ఆర్థిక అవసరాలను లేదా ప్రీమియంలు చెల్లించే దీర్ఘకాలిక సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా పాలసీలను అమ్మడం (మిస్-సెల్లింగ్) అనేది, పాలసీలు ముందుగానే రద్దు కావడానికి ప్రధాన కారణాలలో ఒకటిగా చెప్పబడుతోంది.
ఆర్థిక పరిస్థితులు, ఇతర కారణాలు
ఆర్థిక వ్యవహారాల శాఖ సహాయ మంత్రి పంకజ్ చౌదరి ప్రకారం, ఈ పాలసీ లాప్స్కు అనేక కారణాలున్నాయి. అమ్మిన ఉత్పత్తి యొక్క అనుకూలతతో పాటు, గృహాలపై ఆర్థిక భారం మరియు పాలసీదారుని ఆర్థిక పరిస్థితులలో మార్పులు కూడా ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. ప్రీమియంలు అందుబాటులో లేనప్పుడు లేదా పాలసీ కుటుంబం యొక్క ఆర్థిక లక్ష్యాలతో సరిపోలకపోయినప్పుడు, కస్టమర్లు చెల్లింపులను ఆపివేసే అవకాశం ఉంది.
పరిష్కార మార్గాలు
ఈ లాప్స్ను నివారించడానికి, రెగ్యులేటర్ మరింత సరళమైన మద్దతు యంత్రాంగాలను ప్రోత్సహించింది. ఇప్పుడు ఇన్సూరర్లు, తమ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ సేవింగ్స్ ఉత్పత్తులు సర్రెండర్ విలువకు చేరుకున్నప్పుడు, వాటిపై లోన్ సదుపాయాన్ని అందించాల్సి ఉంటుంది. దీనివల్ల పాలసీని పూర్తిగా రద్దు చేసుకునే బదులు, తక్షణ అవసరాల కోసం కస్టమర్లు నగదును పొందవచ్చు. అంతేకాకుండా, ప్రీమియం చెల్లింపుల కోసం ఇన్సూరర్లు తప్పనిసరిగా 15 నుండి 30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్ను పాటించాలి. దీనివల్ల చెల్లింపులో తాత్కాలిక ఆలస్యం అయినా కవరేజ్ వెంటనే రద్దు కాదు.
ఇన్వెస్టర్లకు సూచన
ఈ ట్రెండ్, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు తమ సేల్స్ ఛానెళ్లలో ఉన్నత ప్రమాణాలను పాటించాల్సిన ఒత్తిడిని, మెరుగైన కస్టమర్ సేవను అందించాల్సిన అవసరాన్ని ఇన్వెస్టర్లకు సూచిస్తోంది. దూకుడుగా, స్వల్పకాలిక అమ్మకాల వ్యూహాలపై ఆధారపడే కంపెనీలు పెరిగిన రెగ్యులేటరీ పర్యవేక్షణ మరియు రిటెన్షన్ సమస్యలను పరిష్కరించడానికి అధిక కార్యాచరణ ఖర్చులను ఎదుర్కోవచ్చు. రాబోయే వార్షిక నివేదికలలో వ్యక్తిగత ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు తమ పెర్సిస్టెన్సీ నిష్పత్తులను ఎలా నివేదిస్తాయో, మరియు ఈ రెగ్యులేటరీ ఆదేశాలు దీర్ఘకాలిక పాలసీ కొనసాగింపును విజయవంతంగా స్థిరీకరిస్తాయో లేదో చూడటం తదుపరి కీలకమైన అంశం.