India Insurers: టెక్, ఈవీల మాయాజాలం.. ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్స్ భారం పెరిగింది!

టెక్నాలజీ, ఈవీల ప్రభావం.. క్లెయిమ్స్ లో విపరీత పెరుగుదల!

ఆధునిక వాహనాల్లో అధునాతన ఎలక్ట్రానిక్స్, అడ్వాన్స్‌డ్ డ్రైవర్-అసిస్టెన్స్ సిస్టమ్స్ (ADAS) వంటి టెక్నాలజీల వినియోగం పెరగడం, ముఖ్యంగా ఎలక్ట్రిక్ వాహనాలు (EVs) మార్కెట్లోకి వస్తుండటంతో, మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ విలువలు విపరీతంగా పెరుగుతున్నాయి. గతంలో చిన్నపాటి డ్యామేజ్ గా భావించేవి కూడా ఇప్పుడు భారీ మరమ్మత్తు ఖర్చులకు దారితీస్తున్నాయి.

సగటు క్లెయిమ్స్ ఎంత పెరుగుతున్నాయి?

సాధారణ వాహనాలకు సగటు క్లెయిమ్ విలువ సుమారు ₹35,000–₹40,000 ఉండగా, ప్రీమియం వాహనాలకు ఇది ₹1.5 లక్ష–₹1.8 లక్ష దాకా చేరుకుంటోంది. విడిభాగాల ధరలు, లేబర్ ఛార్జీలు పెరగడం, వాహనాల్లోని సంక్లిష్టమైన ఎలక్ట్రానిక్ సిస్టమ్స్, సెన్సార్స్ చిన్న డ్యామేజ్ కే మార్చాల్సి రావడం వంటివి ఈ పెరుగుదలకు కారణమవుతున్నాయి.

ఎలక్ట్రిక్ వాహనాలు (EVs).. కొత్త తలనొప్పి!

ఎలక్ట్రిక్ వాహనాల విషయంలో మరమ్మత్తు ఖర్చులు మరింత ఎక్కువగా ఉంటున్నాయి. Routine maintenance తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రమాదం జరిగినప్పుడు బ్యాటరీ సిస్టమ్స్, ప్రత్యేకమైన ఎలక్ట్రానిక్స్, ఇంకా అభివృద్ధి చెందుతున్న రిపేర్ మౌలిక సదుపాయాల కారణంగా ఖర్చులు పెరుగుతున్నాయి. ఒక EV బ్యాటరీనే వాహనం మొత్తం ధరలో 35-50% వరకు ఉండటం, దాని రిపేర్ లేదా రీప్లేస్‌మెంట్ ఇన్సూరర్లకు పెద్ద రిస్క్ గా మారింది.

ద్రవ్యోల్బణం, సరఫరా సమస్యల ప్రభావం

ద్రవ్యోల్బణం, గ్లోబల్ సరఫరా గొలుసు సమస్యలు, కార్మిక కొరత వంటి అంశాలు ఆటో విడిభాగాల ధరలను ఏడాదికి 8% కి పైగా పెంచాయి. వాహనాల మరమ్మత్తు ఆలస్యం కావడం (సగటున 1.5 రోజులు) కూడా ఈ పరిస్థితులను మరింత తీవ్రతరం చేస్తోంది. ఈ ద్రవ్యోల్బణ ఒత్తిడి నేరుగా అధిక ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్స్ రూపంలో ఇన్సూరర్లపై పడుతోంది.

ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల పరిస్థితి ఏమిటి?

ICICI Lombard, SBI General Insurance, HDFC ERGO, Bajaj Allianz, Go Digit వంటి ప్రధాన ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు ఈ అధిక క్లెయిమ్ భారాన్ని ఎదుర్కొంటున్నాయి. ప్రత్యేకించి Go Digit వంటి కంపెనీలు తమ మోటార్ ఓన్ డ్యామేజ్ (OD) లాస్ రేషియోలో గణనీయమైన క్షీణతను చూశాయి. మార్కెట్ లో పోటీ తీవ్రంగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రీమియం రేట్లను పెంచేందుకు కంపెనీలు సంకోచిస్తున్నాయి. థర్డ్-పార్టీ (TP) ఇన్సూరెన్స్ సెగ్మెంట్ లో ప్రీమియం రేట్లు చాలా ఏళ్లుగా పెరగకపోవడం, క్లెయిమ్ ఇన్ఫ్లేషన్ ఏడాదికి 8-12% గా ఉండటం వలన ఇన్సూరర్లు నష్టాలను ఎదుర్కొంటున్నారు. దీనిని అధిగమించడానికి ప్రభుత్వం 18-25% వరకు TP ప్రీమియంల పెంపును పరిశీలిస్తున్నట్లు సమాచారం.

భవిష్యత్ అంచనాలు?

భారత జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ రంగం వార్షికంగా 8-14% మేర వృద్ధిని సాధిస్తుందని అంచనా. అయితే, పెరుగుతున్న క్లెయిమ్ తీవ్రత, ధరల పోటీ కారణంగా లాభదాయకత మెరుగుపడటానికి కొంత సమయం పట్టవచ్చు. ఇన్సూరర్లు అండర్‌రైటింగ్ క్రమశిక్షణ, టెక్నాలజీ వినియోగంపై ఎక్కువ దృష్టి సారిస్తున్నారు. EVల పెరుగుదల, కొత్త ఉత్పత్తుల ఆవిష్కరణ, రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ లో మెరుగుదల అవసరం.