TATA AIG సర్వే: భారతీయ మహిళలకు హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కొరత.. మార్కెట్ కు ఇది భారీ అవకాశం!

మహిళల ఆరోగ్య బీమాలో లోటు.. మార్కెట్ కు ఊతం

TATA AIG జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ సంస్థ చేసిన ఈ సర్వే.. భారతీయ మహిళల ఆరోగ్య భద్రతలో ఉన్న తీవ్రమైన లోటును ఎత్తిచూపుతోంది. కేవలం వారి వ్యక్తిగత ఆర్థిక భద్రతే కాకుండా, భారీ భారతీయ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్లో తీరని డిమాండ్ ను ఇది తెలియజేస్తోంది. ముఖ్యంగా గుండె జబ్బుల వంటి తీవ్రమైన ఆరోగ్య సమస్యల విషయంలో మహిళల ఆరోగ్య బీమా కవరేజ్, అవగాహనపై వెల్లడైన విషయాలు.. సామాజిక-ఆర్థిక అంశాలు, బీమా ఉత్పత్తుల లభ్యత వంటి సంక్లిష్ట సమస్యలను ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు పరిష్కరించాల్సిన అవసరాన్ని నొక్కి చెబుతున్నాయి.

అసలు పరిస్థితి ఏంటి?

ఈ TATA AIG సర్వే ప్రకారం, భారతదేశంలో సుమారు 75% మహిళలు ₹20 లక్షల లోపు ఆరోగ్య బీమా పాలసీలను కలిగి ఉన్నారు. క్యాన్సర్ లేదా గుండెపోటు వంటి తీవ్రమైన వ్యాధులకు ఈ మొత్తం సరిపోదని అంచనా. మహిళలు దాదాపు సగం మంది బీమా కలిగిన జనాభాలో ఉన్నప్పటికీ, వారి కవరేజ్ మాత్రం తక్కువగా ఉంది. అయినప్పటికీ, భారతీయ ఆరోగ్య బీమా రంగం వేగంగా వృద్ధి చెందుతోంది. 2026 నుండి 2033 మధ్య కాలంలో 16.3% CAGR తో, USD 62,228.0 మిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా. TATA AIG కూడా ఇప్పటికే నాలుగో అతిపెద్ద ప్రైవేట్ జనరల్ ఇన్సూరర్ గా, సుమారు 5.25% నుండి 6% మార్కెట్ వాటాతో ఉంది. FY24 లో ఆరోగ్య బీమాలో వారి మార్కెట్ వాటా 2.7% కి పెరిగింది. అయితే, ముఖ్యంగా 25-45 ఏళ్ల వయస్సు దాటిన మహిళలకు బీమా కవరేజ్ మొత్తాన్ని పెంచడం, పాలసీలను నిలుపుకోవడంలో మెరుగుదలపై దృష్టి పెట్టాలని సర్వే సూచిస్తోంది.

పోటీలో కొత్త ఉత్పత్తులు

ప్రముఖ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మహిళల ప్రత్యేక అవసరాలను గుర్తించి, వాటిని తీర్చేందుకు చర్యలు తీసుకుంటున్నాయి. Bajaj Allianz వంటి కంపెనీలు మహిళల కోసం ప్రత్యేక క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ప్లాన్లను అందిస్తున్నాయి. HDFC ERGO 'my:health Women Suraksha' పేరుతో మహిళలకు ప్రత్యేకంగా గుండె జబ్బులు, శస్త్రచికిత్సలకు సంబంధించిన కవరేజీని అందిస్తోంది. ICICI Lombard కూడా 'Women Cancer Shield Plan' ను ప్రవేశపెట్టింది. Bajaj Allianz 'HERizon Care' వంటి సమగ్రమైన ప్లాన్లు, ప్రసూతి, సరోగసి వంటి వాటికి కూడా కవరేజీని ఇస్తున్నాయి. Star Health Insurance 'Star Women Care Insurance Policy' తో మహిళల ఆరోగ్య అవసరాలకు, ప్రసూతి, ప్రీ-నాటల్ కేర్ వంటి వాటికి కవరేజ్ ఇస్తోంది. భారతీయ ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్, 2025 నాటికి USD 16.7 బిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా. ఇందులో ప్రైవేట్ కంపెనీల వాటా సుమారు 65% ఉంది. ఈ పోటీ వాతావరణంలో, మహిళల కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించిన ఉత్పత్తులు మంచి విజయాన్ని సాధించే అవకాశం ఉంది.

సొంత ఖర్చుల భారం

మహిళలు ఆరోగ్య సంరక్షణపై ఎక్కువ శ్రద్ధ చూపుతున్నప్పటికీ, సొంతంగా వైద్య ఖర్చులు భరించడం (Out-of-Pocket Expenditure - OOPE) ఒక పెద్ద సమస్యగా ఉంది. 2021-22 నాటికి, భారతదేశ మొత్తం ఆరోగ్య ఖర్చులలో 39.4% OOPE నే ఆక్రమించింది. దీర్ఘకాలిక చికిత్సలు అవసరమైనప్పుడు, ముఖ్యంగా మహిళలు ఎదుర్కొనే ఈ ఆర్థిక భారం వైద్య పేదరికానికి, అప్పులకు దారితీస్తోంది. 2014-15 లో 62.6% గా ఉన్న OOPE, ప్రస్తుతం తగ్గినప్పటికీ, ప్రపంచ సగటు కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంది. ఇది తగిన బీమా కవరేజ్ యొక్క ఆవశ్యకతను తెలియజేస్తుంది.

⚠️ భవిష్యత్ లో ఎదురయ్యే సవాళ్లు

TATA AIG సర్వే ఒకవైపు సమాచారాన్ని అందిస్తూనే, మరోవైపు బీమా రంగం సరైన చర్యలు తీసుకోకపోతే ఎదురయ్యే మార్కెట్ వైఫల్యాన్ని, రిస్క్ ను కూడా తెలియజేస్తోంది. ముఖ్యంగా పని చేసే వయస్సు దాటిన మహిళల్లో తక్కువ కవరేజ్, తీవ్రమైన అనారోగ్యాలకు గురయ్యే ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది. 45 ఏళ్లు పైబడిన మహిళల్లో కేవలం 30% మందికి మాత్రమే ఆరోగ్య బీమా ఉంది. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఈ అధిక-రిస్క్ ఉన్న వినియోగదారులను ఆకట్టుకోవడంలో, సరైన ధర నిర్ణయించడంలో విఫలమైతే, నష్టపోయే ప్రమాదం ఉంది. గుండె జబ్బుల లక్షణాలను గుర్తించడంలో లింగ భేదాలు, చికిత్స ఆలస్యం అవ్వడం వల్ల ఖరీదైన వైద్యం అవసరమై, క్లెయిమ్ రేషియోలపై ప్రభావం పడవచ్చు. TATA AIG సూచించినట్లుగా, పాలసీలను దీర్ఘకాలం నిలుపుకోవడం కూడా ఒక సవాలు. మొత్తం భారతీయ బీమా మార్కెట్ వృద్ధి చెందుతున్నప్పటికీ, ముఖ్యంగా తెలంగాణ, పశ్చిమ బెంగాల్ వంటి తక్కువ బీమా వ్యాప్తి ఉన్న ప్రాంతాల్లో (6% మహిళల బీమా వ్యాప్తి), మహిళల కోసం ప్రత్యేక ఉత్పత్తులను ఆవిష్కరించడం, వారిని చేరుకోవడం చాలా ముఖ్యం. లేదంటే, పెరుగుతున్న ఆరోగ్య అవసరాల మధ్య ఈ విభాగంలో వెనుకబడిపోయే ప్రమాదం ఉంది.

భవిష్యత్ పై అంచనాలు

భారతదేశంలో ఇన్సూరెన్స్ రంగం, ముఖ్యంగా జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ FY26 లో 8.7% వృద్ధి చెందుతుందని అంచనా. మహిళల్లో గుర్తించిన బీమా కొరత.. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలకు ఒక స్పష్టమైన వ్యూహాత్మక అవకాశాన్ని అందిస్తోంది. మహిళల జీవన దశలు, ఆరోగ్య రిస్క్ లకు అనుగుణంగా సమగ్ర ఆరోగ్య, క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ప్లాన్లను రూపొందించి, వాటిని సరసమైన ధరలకు అందుబాటులోకి తెచ్చి, పాలసీలను నిలుపుకునే సవాళ్లను అధిగమించగలిగే ఇన్సూరెన్స్ సంస్థలు గణనీయమైన మార్కెట్ వాటాను సంపాదించుకుంటాయి. ఆయుష్మాన్ భారత్ వంటి ప్రభుత్వ పథకాలు ఆరోగ్య కవరేజ్ కు ప్రభుత్వ నిబద్ధతను చాటుతున్నాయి. ఈ రంగంలో ఇన్సూరర్ల భవిష్యత్ విజయం.. ఆర్థిక అక్షరాస్యతను పెంచడం, ఉత్పత్తులను మరింత వ్యక్తిగతీకరించడం, మహిళల నమ్మకాన్ని పొందడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. తద్వారా, ప్రస్తుత బలహీనతను ఒక స్థిరమైన వృద్ధి ఇంజిన్ గా మార్చుకోవచ్చు.