భారత సైబర్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్: పెరుగుతున్న రిస్క్.. తగ్గుతున్న ఆదరణ!

డిజిటల్ ముప్పులు విపరీతంగా పెరిగిపోతున్నప్పటికీ, భారతదేశంలో సైబర్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ మాత్రం చాలా చిన్నదిగా ఉంది. 2024లోనే 2 మిలియన్లకు పైగా సైబర్ దాడులు నమోదయ్యాయి. అయినప్పటికీ, అధిక ఖర్చులు, సంక్లిష్టమైన పాలసీలు, కేవలం సెక్యూరిటీ టూల్స్ సరిపోతాయనే అపోహల వల్ల దీని వాడకం పెరగడం లేదు. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు జాగ్రత్తగా ఉండటంతో, కంపెనీలకు రావాల్సిన క్లెయిమ్స్ విషయంలోనూ గ్యాప్ వస్తోంది.

సైబర్ రిస్క్ గ్యాప్.. భారత్ లో పరిస్థితి ఏంటి?

భారతదేశంలో సైబర్ దాడుల వేగం, కచ్చితత్వం పెరుగుతున్నా, సైబర్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ మాత్రం ఆ స్థాయికి చేరుకోలేకపోతోంది. 2024లో భారతదేశంలో 2.04 మిలియన్లకు పైగా సైబర్ సెక్యూరిటీ సంఘటనలు నమోదయ్యాయి. కానీ, స్థానిక ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ విలువ కేవలం 580 మిలియన్ డాలర్ల నుంచి 750 మిలియన్ డాలర్ల మధ్యలోనే ఉంది. ఇది ప్రపంచ మార్కెట్ అయిన 14.2 బిలియన్ డాలర్లతో పోలిస్తే చాలా తక్కువ. దేశంలోని కార్పొరేట్ రంగంలో దీని వాడకం ఎంత తక్కువగా ఉందో ఇది తెలియజేస్తుంది.

కంపెనీలు ఎందుకు ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం లేదు?

ప్రధానంగా, సైబర్ రిస్క్ అనేది కేవలం ఐటీ విభాగం సమస్య అనే భావన చాలా కంపెనీల్లో బలంగా ఉంది. దీనిని ఒక వ్యాపారపరమైన ప్రధాన రిస్క్ గా చూడటం లేదు. చాలా సంస్థలు, మంచి సైబర్ సెక్యూరిటీ సాఫ్ట్‌వేర్ లలో పెట్టుబడి పెడితే సరిపోతుందని, ఇన్సూరెన్స్ అవసరం లేదని తప్పుగా అనుకుంటున్నాయి. నిజానికి, సెక్యూరిటీ టూల్స్ దాడులు జరగకుండా నిరోధిస్తే, ఇన్సూరెన్స్ అనేది దాడి జరిగిన తర్వాత కలిగే ఆర్థిక నష్టాన్ని తగ్గిస్తుంది. చిన్న, మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు (SMEs) అయితే, ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉండటం, బడ్జెట్ తక్కువగా ఉండటంతో, సెక్యూరిటీపై ఖర్చు చేయడమే ఇన్సూరెన్స్ కు ప్రత్యామ్నాయంగా భావిస్తున్నారు.

పాలసీల గందరగోళం, క్లెయిమ్స్ సమస్యలు

కంపెనీలకు ఇన్సూరెన్స్ ప్రక్రియను అర్థం చేసుకోవడం కష్టంగా మారుతోంది. ఎందుకంటే, దీనిలో ప్రామాణీకరణ (standardization) కొరవడింది. వేర్వేరు ప్రొవైడర్ల పాలసీలలోని నిబంధనలు, షరతులు చాలా భిన్నంగా ఉంటాయి. దీనివల్ల, ఒక కంపెనీ దేనికి కవర్ అవుతుందని అనుకుంటుందో, అసలు పాలసీలో ఏముందో తెలియని పరిస్థితి ఏర్పడుతుంది. కంపెనీలు అన్ని రకాల నష్టాలకు కవర్ ఉంటుందని ఆశిస్తే, పాలసీలలోని లోపాలు, పరిమితులు, మినహాయింపుల (exclusions) వల్ల ఆశించిన స్థాయిలో క్లెయిమ్స్ రావడం లేదు. అంతేకాకుండా, భారతదేశంలో ప్రత్యేకమైన యాక్చువరీస్ (actuaries), అండర్ రైటర్స్ (underwriters) కొరత ఉండటం వల్ల, ఇన్సూరర్లు ఈ ఉత్పత్తులకు సరైన ధర నిర్ణయించలేకపోతున్నారు.

AI ప్రభావం.. అండర్ రైటింగ్ పై?

ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) ఆధారిత సైబర్ దాడులు పెరగడంతో, దాడులు మరింత తరచుగా, మరింత నష్టదాయకంగా మారుతున్నాయి. ముఖ్యంగా, ఆటోమేటెడ్ ఫిషింగ్, నిఘా వంటివి ఎక్కువయ్యాయి. గత డేటా ఆధారంగా పనిచేసే సాంప్రదాయ యాక్చురియల్ మోడల్స్, AI ప్రభావాన్ని లెక్కలోకి తీసుకోలేకపోతున్నాయి. దీనివల్ల, ప్రీమియంల ధర నిర్ణయంలో తప్పులు జరుగుతున్నాయి. ఫలితంగా, 2023లో ప్రీమియంలు 50% పెరిగాయి. దీంతో, ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు అండర్ రైటింగ్ విషయంలో చాలా కఠినంగా వ్యవహరించాల్సి వస్తోంది.

బిజినెస్ అంతరాయం.. రిస్క్ ఎంత?

ముఖ్యంగా తయారీ రంగం వంటి పరిశ్రమలకు, డేటా దొంగతనం కంటే వ్యాపార కార్యకలాపాలకు అంతరాయం కలగడమే పెద్ద ముప్పు. దాడుల వల్ల ఉత్పత్తి నిలిచిపోయి, వారాలు లేదా నెలల తరబడి ఆదాయ నష్టాలు వస్తున్నాయి. రాన్సమ్‌వేర్ దాడుల విషయంలో భారతదేశం ప్రపంచంలో రెండో స్థానంలో ఉంది. సగటున ఒక సంఘటనకు 21 రోజుల పాటు వ్యాపార కార్యకలాపాలు నిలిచిపోతున్నాయి. కంపెనీలు సైబర్ రిస్క్ ను తమ వ్యాపార ప్రణాళికలలో భాగం చేసుకుంటున్నందున, సమగ్ర కవరేజీకి (ఫోరెన్సిక్ సపోర్ట్, లీగల్ కౌన్సెల్, ఇన్సిడెంట్ రెస్పాన్స్ వంటివి) డిమాండ్ పెరిగే అవకాశం ఉంది.

ఇన్వెస్టర్లు ఏం గమనించాలి?

ఇన్సూరెన్స్, టెక్నాలజీ రంగాలపై దృష్టి సారించే ఇన్వెస్టర్లు మూడు కీలక పరిణామాలను గమనించాలి: పరిశ్రమ ప్రమాణాల ప్రకారం పాలసీ ఫారమ్‌లను ప్రామాణీకరించడం, మరింత అధునాతన AI-ఆధారిత యాక్చురియల్ మోడల్స్ అభివృద్ధి, B2B కాంట్రాక్టులలో ఇన్సూరెన్స్ ను తప్పనిసరి చేయడం. ఈ అంశాలు, వేగంగా మారుతున్న డిజిటల్ ముప్పులకు, ఆధునిక సంస్థలకు అవసరమైన ఆర్థిక రక్షణకు మధ్య అంతరాన్ని భారత సైబర్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ ఎంతవరకు తగ్గించగలదో నిర్ణయిస్తాయి.