కిడ్నీ దాతలకు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్: పోర్టింగ్ అంటే ఆటోమేటిక్ కాదు.. మీరు తెలుసుకోవాల్సిన విషయాలు

కిడ్నీ దానం చేసిన వారు తమ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని పోర్ట్ (ఒక కంపెనీ నుంచి మరో కంపెనీకి మారడం) చేయాలనుకున్నప్పుడు, కేవలం నియంత్రణ సంస్థ నిబంధనలే కాకుండా ఆచరణాత్మక సవాళ్లను కూడా అర్థం చేసుకోవాలి. IRDAI నిబంధనల ప్రకారం, దాతలు తమ పాత పాలసీలోని వెయిటింగ్ పీరియడ్ వంటి ప్రయోజనాలను కోల్పోకుండా మరొక సంస్థకు మారవచ్చు. అయితే, ఇది 'దరఖాస్తు చేసుకునే హక్కు' మాత్రమే, పాలసీ కచ్చితంగా వస్తుందనే గ్యారెంటీ మాత్రం కాదు.

అండర్ రైటింగ్ వాస్తవాలు

కిడ్నీ దానం చేసిన వ్యక్తి పూర్తి ఆరోగ్యంతో ఉన్నప్పటికీ, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు అవయవ తొలగింపును ఒక ప్రధాన రిస్క్ ఫ్యాక్టర్‌గా చూస్తాయి. కొత్త కంపెనీకి మారినప్పుడు, వారు కొత్తగా అండర్ రైటింగ్ చేస్తారు. కిడ్నీ దాతలకు ఎక్కువ ప్రీమియంలు (Loading) వసూలు చేయకూడదని లేదా పాలసీని తిరస్కరించకూడదని ప్రత్యేకమైన చట్టాలు లేవు. ఫలితంగా, చాలా కంపెనీలు తమ సొంత మార్గదర్శకాల ప్రకారం హయ్యర్ ప్రీమియంలు విధించడం లేదా కిడ్నీ సంబంధిత సమస్యలను మినహాయించడం (Exclusions) చేస్తుంటాయి.

తప్పుడు సమాచారం ఇస్తే జరిగే ప్రమాదం

పోర్టింగ్ ప్రక్రియలో అత్యంత ముఖ్యమైనది 'మెడికల్ డిస్‌క్లోజర్'. ఇన్సూరెన్స్ ఒప్పందాలు 'Utmost Good Faith' (గరిష్ట విశ్వాసం) అనే సూత్రంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. దానం చేసిన విషయాన్ని దరఖాస్తులో వెల్లడించకపోవడం పెద్ద పొరపాటు. భవిష్యత్తులో వేరే అనారోగ్యం కోసం క్లెయిమ్ చేసినా, కిడ్నీ దానం చేసిన విషయం తెలిస్తే కంపెనీలు క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించవచ్చు లేదా పాలసీని రద్దు చేయవచ్చు.

దాతలు తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు

1. రెన్యువల్ సమయంలోనే: పోర్టింగ్ ప్రక్రియను పాత పాలసీ రెన్యువల్ సమయంలోనే ప్రారంభించాలి. మిడ్-టర్మ్ పోర్టింగ్ సాధ్యం కాదు.
2. నిరంతరాయ కవరేజ్: కొత్త కంపెనీ నుంచి అధికారిక పత్రాలు అందే వరకు పాత పాలసీని యాక్టివ్‌గా ఉంచాలి. మధ్యలో పాలసీ లాప్స్ అయితే, గతంలో ఉన్న ప్రయోజనాలన్నీ పోతాయి మరియు వెయిటింగ్ పీరియడ్ మళ్లీ 36 నెలల నుంచి మొదలవుతుంది.
3. నిశిత పరిశీలన: కేవలం ప్రీమియంను మాత్రమే చూడకుండా, కొత్త కంపెనీ నెట్‌వర్క్ హాస్పిటల్స్ మరియు కో-పేమెంట్ నిబంధనలను ఒకటికి రెండుసార్లు సరిచూసుకోవడం మంచిది.