భారతదేశంలో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ విప్లవం: చిన్న పట్టణాలు ఇప్పుడు దూసుకుపోతున్నాయి, పెద్ద డబ్బు కూడా వస్తోంది!

పాలసీబజార్ యొక్క గత ఐదేళ్ల విశ్లేషణ, భారతదేశంలో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రంగంలో గణనీయమైన మార్పును వెల్లడిస్తుంది. టైర్-2 మరియు టైర్-3 ప్రాంతాలుగా వర్గీకరించబడిన చిన్న నగరాలు మరియు పట్టణాలు, ఇప్పుడు ప్రధాన మెట్రోపాలిటన్ ప్రాంతాలను అధిగమించి హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ డిమాండ్‌కు ప్రధాన చోదకాలుగా మారాయి. ఈ ప్రాంతాలు దేశవ్యాప్తంగా కొత్త హెల్త్ పాలసీలలో 62% వాటాను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది భారతీయ గృహాలు ఆర్థిక రక్షణను ఎలా మరియు ఎక్కడ కోరుకుంటున్నాయో అనేదానిలో ఒక ప్రాథమిక మార్పును సూచిస్తుంది. చిన్న పట్టణాలలో డిమాండ్ పెరుగుదల కేవలం పరిమాణానికి సంబంధించినది కాదు, ఎంచుకున్న కవరేజ్ నాణ్యతకు కూడా సంబంధించినది. టైర్-2 మార్కెట్లలో, ₹10 లక్షల నుండి ₹14 లక్షల మధ్య సమ్ ఇన్ష్యూర్డ్ ఉన్న పాలసీల కోసం ప్రాధాన్యత 2022 ఆర్థిక సంవత్సరంలో 27% నుండి 2026 ఆర్థిక సంవత్సరం నాటికి 47%కి దాదాపు రెట్టింపు అయింది. అదే సమయంలో, ₹15 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కవరేజ్ ఉన్న ప్లాన్‌లను ఎంచుకునే వారి శాతం 1% నుండి 13%కి గణనీయంగా పెరిగింది. టైర్-3 పట్టణాలలో కూడా ఇదే విధమైన బలమైన ధోరణి కనిపిస్తుంది, ₹10-14 లక్షల కవర్లు 24% నుండి 49%కి మరియు ₹15 లక్షలకు పైబడిన ప్లాన్‌లు 3% నుండి 14%కి పెరిగాయి. అధిక కవరేజీ కోసం ఈ పెరుగుతున్న ఆసక్తి, పెరుగుతున్న మెడికల్ ఇన్ఫ్లేషన్ మరియు COVID-19 మహమ్మారి తర్వాత పెరిగిన ఆరోగ్య అవగాహన కారణంగా ఉంది. మెట్రో యేతర ప్రాంతాల వినియోగదారులు యాడ్-ఆన్‌లు లేదా రైడర్‌లతో తమ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను మరింత వ్యక్తిగతీకరిస్తున్నారు. టైర్-2 మరియు టైర్-3 నగరాల్లోని కస్టమర్లు, ఒక్కో పాలసీకి సగటున రెండు మరియు 1.7 రైడర్‌లను జోడిస్తున్నారు. ఈ రైడర్లు వినియోగ వస్తువులు, అవుట్ పేషెంట్ డిపార్ట్‌మెంట్ (OPD) ఖర్చులు, రూమ్ రెంట్ రిలాక్సేషన్ మరియు క్యుములేటివ్ బోనస్‌ల వంటి వివిధ అంశాలను కవర్ చేస్తూ, మరింత సమగ్రమైన రక్షణను అందిస్తాయి. 60% కంటే ఎక్కువ టైర్-2 పాలసీలు మరియు 63% టైర్-3 పాలసీలు ఇప్పుడు ₹10 లక్షలకు మించిన సమ్ ఇన్ష్యూర్డ్‌ను కలిగి ఉన్నాయి. ఇది ఈ ప్రాంతాలలోని కస్టమర్లు, గతంలో మెట్రో మార్కెట్లలో మాత్రమే కనిపించిన అదే స్థాయి మరియు సౌలభ్యంతో ఆర్థిక భద్రతా వలయాలను నిర్మిస్తున్నారని సూచిస్తుంది. నెలవారీ చెల్లింపు ఎంపికలు, తరచుగా ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్స్ (EMI) గా పిలువబడతాయి, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ఈ విస్తరణను సులభతరం చేసే కీలక కారకంగా ఉద్భవించాయి. టైర్-3 మార్కెట్లలో EMI స్వీకరణలో భారీ వృద్ధి కనిపించింది, 2024 ఆర్థిక సంవత్సరంలో 14% నుండి 2026 ఆర్థిక సంవత్సరం నాటికి 41%కి పెరిగింది, ఇది మెట్రో ప్రాంతాల కంటే గణనీయంగా ముందుంది. ఈ ధోరణి, యువ సంపాదకులు, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు మరియు మారుతున్న నగదు ప్రవాహాలు కలిగిన గృహాల నుండి పెరుగుతున్న భాగస్వామ్యాన్ని హైలైట్ చేస్తుంది, తద్వారా సమగ్ర కవరేజ్ మరింత అందుబాటులోకి వస్తుంది. ఉమ్మడి కుటుంబ వ్యవస్థలు కొనుగోలు నిర్ణయాలను ప్రభావితం చేస్తూనే ఉన్నాయి, ఫ్యామిలీ-ఫ్లోటర్ ప్లాన్‌లు అమ్మకాలలో గణనీయమైన భాగాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. ఈ ప్లాన్‌లు టైర్-2 ప్రాంతాలలో 61% మరియు టైర్-3 ప్రాంతాలలో 59% అమ్మకాలను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది మెట్రోలలోని వినియోగం కంటే ఎక్కువ. ఈ ప్రాధాన్యత, వ్యక్తిగత ప్లాన్‌ల కంటే బహుళ-సభ్యుల రక్షణకు బలమైన మొగ్గు చూపుతుందని సూచిస్తుంది. అంతేకాకుండా, టైర్-2 మరియు టైర్-3 మార్కెట్లలో పునరుద్ధరణ వృద్ధి ఇప్పుడు కొత్త అమ్మకాలతో సమాంతరంగా విస్తరిస్తోంది. ఈ సమకాలీకరణ స్థిరమైన దీర్ఘకాలిక కస్టమర్ నిబద్ధత, తగ్గిన చర్న్ రేట్లు (churn rates), మరియు ఒక-సారి కొనుగోలుగా కాకుండా, ఆరోగ్య బీమాను ఒక ఆవర్తన గృహావశ్యకతగా పెరుగుతున్న అవగాహనను సూచిస్తుంది. టైర్-2/3 మార్కెట్లలో క్లెయిమ్స్ విశ్లేషణ, 80% కంటే ఎక్కువ క్లెయిమ్‌లు ఆసుపత్రిలో చేరడం వల్లనే వస్తున్నాయని సూచిస్తుంది. OPD మరియు డే-కేర్ చికిత్సలు కలిసి సుమారు 19% క్లెయిమ్‌లకు కారణమవుతాయి. సాధారణ వైద్య ఖర్చులు ప్రాముఖ్యతను పొందుతున్నప్పటికీ, ఇన్-పేషెంట్ చికిత్స అనేది కుటుంబాలు తమ పాలసీల ద్వారా కవర్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్న ప్రాథమిక ఆర్థిక ప్రమాదంగానే మిగిలిపోయింది. పాలసీబజార్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ హెడ్ సిద్ధార్థ్ సింఘాల్ ఈ పోకడలపై వ్యాఖ్యానిస్తూ, అవి "ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులపై లోతైన అవగాహన మరియు మెట్రోలకు అతీతంగా దీర్ఘకాలిక ఆరోగ్య రక్షణ కోసం మరింత నిర్మాణాత్మక విధానాన్ని" ప్రతిబింబిస్తాయని అన్నారు. అతను మరింతగా, పెరిగిన నాణ్యత - పెద్ద సమ్ ఇన్ష్యూర్డ్, మాడ్యులర్ ప్లాన్ కాన్ఫిగరేషన్‌లు మరియు EMI-ఆధారిత అందుబాటు ద్వారా వ్యక్తమవుతుంది - చిన్న భారతీయ పట్టణాలలో పరిపక్వమైన హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్‌ను సూచిస్తుందని పేర్కొన్నారు. చిన్న భారతీయ నగరాల వైపు ఈ గణనీయమైన డిమాండ్ మార్పు, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ల వ్యూహాలను పునఃరూపకల్పన చేయనుంది. ఈ జనాభాకు సమర్థవంతంగా చేరుకోగల, సేవ చేయగల మరియు ఉత్పత్తులను అనుకూలీకరించగల కంపెనీలు గణనీయమైన వృద్ధిని పొందే అవకాశం ఉంది. ఇది విస్తారమైన, ఎక్కువగా ఉపయోగించబడని మార్కెట్ సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది, దీని ద్వారా ఈ రంగానికి ప్రీమియం సేకరణలు మరియు లాభదాయకత పెరుగుతుందని సూచిస్తుంది. ఈ ధోరణి భారతదేశం యొక్క విస్తృత ఆర్థిక వృద్ధి కథనంతో కూడా సమలేఖనం చేయబడింది, ఇక్కడ వినియోగం మరియు ఆర్థిక ఉత్పత్తి స్వీకరణ వేగంగా గేర్ కాని-మెట్రో జనాభా ద్వారా నడపబడుతోంది. మారుతున్న వినియోగదారుల ప్రవర్తన మరింత దృఢమైన మరియు సమ్మిళిత బీమా మార్కెట్‌ను సూచిస్తుంది.