Whalesbook
ఆర్థిక ప్రణాళికల్లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కు ప్రాధాన్యత పెరుగుతోంది!
భారతదేశంలోని అధిక ఆదాయ వర్గాల (High-Net-Worth Individuals - HNIs) ఆర్థిక ప్రణాళికల్లో ఒక కీలకమైన మార్పు కనిపిస్తోంది. గతంలో కేవలం పన్ను ఆదా (Tax Planning) చేసుకోవడానికి మాత్రమే పరిమితమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్, ఇప్పుడు సంపద నిర్వహణలో (Wealth Management) ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా మారుతోంది. పాలసీబజార్ డేటా ప్రకారం, HNIs కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ విభాగం గత రెండేళ్లలో రెట్టింపు అయింది. ఇది మొత్తం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ వృద్ధి రేటు కంటే చాలా ఎక్కువ.
గత ఐదేళ్లలో ఈ రంగం 200% కంటే ఎక్కువ వృద్ధిని సాధించింది. ఇది కేవలం కవరేజ్ పెరగడమే కాదు, ధనవంతులైన భారతీయులు తమ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికల్లో ఇన్సూరెన్స్ కు ఎంత ప్రాముఖ్యత ఇస్తున్నారో తెలియజేస్తుంది.
పన్ను ఆదా నుంచి సంపద భద్రతకు.. కీలక మార్పు
ఈ డిమాండ్ పెరుగుదల, భారతీయులలో ఆర్థిక అక్షరాస్యత (Financial Literacy) పెరిగిందని సూచిస్తోంది. గతంలో కేవలం వార్షిక పన్ను ఆదా వ్యాయామంగా చూసుకున్న టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ను, ఇప్పుడు సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళికలో తొలి అడుగుగా వ్యూహాత్మకంగా ఉపయోగిస్తున్నారు. ఆదాయాన్ని భర్తీ చేసుకోవాల్సిన అవసరం, జీవనశైలికి సంబంధించిన బాధ్యతలు, తరతరాలకు సంపదను కొనసాగించాలనే కోరిక వంటివి ఈ మార్పునకు కారణమవుతున్నాయి. HNIs కోసం తీసుకునే సగటు బీమా మొత్తం (Sum Assured) ప్రస్తుతం ₹2 కోట్లుగా ఉంది, ఇది సాధారణ వినియోగదారుల (Non-HNIs) ₹1 కోటితో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ. అలాగే, 5% మంది సంపన్నులు ₹5 కోట్లకు పైగా పాలసీలను ఎంచుకుంటున్నారు.
యువతరం, అధిక కవరేజ్ కు మొగ్గు
యువతరం సంపన్నులు ఈ ట్రెండ్ ను నడిపిస్తున్నారు. HNI కొనుగోలుదారులలో సుమారు 57% మంది 30-39 ఏళ్ల మధ్య వయస్కులు ఉన్నారు. వీరు తమ ఆదాయ సంపాదన గరిష్ట స్థాయికి చేరే సమయంలోనే ఆర్థిక భద్రతను ప్లాన్ చేసుకుంటున్నారు. ముఖ్యంగా, 30-34 ఏళ్ల వయస్కులు 30.2%, 35-39 ఏళ్ల వారు 26.8% పాలసీలు తీసుకుంటున్నారు.
₹3 కోట్ల కవరేజ్ ఉన్న పాలసీల కొనుగోలులో ఏడాదికి 45% పెరుగుదల కనిపించింది. పెరుగుతున్న ఆదాయాలు, గృహ రుణాలు, కుటుంబ ప్రణాళిక వంటి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక బాధ్యతలకు అనుగుణంగా బీమా మొత్తాన్ని ఎంచుకుంటున్నారు. ప్రస్తుతం, వివాహం చేసుకోవడమే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడానికి ప్రధాన కారణంగా మారింది. ఇది గతంలో శిశు జననానికి ఉన్న ప్రాధాన్యతను అధిగమించింది.
వృత్తి, భౌగోళిక కేంద్రాలు
వృత్తిపరంగా చూస్తే, CXOలు, సీనియర్ కార్పొరేట్ ఎగ్జిక్యూటివ్ లు 25-30% కొనుగోళ్లతో అగ్రస్థానంలో ఉన్నారు. వీరితో పాటు వైద్యులు, న్యాయవాదులు, నిపుణులు (20-25%), వ్యాపార యజమానులు (20-25%), స్టార్టప్ వ్యవస్థాపకులు, టెక్ ఎంట్రప్రెన్యూర్లు (15-20%) కూడా ఉన్నారు. ఇది బీమాను ఒక కీలక ఆర్థిక సాధనంగా అందరూ గుర్తిస్తున్నారని తెలియజేస్తుంది.
భౌగోళికంగా, టెక్ హబ్ లు ముందువరుసలో ఉన్నాయి. బెంగళూరు 16% తో అగ్రస్థానంలో ఉండగా, హైదరాబాద్ (9%), పూణె (7%), ముంబై (7%) తర్వాతి స్థానాల్లో ఉన్నాయి. దక్షిణ భారత మార్కెట్ లు సుమారు 25% వాటాను కలిగి ఉన్నాయి.
మార్కెట్ నేపధ్యం, పోటీ
భారత బీమా మార్కెట్ వేగంగా వృద్ధి చెందుతోంది. 2026-2030 మధ్య వార్షిక వృద్ధి రేటు 6.9% ఉంటుందని అంచనా. LIC, HDFC లైఫ్, ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ వంటి కంపెనీలు మార్కెట్లో 85% కంటే ఎక్కువ వాటాను కలిగి ఉన్నాయి.
భవిష్యత్ అంచనాలు
రాబోయే మూడు నుంచి ఐదేళ్లలో భారత జీవిత బీమా రంగం వార్షికంగా 10-12% వృద్ధి చెందుతుందని అంచనా. ఈ ట్రెండ్ ను బట్టి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ భారత సంపన్నులకు ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా కొనసాగుతుంది.