MSME ఉద్యోగులకు ప్రమాదాలు ఎక్కువ.. ఇన్సూరెన్స్ ఉన్నా ఏం లాభం? క్లెయిములు **31%** జంప్!

ఆర్థిక కార్యకలాపాలు పెరగడంతో క్లెయిముల పెరుగుదల

'BimaKavach Workplace Risk Report 2026' వెల్లడించిన వివరాల ప్రకారం, 2025-26 ఆర్థిక సంవత్సరంలో భారతీయ MSME సంస్థల్లో కార్యాలయ ప్రమాదాల కారణంగా క్లెయిములు 31% మేర పెరిగాయి. ఆర్థిక కార్యకలాపాలు ఊపందుకోవడం, డిజిటల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ దీనికి ప్రధాన కారణాలుగా రిపోర్ట్ పేర్కొంది. అయితే, ఈ పెరుగుదల కేవలం రిపోర్టింగ్ మెరుగుపడటం వల్లనే కాకుండా, వాస్తవంగా పని ప్రదేశాల్లోని ప్రమాదాలు కూడా పెరుగుతున్నాయనడానికి సంకేతమని విశ్లేషకులు భావిస్తున్నారు. 6,000 కు పైగా MSME సంస్థల నుంచి సేకరించిన డేటా ఆధారంగా, డిజిటల్ టూల్స్ ఇప్పుడు 82% కంటే ఎక్కువ పాలసీలను కేవలం 3 రోజుల్లోనే జారీ చేసి, యాక్టివేట్ చేస్తున్నాయి. ఇది అడ్మినిస్ట్రేషన్ ను వేగవంతం చేస్తున్నప్పటికీ, ప్రమాదాల పెరుగుదలను దాచిపెట్టే అవకాశం ఉందని ఈ అధ్యయనం సూచిస్తోంది.

రంగాలవారీగా, సీజన్లవారీగా రిస్కులు

తయారీ (Manufacturing) రంగం, ఫ్యాక్టరీలలో ప్రమాదాలు ఎక్కువగా జరుగుతున్నాయి. యంత్రాలు, జారిపడటం, ఎత్తుల నుంచి కిందపడటం, నిర్మాణ రంగంలో గాయాలు వంటివి క్లెయిములకు ప్రధాన కారణాలుగా నిలుస్తున్నాయి. ఈ రిస్కులు సీజన్ తో పాటు మరింత పెరుగుతున్నాయి. ముఖ్యంగా, వర్షాకాలంలో (జూన్-సెప్టెంబర్) 43% క్లెయిములు నమోదవుతున్నాయి, జూలై నెలలో ఈ సంఖ్య గరిష్ట స్థాయికి చేరుకుంటుంది. ఈ కాలంలో తడి వాతావరణం, బయటి ప్రదేశాల్లో ఉండే ప్రమాదాలు, ముఖ్యంగా నిర్మాణం, తయారీ రంగాలలో ప్రమాదాల రేటును పెంచుతున్నాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, ఐటీ (IT) రంగంలో చాలా పాలసీలు ఉన్నప్పటికీ, ప్రమాదాల క్లెయిములు చాలా తక్కువగా ఉండటం, వివిధ పరిశ్రమలు వేర్వేరు శారీరక ప్రమాదాలను ఎదుర్కొంటున్నాయని స్పష్టం చేస్తోంది.

నిబంధనల కోసమే బీమా కొనుగోలు

MSME సంస్థలు ఎక్కువగా చట్టపరమైన నిబంధనలను పాటించడం కోసమే బీమాను కొనుగోలు చేస్తున్నాయని ఈ రిపోర్ట్ లో ఒక కీలకమైన విషయం వెలుగులోకి వచ్చింది. ఉద్యోగుల ప్రమాద బీమా (Employee Accident Insurance) ను 94.6% సంస్థలు కేవలం నిబంధనలను పాటించేందుకే కొనుగోలు చేస్తున్నాయని, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ కు దీన్ని ఒక సాధనంగా చూసేవారు చాలా తక్కువని తేలింది. అంటే, చాలా వ్యాపారాలు తమ వాస్తవ ప్రమాదాలకు సరిపడా కవరేజ్ పొందడం లేదని అర్థమవుతోంది. భారతదేశంలో 10% కంటే తక్కువ MSMEలకు మాత్రమే సరైన బీమా కవరేజ్ ఉందని అంచనా. భారతదేశ బీమా మార్కెట్ 2033 నాటికి USD 81.04 బిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా వేస్తున్నప్పటికీ, చిన్న వ్యాపారాలలో బీమా వినియోగం తక్కువగానే ఉందని ఈ గణాంకాలు తెలుపుతున్నాయి.

డిజిటల్ సామర్థ్యం Vs భద్రతా ఆందోళనలు

డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు పాలసీ జారీని వేగవంతం చేస్తున్నాయి. ఏప్రిల్ 2024 నుండి అవసరమైన విధంగా చాలా బీమా కంపెనీలు ఇప్పుడు ఎలక్ట్రానిక్ పాలసీలను అందిస్తున్నాయి. సామర్థ్యం పెరిగినప్పటికీ, క్లెయిములు పెరగడానికి గల కారణాలను ఈ డిజిటల్ వేగం పరిష్కరిస్తోందా అనే ప్రశ్నలు తలెత్తుతున్నాయి. భారతదేశ డిజిటల్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ 2034 నాటికి USD 4.8 బిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా. అయినప్పటికీ, అసలు సమస్య పని ప్రదేశాల్లో ప్రమాదాలు పెరగడమే. సాంకేతికత బీమాను కొనుగోలు చేసే, నిర్వహించే విధానాన్ని మెరుగుపరుస్తోంది తప్ప, కార్మికులు ఎదుర్కొంటున్న నిజమైన ప్రమాదాలను తగ్గించడం లేదని దీని అర్థం.

పెరుగుతున్న మార్కెట్లో BimaKavach

MSME బీమా రంగంలో విప్లవాత్మక మార్పులు తీసుకురావాలనే లక్ష్యంతో Tejas Jain స్థాపించిన BimaKavach, భారతదేశంలో వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న వాణిజ్య బీమా మార్కెట్లో చురుకుగా ఉంది. ఈ మార్కెట్ 2025-2033 మధ్య కాలంలో ఏటా 8.13% వార్షిక వృద్ధిని సాధిస్తుందని అంచనా. మూడు తరాలుగా బీమా రంగంలో ఉన్న కుటుంబం నుండి వచ్చిన Tejas Jain, MSME బీమాను మార్చాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. BimaKavach ఒక డిజిటల్-ఫస్ట్ ఇన్సూరెంటెక్ (insurtech) కంపెనీ. ఇది Neo Markets Services, Kickstartup Advisory Services వంటి సంస్థలతో పోటీ పడుతోంది. చాలా MSMEలు ఇంకా బీమా చేయించుకోకపోవడం లేదా తక్కువ బీమా కవరేజ్ కలిగి ఉండటంతో, ఏర్పడిన భారీ ప్రొటెక్షన్ గ్యాప్ (protection gap) ను తగ్గించడమే వీరి ముందున్న సవాలు.

అంతర్లీన రిస్క్ ఆందోళనలు కొనసాగుతున్నాయి

MSMEలకు కార్యాలయాల్లో గాయాల క్లెయిములు పెరగడం తీవ్రమైన ప్రశ్నలను లేవనెత్తుతోంది. దాదాపు అన్ని MSMEలు (94.6%) చట్టపరమైన నిబంధనలను పాటించడం కోసమే బీమా కొనుగోలు చేస్తున్నాయంటే, చాలా సంస్థలు తగినంత కవరేజ్ పొందలేవని సూచిస్తోంది. భారతదేశంలో 10% కంటే తక్కువ MSMEలు మాత్రమే సరైన కవరేజ్ కలిగి ఉండటం ఒక పెద్ద సమస్య. 90% మంది కార్మికులకు ఉపాధి కల్పించే అనధికారిక రంగం (informal sector) తరచుగా పర్యవేక్షించబడదు, ఇది అనేక సంభావ్య రిస్కులను దాచిపెడుతుంది. భారతదేశ జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ కూడా పెరుగుతున్న క్లెయిమ్ ఖర్చులు, ధరల ఒత్తిళ్లతో వ్యవహరిస్తోంది. ఇది MSMEలకు కవరేజ్ అందించే సంస్థల లాభదాయకతను ప్రభావితం చేయవచ్చు. మహారాష్ట్ర, గుజరాత్ వంటి రాష్ట్రాల్లో అధిక పారిశ్రామిక కార్యకలాపాలు, ముఖ్యంగా వర్షాకాలంలో తయారీ, నిర్మాణం వంటి రంగాల్లో ఉండే సహజమైన ప్రమాదాలు అస్థిర వాతావరణాన్ని సృష్టిస్తున్నాయి. Tejas Jainకి బీమా రంగంలో తరతరాల అనుభవం ఉన్నప్పటికీ, పరిశ్రమ డిజిటల్ వేగం, కంప్లైయన్స్ వైపు మొగ్గు చూపుతున్న ఈ తరుణంలో, అది క్లెయిములను వేగంగా ప్రాసెస్ చేయడమే కాకుండా, పెరుగుతున్న ప్రమాదాల సంఖ్యను నిజంగా పరిష్కరిస్తోందా అనేది చూడాలి.

భవిష్యత్తు: వృద్ధి, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్

భారతదేశ బీమా రంగం గణనీయంగా వృద్ధి చెందుతుందని అంచనా. 2026-2030 మధ్య కాలంలో వార్షికంగా 6.9% వృద్ధిని నమోదు చేస్తుందని అంచనాలు సూచిస్తున్నాయి. Bima Sugam పోర్టల్ వంటి ప్రాజెక్టులు యాక్సెస్, సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరచాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి. MSMEలకు, నిబంధనలను పాటించడం నుంచి రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ వైపు చురుకుగా మారడమే ప్రధాన సవాలు. మెరుగైన రిపోర్టింగ్, డిజిటల్ టూల్స్ ద్వారా పని ప్రదేశాల్లోని ప్రమాదాలపై అవగాహన పెరిగితే, వ్యాపారాలు కేవలం నిబంధనలను అనుసరించడం కంటే, ఉద్యోగుల భద్రత, కార్యకలాపాల బలాన్ని మెరుగుపరచడంపై దృష్టి సారిస్తాయని ఆశిస్తున్నారు.