భారత్ ఆర్థిక ఆధునీకరణకు ముప్పు: యాక్చురీల కొరతతో బీమా రంగం!

యాక్చురీల కొరత - పెద్ద ఇబ్బంది!

భారత బీమా రంగం ఇప్పుడు ఒక పెద్ద సవాలును ఎదుర్కొంటోంది – అర్హత కలిగిన యాక్చురీల కొరత. IRDAI చైర్మన్ అజయ్ సేథ్ దీన్ని 'కెపాసిటీ గ్యాప్' (Capacity Gap) అని అభివర్ణించారు. భారతదేశంలో ప్రతి మిలియన్ జనాభాకు ఒక యాక్చురీ కూడా లేకపోవడం, అమెరికాలో 40 కి పైగా, బ్రిటన్ లో 250 కి పైగా ఉండటంతో పోలిస్తే ఇది చాలా తక్కువ. అంతేకాకుండా, ఇన్స్టిట్యూట్ ఆఫ్ యాక్చురీస్ ఆఫ్ ఇండియా (Institute of Actuaries of India) సభ్యుల సంఖ్య కూడా 2011 లో సుమారు 12,000 ఉండగా, 2025 నాటికి 9,700 కి పడిపోయిందని నివేదికలు చెబుతున్నాయి.

ఆధునీకరణకు అడ్డంకి

ఇలాంటి కీలక సమయంలోనే, భారతదేశం పెద్ద ఎత్తున నియంత్రణ సంస్కరణలకు (Regulatory Overhaul) సిద్ధమవుతోంది. దేశం రిస్క్-బేస్డ్ క్యాపిటల్ (RBC) నిబంధనలు, ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్షియల్ రిపోర్టింగ్ స్టాండర్డ్స్ (IFRS), ముఖ్యంగా Ind AS 117 వైపు అడుగులు వేస్తోంది. ఈ మార్పులు చాలా సంక్లిష్టమైనవి, భారీ పెట్టుబడులు అవసరమయ్యేవి. ప్రపంచవ్యాప్తంగా IFRS 17 అమలుకు సుమారు $20 బిలియన్ ఖర్చవుతుందని అంచనా. భారతదేశం యొక్క Ind AS 117 నిబంధనలు ఆగస్టు 2024 లోనే జారీ చేయబడ్డాయి, అయితే బీమా కంపెనీలకు అనుగుణంగా మారడానికి మరింత సమయం ఇవ్వడానికి, దాని అమలు గడువును 2025 నుండి 2027 కి పొడిగించారు. RBC ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ల స్వీకరణ అనేది 1990 ల నుండి ప్రపంచవ్యాప్తంగా జరుగుతున్న ఒక ట్రెండ్. తగినంత యాక్చురియల్ నైపుణ్యం లేకపోతే, ఈ అధునాతన నియంత్రణ వ్యవస్థలను విజయవంతంగా అమలు చేయడం, నిర్వహించడం తీవ్రంగా ప్రమాదంలో పడుతుంది. ఇది ఆలస్యాలకు, అస్థిరతకు దారితీయవచ్చు.

రంగంపై ఒత్తిళ్లు

నియంత్రణ పరమైన అవసరాలకు అతీతంగా, భారత బీమా మార్కెట్, 2030 నాటికి ఏటా 6.9% నుండి 11% పైగా ప్రీమియం వృద్ధిని సాధిస్తుందని అంచనాలు ఉన్నప్పటికీ, గణనీయమైన అంతర్గత, బాహ్య ఒత్తిళ్లను ఎదుర్కొంటోంది. 2034 నాటికి ఈ మార్కెట్ USD 867.89 బిలియన్ కు చేరుకోవచ్చని విశ్లేషకులు అంచనా వేస్తున్నారు. అయితే, ముఖ్యంగా గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో బీమా విస్తరణ రేట్లు తక్కువగా ఉండటం, అధిక పంపిణీ ఖర్చులు 'తక్కువ విస్తరణ, అధిక ధర' (low-penetration, high-cost) అనే పరిస్థితిని కొనసాగిస్తున్నాయి. వాతావరణ మార్పుల ప్రభావాలు, ప్రకృతి వైపరీత్యాలు, సైబర్ రిస్క్‌లకు ఈ రంగం ఎక్కువగా గురవుతోంది. పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చులు (Medical Inflation) ఆరోగ్య బీమా భారాన్ని పెంచుతున్నాయి. జీవిత బీమాను ఇప్పటికీ రిస్క్ రక్షణ కంటే ఎక్కువగా పొదుపు సాధనంగానే చూస్తున్నారు, ఇది దాని పాత్రను మరింత క్లిష్టతరం చేస్తోంది.

భవిష్యత్తు ఏంటి?

భారతదేశంలోని యాక్చురియల్ కొరత అనేది ఒక ముఖ్యమైన వ్యవస్థాగత బలహీనత (Systemic Vulnerability). ఇది RBC, IFRS 17 వంటి ప్రపంచ ప్రమాణాల సంక్లిష్టతలను స్వీకరించడంలో, సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంలో దేశ సామర్థ్యాన్ని నేరుగా అడ్డుకుంటుంది. ఈ ప్రతిభావంతుల కొరత (Talent Gap) వల్ల, బీమా రంగం ఊహించని రిస్క్‌లకు, ముఖ్యంగా పెరుగుతున్న వాతావరణ సంబంధిత ప్రమాదాలు, ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులకు మరింత గురయ్యే అవకాశం ఉంది. సరిపడా యాక్చురియల్ పర్యవేక్షణ లేకపోవడం వల్ల, నియంత్రణ సంస్థల నిబంధనలను పాటించడంలో ఆలస్యం, ఆర్థిక నివేదికల్లో జాప్యం, పెరుగుతున్న రిస్క్‌లను కచ్చితంగా అంచనా వేయడం, నిర్వహించడంలో సామర్థ్యం తగ్గిపోయే ప్రమాదం ఉంది. IRDAI యొక్క 'అందరికీ బీమా' (Insurance for All) 2047 లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలన్నా, ప్రపంచ స్థాయి బీమా మార్కెట్‌ను నిర్మించాలన్నా, ఈ యాక్చురియల్ నైపుణ్యం కలిగిన నిపుణుల కొరతను తీర్చడం అత్యవసరం. మానవ వనరుల కొరత వల్ల ఈ రంగం వృద్ధి సామర్థ్యం పరిమితం అయ్యే అవకాశం ఉంది.